齊魯網·閃電新聞3月13日訊 當前，受國外疫情影響，涉外企業特別是涉外中小企業面臨訂單流失、資金壓力大等普遍情況。為幫助它們解決融資難題，山東金融機構創新擔保方式，發展數字供應鏈金融業務，降低融資門檻。

溪上能源是日照市一家涉外貿易企業，最近，它們主要從國外進口煤炭出售給國內企業。因為成立才半年，又缺乏足夠的抵押擔保，在一單3萬噸無煙煤的進口業務中，它們遇到了資金問題。

山東溪上能源有限公司財務總監尹萍說：“到好幾家銀行去問，想去做動產抵押（融資）。當時銀行也是說動產抵押手續特別麻煩，辦完之后最少也得一個月的時間。那時候煤炭價格上漲得非常厲害，一個星期都等不了了?！?br/> 動產質押融資是指企業將商品、原材料等動產作為抵押物，從銀行獲得貸款的融資方式。企業原本的算盤是，用這3萬噸煤作為抵押物去銀行貸款，再來支付貨款。但這一船煤遠在俄羅斯，銀行看不見貨物，如何放心呢？
日照銀行交易銀行部總經理于永梅說：“傳統的動產質押融資業務存在著信息不對稱，貿易背景虛假、倉單重復質押融資，就像“一女多嫁”這種現象，耗費了銀行大量的人力和物力。每個月要去廠區、港區或者倉庫去查驗貨物的情況。”
銀行和企業同時陷入兩難，是因為貿易融資本身的風險。要打破僵局，就得讓交易“看得見、摸得著”。日照銀行與第三方的山東港口金控公司大商中心合作后，貨物還沒裝船，就顯示在大商中心的區塊鏈平臺上。以電子倉單質押做擔保，銀行為企業開出進口信用證，國外出口商馬上安排裝船。

山東港口金控公司日照大宗商品交易中心總經理馮益朋說：“這批貨物正在進行裝卸作業，通過我們的區塊鏈電子倉單系統，就實現了貨物與倉單一一對應，將貨物升級為可信的資產。從海上往日照發運，一直到運出港口，所有的鏈條已經數據化，可以溯源?！?br/> 僅僅真實可追溯還不夠，還要防止重復抵押。以前，動產抵押登記分散在多個部門，為了解決“婆婆眾多”的問題，國務院決定自今年1月1日起，在全國范圍內實施動產和權利擔保統一登記，新的動產融資統一登記公示系統由中國人民銀行管理。
中國人民銀行濟南分行征信管理處調研員劉云昭說：“它主要是解決擔保交易信息分散、不透明、容易產生權利沖突等等問題。能防范業務風險，提高業務辦理的效率和意愿。它有助于中小微企業最大程度地利用自己的動產和權利取得融資。”

解決了背景造假、重復質押等風險，溪上能源的3萬噸煤到港后，在區塊鏈平臺上注冊成一個電子倉單，推送到銀行的供應鏈系統，在動產融資系統登記公示后，銀行發放了267萬美元貸款，全程數字化，前后只有2小時。按照這種模式，日照銀行已辦理相關業務28筆，金額4.57億元，涉及貨物包括鐵礦石、煤炭、玉米、紅酒等。
日照銀行副行長孫藝祥說：“所以我們就利用港口的區位優勢，大力發展數字供應鏈金融業務。發揮港口對實體經濟的這種拉動作用。最終實現物流、金融和經濟的一個良性循環，激發區域經濟活力?！?br/> 目前，這項業務已經在山東港口集團青島港、日照港、煙臺港等港口全面開展。根據最新統計，全省已登記動產融資業務2945筆，涉及了生產設備、原材料、半成品、產品抵押4類動產抵押。