提防中了“現金貸”圈套(理財參謀)

柴 金

部分“現金貸”平臺通過手機APP、微信等渠道尋找急需用錢的借款人，利用服務費等名目模糊利息計算方式，掩蓋畸高利率，收取高額罰息。業內人士提醒，貸款年利率在24%以內的受國家法律保護。借款人要量入為出，借款前認真了解借款流程和注意事項，選擇信譽度高的機構或平臺，同時保護好個人信息

一段時間以來，小額現金貸款業務盛行，這種貸款一般通過網上貸款平臺申請，期限短、金額低、到賬快，被稱為現金貸，在市場上一度火爆。然而一些不法分子披著“普惠金融”的外衣，發放高利率現金貸，獲取不當收益，手法極具隱蔽性。

近日，上海市金融服務辦公室通過信訪投訴渠道發現，部分“現金貸”業務平臺打著“低息”“無抵押”“快速放款”等宣傳標語，引誘他人向平臺申請貸款，這些平臺往往收取高額費用、利率畸高，伴隨“暴力催收”“惡意催收”等不法行為。

上海金融服務辦信訪部門負責人說，借款人要擦亮眼睛，認清“現金貸”的主要手法，謹防上當，免受不法侵害。

據介紹，“現金貸”業務的慣用手法是：通過手機APP、微信、QQ等渠道尋找貸款無門、急需用錢的借款人，進行小額資金借貸并約定還款期限。部分平臺利用服務費、管理費等多種收費名目模糊利息計算方式、偷換概念，掩蓋畸高利率以及收取“砍頭息”等不法行為，有的甚至故意設置技術障礙，致使借款人還款逾期，以收取高額罰息。這些貸款公司往往在辦理貸款手續時，要求讀取借款人的手機通訊錄，若借款人不返還畸高本息以及逾期罰息，這些貸款公司則委托不法催收公司通過網絡電話、短信等各種方式轟炸式騷擾借款人及其手機通訊錄聯系人。有的公司甚至偽造、發布個人肖像進行詆毀，同時伴隨暴力催收、威脅、恐嚇等不法行為，逼迫借款人返還畸高本息。

上海市金融服務辦會同金融監管部門、行政執法部門、司法機關對此開展集中整治。分析群眾信訪投訴情況以及大數據監測的信息，梳理出上海涉嫌開展“現金貸”業務的平臺有30余家，著重對“無場景依托、無指定用途、無客戶群體限定、無抵押”等特征的“現金貸”業務進行整頓規范。

業內人士提醒借款人，根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，貸款年利率在24%以內的受國家法律保護。對于違規收取高額費用，以及存在惡意催收、暴力催收等不法行為的，也可以向中國互聯網金融協會舉報平臺舉報。若發現有利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發放民間貸款，以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅等非法手段催收的，當事人也可以向各地公安機關舉報。

此外，借款人要量入為出，警惕個人過度負債可能帶來的風險。在借貸之前，應認真了解借款流程和注意事項，盡量選擇信譽度高、管理經營規范合法的銀行或網貸平臺等機構。特別是在網上申請時，借款人一定要仔細查看借款合同，了解借貸條件和利率，同時保護好個人信息，包括手機通訊錄、個人銀行卡信息等。

[責任編輯：楊凡、彭芳]

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