市民鄭先生這兩天有些煩心，日思夜盼的房子半個(gè)月間竟“憑空”多了兩萬余元的房貸利息。說到原因更是讓人郁悶——貸款銀行取消全部新購房商業(yè)貸款折扣，并執(zhí)行基準(zhǔn)利率，這使鄭先生的貸款利率從4.66%漲到4.9%，這也意味著要多支付約2.1萬元利息。

事例：商貸購房走程序，折騰下來沒了優(yōu)惠本月初，鄭先生在某樓盤看中一套總價(jià)70萬元的商品房，隨即交了30萬元的首付，剩下的40萬元要走商業(yè)貸款。當(dāng)時(shí)銀行承諾的房貸折扣為基準(zhǔn)利率的9.5折，即4.66%。“之前我的身份證借給一個(gè)朋友辦理了手機(jī)分期付業(yè)務(wù)，在還款周期里卻出現(xiàn)了5次逾期，影響了我的征信信用，商貸40萬元額度基本不可能。最后，我只能用父親的名字購買這套房產(chǎn)。折騰了半個(gè)月，沒想到中間又出了這檔子事兒，銀行取消了9.5折的優(yōu)惠。”鄭先生說。

隨后，記者采訪了為鄭先生辦理房貸的這家股份制商業(yè)銀行。據(jù)業(yè)務(wù)人員介紹，上周接到總部通知，取消接下來新辦理房貸折扣，若鄭先生個(gè)人征信情況不出現(xiàn)影響，按照原本準(zhǔn)備的材料申請(qǐng)，仍然可以按照9.5折的優(yōu)惠執(zhí)行。但由于更換戶主，所有材料只能重來，所以現(xiàn)狀只能如此。“前幾個(gè)月，優(yōu)質(zhì)貸款客戶(內(nèi)部優(yōu)質(zhì)企業(yè)名錄)在我行辦理房貸，可以申請(qǐng)到基準(zhǔn)利率9折的利率優(yōu)惠，其他客戶也享9.5至9.8折不等的優(yōu)惠。這對(duì)原本就處在較低利率時(shí)期的當(dāng)下，絕對(duì)是相當(dāng)優(yōu)惠的政策。但近來，同其他銀行一樣，錢荒現(xiàn)象越發(fā)明顯，攬儲(chǔ)成本不斷高企，我們只好取消了貸款優(yōu)惠。”某股份制商業(yè)銀行零售部業(yè)務(wù)經(jīng)理孫先生說。

探因：存貸利息差縮小，銀行收緊錢袋子銀行取消貸款優(yōu)惠，又和攬儲(chǔ)成本有何關(guān)系呢?其實(shí)，目前銀行的主要盈利還是存貸利息差。雖說當(dāng)前貸款基準(zhǔn)利率為4.9%(5年期以上)，存款基準(zhǔn)利率為一年期1.5%、三年期2.75%。乍一看利率差仍然明顯，但目前實(shí)際操作中，銀行攬儲(chǔ)時(shí)要支付的成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過這一數(shù)字，而諸如房貸這樣的低風(fēng)險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)利率又低于基準(zhǔn)水平。由此一來，我們不難理解為何銀行會(huì)如此快速收緊錢袋子了。“這一段時(shí)間，銀行理財(cái)利率瘋長，不少銀行最高已經(jīng)達(dá)到了年化收益率4.95%的水平，這與基準(zhǔn)貸款利率幾乎持平。不僅如此，有銀行的五年期定期存單利率漲到4.8%(金額20萬元及以上)，這在業(yè)內(nèi)都是匪夷所思的。也就是說，銀行拿這部分錢用于放貸肯定要賠錢。所以，如果維持原來的貸款折扣，沒有哪家銀行能吃得消。”某大型商業(yè)銀行小微業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人錢經(jīng)理說。目前，我市幾乎所有的銀行都取消了房貸優(yōu)惠，究其原因除了政策調(diào)控因素，更與銀行自行調(diào)高理財(cái)、存單利息有關(guān)。

建議：

珍惜個(gè)人征信記錄 勿輕易為他人擔(dān)保“有位客戶前年給朋友擔(dān)保了20萬元貸款額度，目前尚未到還款日期。當(dāng)時(shí)，這位朋友為了打動(dòng)客戶，提出了‘送一部iPhone手機(jī)’的條件，他便答應(yīng)了。前不久，這位客戶在辦理公積金貸款的時(shí)候，就無法足額申請(qǐng)40萬元的最高額度。最后，他只好走了20萬元公積金加20萬元商貸的組合貸款模式，多支付了3萬多元利息。”銀行工作人員告訴記者，市民在平時(shí)一定要珍惜自己的個(gè)人征信記錄，不要輕易為別人擔(dān)保，更不要將身份證借給他人辦理貸款、分期業(yè)務(wù)。正如鄭先生的經(jīng)歷，朋友分期購買的手機(jī)價(jià)值僅為3000多元，卻因還款問題影響了房貸業(yè)務(wù)的審批，得不償失。

去年下半年，銀行理財(cái)收益率基本在4%上下浮動(dòng)，但大多會(huì)被一搶而空。如今，收益率直逼5%大關(guān)，卻銷售乏力，錢到底去哪兒了?“目前股市不景氣，大宗商品平穩(wěn)，貴金屬上漲乏力，銀行儲(chǔ)蓄存款也不給力。據(jù)我們分析，近半年來持續(xù)火爆的樓市或許是幕后推手，這從房貸在信貸額度中的比重就可見一斑。與此相呼應(yīng)，銀行既然錢荒，用于貸款的額度自然會(huì)降低，企業(yè)融資難度必然也會(huì)上升。”某股份制商業(yè)銀行理財(cái)部門負(fù)責(zé)人王經(jīng)理分析說。通過提高利率、加大業(yè)務(wù)人員考核力度等舉措的帶動(dòng)下，已有一些銀行尤其是中大型銀行的資金壓力有所緩解，但部分中小型銀行的境遇恐怕還要持續(xù)一段時(shí)間。

[責(zé)任編輯：楊凡、劉向陽]

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