原標題：各地積極探索數字人民幣應用場景

來源：中國商報

原標題：各地積極探索數字人民幣應用場景

來源：中國商報

近日，北京銀行上海分行成功落地首筆基于數字人民幣的國家核證自愿減排量（CCER）交易結算，實現了數字人民幣在綠色低碳場景的突破；江蘇省教育廳印發《江蘇省教育領域數字人民幣試點實施方案》提出要全面推進教育領域數字人民幣試點工作……今年以來，隨著數字人民幣的快速發展和推廣，多地積極探索數字人民幣應用場景，深入衣、食、住、行等日常生活領域，并積極探索養老、科創等新興場景應用。

那么，數字人民幣對國內居民經濟生活究竟會產生哪些影響，進一步推廣將面臨哪些機遇和挑戰？

應用場景不斷豐富

數字人民幣是由人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，具有與紙鈔和硬幣同等的法律效力，可以用于消費、繳費等場景。與傳統的電子支付方式相比，數字人民幣具有可編程性、智能合約、安全、去中心化等優勢。同時，數字人民幣還可以被視為人民銀行推進貨幣數字化的重要措施之一。

近期，江蘇省出臺民政領域數字人民幣試點方案，探索養老服務、公益慈善等場景應用，并在文旅領域鼓勵打造三至五個數字人民幣文旅應用集聚區。

浙江省義烏市發布數字人民幣試點十條舉措，探索數字貿易、金融服務、物流等場景應用，并落地全國首個全渠道數字人民幣免密支付公交場景。

在山東濟南，正在分階段有序試點16類數字人民幣應用場景，加大數字人民幣在餐飲零售、文化旅游、交通出行、政務繳費、校園消費等主要場景的推進力度，并積極探索在科技項目補貼、人才項目資助等領域的應用。

深圳聯動香港開展數字人民幣跨境支付試點，深圳羅湖區2月舉辦了數字人民幣跨境消費嘉年華活動。

據了解，自2019年末以來，央行在深圳、蘇州、雄安、成都等地區開展數字人民幣測試，到2020年央行公布了首批四個數字人民幣試點地區，再到2023年數字人民幣試點范圍擴展至廣東、江蘇、河北、四川及山東濟南、云南昆明等地，截至目前，全國已有17個省（市）的26個地區開展數字人民幣試點，但相較于用戶基礎更廣闊的第三方支付，數字人民幣落地應用的速度稍顯緩慢。

數字人民幣作為數字經濟的重要內容已寫入國家“十四五”規劃。自試點啟動以來，數字人民幣應用場景不斷豐富，交易金額、存量不斷增加。專家表示，目前數字人民幣的應用場景已經覆蓋了生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等多個領域。東方證券發布的報告顯示，試點地區通過數字人民幣累計交易筆數約2.64億筆，金額約830億元人民幣。

數字人民幣App顯示，目前六大國有銀行及招商、興業、微眾、網商銀行在內的共十家銀行，已作為運營機構為用戶提供數字人民幣服務。數據顯示，截至2022年底，流通中數字人民幣存量達到136.1億元。

加強數字安全保障

在衣食住行方面的應用讓數字人民幣越來越貼近老百姓的實際生活，降低老百姓支付手續費成本，同時數字人民幣在數字貿易方面的探索很有意義，有助于推動人民幣國際化等。專家認為，雖然數字人民幣正加速融入生活，但國內居民對這個新事物的認知和認同仍有待提升。

事實上，不少數字人民幣的用戶開通App是為了獲取優惠券。對于用數字人民幣發工資，有用戶認為，拿到工資后最終還是轉回銀行賬戶，與以往的處理方式區別不大。

也有業內人士指出，數字人民幣在試點過程中還存在一些亟待解決的問題，應用便利性和通用性仍有待提高。比如，當前使用數字人民幣App支付中，每遇到一個支付場景都需要單獨簽約，還沒有實現現金的點對點支付功能。另外，數字人民幣具有可控匿名性，但需要厘清信息追蹤和信息安全保護的邊界。應完善數字人民幣交易數據的調取規則，在信息追蹤和信息保護之間找到平衡，并將規則公之于眾，以消除老百姓使用數字人民幣的后顧之憂。

專家表示，從頂層設計來看，雖然多個部門都下發了相關支持文件，但從具體落地實施來看，數字人民幣在法律、技術對接等層面仍有待進一步的操作細則落地。在數字錢包查詢、凍結的法律條件，以及數字人民幣反洗錢監管規定等方面，都需要加快明確操作細則。同時，數字人民幣的應用要與各種支付和結算系統進行對接，需要加強數字安全、網絡安全等方面的技術保障措施，加強國內外結算系統的技術對接，建設多邊數字貨幣橋等重大項目，防范安全風險和惡意攻擊等。

數字經濟發展新階段

在國際市場上，數字貨幣已成為世界經濟發展的重要趨勢，各國紛紛加快數字貨幣的研發和試點，爭奪數字經濟未來的制高點。

在國內，從一般的消費場景到財政資金使用，再到金融發放貸款、跨境支付等業務，以及公共服務繳費、醫療服務、保險理賠等，數字人民幣應用正在遍地開花。

專家表示，數字人民幣可以推動現實經濟數字化。數字人民幣的發行將推動我國金融系統和支付結構的全面數字化轉型。數字人民幣不僅可以提高交易安全性和效率，還可以方便跨境交易和支付，推動數字化經濟的全球化發展。

在數字貨幣市場崛起的今天，數字人民幣的推行將進一步推動數字貨幣市場的發展。微信支付、支付寶等互聯網支付企業將迎來史無前例的競爭對手。這也帶來了巨大的商業機會，因為數字人民幣將改變中國金融業的業務格局。

不過，業內人士認為，對于微信支付、支付寶等互聯網支付企業而言，數字人民幣的推行同樣面臨巨大挑戰，必須要認識到數字人民幣的崛起意味著競爭格局的重大變化，并能夠在數字化財富管理、金融投資等方面提供更為優質的服務。

從央行發行數字人民幣以及數字人民幣多輪測試的總體情況看，專家表示，數字人民幣的推行將促進我國貨幣數字化的發展與完善，并為企業在數字金融管理、資金監管等方面帶來良好的商業機遇。同時，也提醒企業要保持持續創新、積極投入數字貨幣技術，以保持在市場中的競爭優勢。

（依琰）

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