“雙十一”，一場電商的狂歡,往年大屏上不斷跳動的數(shù)字讓人驚心動魄，而“雙十一”發(fā)展到現(xiàn)在，不僅僅只是購物，更是巨大的金融市場。阿里、京東、蘇寧等各大電商平臺都推出自己的消費(fèi)貸款、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品,希望借助“雙十一”的東風(fēng)飛起來。

不開通花唄功能，就不在店內(nèi)購物

“早就已經(jīng)有客戶提出如果沒有花唄(一種網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸產(chǎn)品,用戶在一定額度內(nèi)可先消費(fèi)后還款)的功能,就不在我們的網(wǎng)店購買了。”一家網(wǎng)店的運(yùn)營負(fù)責(zé)人介紹。

（網(wǎng)絡(luò)圖/圖文無關(guān)）

根據(jù)該網(wǎng)店的數(shù)據(jù),去年11月份的總銷售筆數(shù)7222筆,其中,使用“花唄”的訂單有1700筆,占總銷售筆數(shù)約23.5%。而到今年10月份,總銷售筆數(shù)14561筆,其中“花唄”訂單4327筆,占總消費(fèi)筆數(shù)的29.7%。接近一年的時(shí)間里,“花唄”用戶上漲了5.2%。

去年“雙十一”成交量大概是2000多單,其中至少有三分之一的客戶使用了“花唄”功能。“今年‘雙十一’估計(jì)有一半的顧客都會使用。”該負(fù)責(zé)人介紹。

“花唄”就跟信用卡一樣,可以緩解顧客的現(xiàn)金壓力。通常情況下,每個(gè)月的9日是花唄還款日,如果沒有按時(shí)還款,可以使用分期還款的功能,但是需要一些手續(xù)費(fèi)用,費(fèi)用各不相同。一般單價(jià)600元以上的產(chǎn)品,可以使用分期付款的功能。而開通“花唄”功能的店鋪,需要支付給平臺1%的手續(xù)費(fèi)用。每個(gè)月都有大概六七千元的手續(xù)費(fèi)需要支付給阿里平臺。

這并不是花唄第一次在“雙十一”露面。2015年4月花唄正式上線,半年后已經(jīng)配合支付寶參戰(zhàn)了2015年的“雙十一”。10月19日,花唄宣布啟動“雙十一”臨時(shí)提額,與前兩年相比,今年能夠享受臨時(shí)提額的花唄用戶更為廣泛,預(yù)計(jì)有八成的花唄用戶將獲得相應(yīng)的臨時(shí)額度,平均每人能多花2200元。

未來,花唄將邁出阿里體系,成為滲透全渠道的支付工具。目前滴滴打車、美團(tuán)、鐵道部12306平臺都接入了花唄的系統(tǒng)。在這個(gè)領(lǐng)域,花唄和京東白條等意在消費(fèi)信貸的產(chǎn)品間,勢必還有一場惡戰(zhàn)。

貸款提額超600億，保險(xiǎn)齊上陣

消費(fèi)者購物可以打白條,“雙十一”給商家?guī)沓罅髁康耐瑫r(shí),也帶來了資金的壓力。備戰(zhàn)“雙十一”,網(wǎng)店一般提前一個(gè)月就開始備貨,也需要高于日常月份的資金支持。

李金澤是今年剛剛創(chuàng)業(yè)的一個(gè)淘寶店主,今年7月份,李金澤跟幾個(gè)朋友一起開了一家叫做包小萌原創(chuàng)包的網(wǎng)店,啟動資金中約20%是通過網(wǎng)商貸獲得的。根據(jù)店鋪的成交情況,淘寶會對店鋪進(jìn)行綜合信用評價(jià)。通過兩三個(gè)月的經(jīng)營,加上“雙十一”在即,李金澤的網(wǎng)商貸額度也提高到了6萬元,日率是0.03%,可借12個(gè)月。信用評價(jià)越高,利率也會越低。

“平常情況下,我們每個(gè)月大概會有一兩百個(gè)訂單,通常會備下2萬元以內(nèi)的貨品。”李金澤說。不過,為了“雙十一”和“雙十二”這兩個(gè)購物節(jié),李金澤已經(jīng)備下了接近10萬元的貨品,是平常的5倍。“目前,我們使用的資金是這段時(shí)間積累下來的,不過有網(wǎng)商貸可以作為我們的后備保障。”李金澤說。

早在一個(gè)月前,來自網(wǎng)商銀行的數(shù)據(jù)就顯示,在過去兩個(gè)月,天貓、淘寶平臺商家的貸款用戶數(shù)與去年同期相比增加了33%,貸款總額更同比增加了62%,單日放款商家數(shù)最高達(dá)到14萬家。共有超過1000萬商家獲得了貸款授信,總提升額度超600億。供應(yīng)鏈金融向快消品、生鮮品全面開放。今年“雙十一”,除了大家熟知的正品險(xiǎn)、退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、生鮮腐爛險(xiǎn)、手機(jī)碎屏險(xiǎn)等已有險(xiǎn)種外,螞蟻金服還為商家推出了服飾30天質(zhì)保、食品品質(zhì)保障、物流破損等針對不同品類、不同場景的新險(xiǎn)種,總險(xiǎn)種達(dá)到近50種。

京東也沒有閑著,“雙十一”期間,京東金融將聯(lián)合線上線下800多萬商戶,超過500家金融機(jī)構(gòu)一起參與。其中,京東支付將投入1億元開展立減優(yōu)惠,并贈送1.1億京東京豆；“白條”將推出最高12期分期免息優(yōu)惠活動；京東金融保險(xiǎn)將不限量贈送保額超百萬元的保險(xiǎn)大禮包。

“雙十一”不只是購物，更是巨大的金融市場

商業(yè)的繁榮離不開金融的支持,在電商狂歡的背后,包括支付結(jié)算、消費(fèi)貸款、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù),也被激發(fā)出了前所未有的活力。

事實(shí)上,早在2016年,這些金融服務(wù)產(chǎn)品就開始面向賣家買家全方位服務(wù)。2016年螞蟻金服在“雙十一”前為133萬賣家提供了信貸服務(wù),放款將近500億元；與9家保險(xiǎn)公司合作提供消費(fèi)保險(xiǎn),保單量6億筆,保障金額224億元。

京東白條更是狂甩10個(gè)億,6天全場6期分期免息,白條新用戶更可以享受首單12期分期免息,同時(shí)白條將開通臨時(shí)提額功能,最高可提額8888元,根據(jù)消費(fèi)者的購買力狀況,還將提供白條多次提額機(jī)會；使用京東支付、京東小金庫支付可享受隨機(jī)立減,最高減免999元。此外,京東金融還與保險(xiǎn)公司合作發(fā)起了“雙十一購物物流保障計(jì)劃”,對于非京東配送的訂單,國內(nèi)配送時(shí)長超過8天,就可以獲得“送貨龜速險(xiǎn)”5元的賠付。

知名科技自媒體王冠雄介紹,“雙十一”對于各大電商平臺來說,都是一次具有風(fēng)向標(biāo)意義的測試,作為一個(gè)購物、消費(fèi)的狂歡節(jié),帶來大量流量,在這種情況下新推出的產(chǎn)品,如果都得不到用戶的認(rèn)可,就更難在普通流量下得到推廣。

王冠雄認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中,電商是跟實(shí)體經(jīng)濟(jì)捆綁最緊密的,由電商成長起來的互聯(lián)網(wǎng)巨頭帶來金融服務(wù)非常正常。另外,基于電商平臺網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的特點(diǎn),以年輕人為核心,超前消費(fèi)意識比較強(qiáng),有龐大的客戶群體。而電商平臺最大的優(yōu)勢就是掌握了數(shù)據(jù)。傳統(tǒng)金融行業(yè)面臨的問題是征信問題,而電商掌握了消費(fèi)者的大量交易行為,有交易數(shù)據(jù),支付數(shù)據(jù),甚至有物流數(shù)據(jù),可以最精準(zhǔn)地評估消費(fèi)者的信用。（齊魯晚報(bào)·齊魯壹點(diǎn) 記者張玉巖）

[責(zé)任編輯：楊凡、劉巖]

想爆料？請登錄《陽光連線》（ https://minsheng.iqilu.com/）、撥打新聞熱線0531-66661234或96678，或登錄齊魯網(wǎng)官方微博（@齊魯網(wǎng)）提供新聞線索。齊魯網(wǎng)廣告熱線0531-81695052，誠邀合作伙伴。