原題：防風險成全年金融政策主線 整治亂象不手軟 協同發力嚴監管

曾在各個P2P平臺上游弋的王強，是個資深平臺投資人。但今年以來，王強比較謹慎。

“一方面，互聯網金融行業還在整治中，不知道這些平臺什么時候會出問題；另一方面，P2P‘燒錢’搶客戶的日子過去了，現在投資收益率回歸理性?！蓖鯊娬f，自己現在只在業內幾家大平臺上放些“小錢”。在他看來，整治完成后，剩下的應該是不錯的平臺，那時候投資起來更放心。

嚴監管、防風險可謂貫穿2017年金融領域重點政策的熱詞。今年以來，《關于銀行業風險防控工作的指導意見》《網絡借貸資金存管業務指引》等一系列嚴監管措施堅決貫徹，銀行業回歸本源、專注主業的效果有所顯現，金融服務實體經濟能力增強。

總的看，整治市場亂象、彌補制度短板、防范金融風險等方面取得了階段性成效。債市、股市、樓市總體平穩，企業杠桿率、商業銀行不良貸款率穩中有降，人民幣匯率保持基本穩定，財政金融風險總體可控，市場信心不斷增強。

銀行業回歸主業，服務實體防風險

“最近一年，從我們部門經過的綠色金融項目明顯增多，各地分行把支持綠色環保產業作為業務發展的重點，很多分行都在不停催促，希望項目盡快獲批。”興業銀行企業金融風險部風險官陳國生說，隨著一系列監管政策落地，興業銀行將更多的資金投向了實體經濟，特別是水污染治理等環保項目和產業。“環保項目審批專業性要求強，項目建設成本高，貸款周期長。對于銀行來說，并不是輕松賺錢的項目。即便如此，前11月，我們還是安排了360億元專項風險資產，459億元專項信貸規模，投向綠色金融項目?！?/p>

截至11月末，興業銀行今年信貸以傳統企業貸款和個人貸款為主，比年初增長近16%；各項投資總規模較年初有所下降，但結構得到進一步優化，投資主要增加國債、地方債等，非標投資較年初大幅下降，特別是主動壓縮同業資產規模，同業專營非標投資規模已較年初下降35%。

同業、理財、表外，今年以來，這些銀行業內的生僻詞匯，頻頻出現在公眾眼前。過去一段時間，部分銀行熱衷于資金空轉，錢在金融體系內環環相套，層層加杠桿，風險隱患不斷聚集，而對實體企業的信貸支持卻在減弱。2017年，銀監會專項整治市場亂象，彌補制度短板，化解銀行業風險，同時引導銀行業回歸本源，專注主業。

一些關鍵性指標正在發生積極轉向：三季度，大型商業銀行從不良貸款余額和不良貸款率“雙升”逐步變成不良貸款率“單降”，商業銀行不良貸款余額為1.67萬億元，較上季末增加346億元；商業銀行不良貸款率1.74%，與上季末持平。信貸資金開始回歸主業、聚焦主業。傳統的貸款業務增長，前10月，銀行業新增貸款12.2萬億元，比去年同期多增1.5萬億元，占新增資產比例比去年同期大幅度提高35.2個百分點，新增貸款主要投向制造業、新興戰略性產業和薄弱領域、薄弱環節，制造業貸款增速已經由負轉正。

一些重點領域的風險受到格外關注。今年以來，隨著房貸收緊，有些買房人申請個人消費貸款用于支付房款，甚至出現消費貸變身“首付貸”的現象，這一風險苗頭引起了監管部門的關注。銀監會嚴查信用貸款的資金流向，關注高風險特征的貸款，比如“房抵貸”、借款人或其配偶短期內辦理多筆貸款、貸款發放后資金迅速回流等，防止消費貸款資金挪用。

政策“護欄”漸完備，違規業務加速清理

今年一段時期，校園貸、現金貸等風險爆發點成了市場關注焦點，也成為政策“火力點”，網貸機構正逐步從校園貸市場退出。

去年初，剛參加工作的小張想買一部新手機，通過某現金貸平臺借了1萬元。到期后未能及時還款，迫于平臺工作人員催收的壓力，小張只好從其他平臺借錢，“拆東墻補西墻”。一年下來，連本帶息加滯納金，滾成了8萬元。在新一波催收人的威脅下，小張無奈又去借錢，滾到第四次時，欠下40萬元。

小張的經歷并不是個案。近年來，具有無場景依托、無指定用途、無客戶群體限定、無抵押等特征的“現金貸”業務快速發展，在滿足部分群體正常消費信貸需求方面發揮了一定作用。但畸高利率、過度借貸、重復授信、不當催收等問題也十分突出，存在著較大的金融風險和社會風險隱患。

近日，《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》明確：各類機構以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應符合最高人民法院關于民間借貸利率的規定，禁止發放或撮合違反法律有關利率規定的貸款。各類機構或委托第三方機構均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。業內人士認為，相關規范整頓和監管政策的落地實施，有利于加速清理行業“害群之馬”。

從整體看，2017年互聯網金融行業處在專項整治之中。作為信息中介的P2P平臺受到嚴格監管：需備案登記，要將客戶資金交由銀行存管，要及時披露基本信息、運營情況和重大風險等，完善的政策網絡給網貸行業編織了一個“安全網”。市場亂象逐步清理，問題平臺整治關閉。

據統計，截至11月底，P2P網貸行業正常運營平臺降至1556家，當月33家問題平臺關閉。11月行業交易額約為2310億元，環比小幅增長2.7%。同時，正式上線銀行直接存管系統的平臺達到497家，全國首批5家P2P網貸平臺在廈門金融辦完成備案。

規范資管業務，百姓理財更踏實

“短期理財太折騰，但時間太長的也不敢買，怕家里急用錢?！北本┪鞒菂^的小楊平時很重視理財，“市場上理財產品種類很多，有幾個月的、幾年的，也有幾十天的，有時讓人看得眼花繚亂，但想到從銀行買的理財多數保本保息，還是比較放心的?！?/p>

近日，中國人民銀行會同銀監會等部門起草了《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見（征求意見稿）》。百萬億元規模的資產管理市場，迎來了統一監管。提到資產管理業務，與老百姓接觸最多的就是銀行理財產品。統一監管后，小楊最關心的便是對自己將來買理財會不會有影響。

根據征求意見稿，資產管理業務是金融機構的表外業務，金融機構開展資產管理業務時不得承諾保本保收益；金融機構對資產管理產品應當實行凈值化管理，凈值生成應當符合公允價值原則，及時反映基礎資產的收益和風險……

“短期看，治理過程中，銀行理財業務會受到一定影響，可能出現增速下降、規模收縮；但長期來看，對資管業務加強監管是好事，有利于防范金融風險，更好地服務實體經濟和金融消費者?！苯煌ㄣy行首席經濟學家連平認為，資管業務經過幾年發展規模不斷攀升，但也存在部分業務發展不規范、監管套利、產品多層嵌套等問題。

比如，部分機構推出短期理財產品并不是為了滿足消費者需求，而是通過滾動發行短期理財產品投放到長期資產獲取利差，導致流動性風險加大。征求意見稿提出的封閉式資管產品最短期限不得低于90天等規定，有利于糾正資管產品過于短期化傾向，切實減少和消除資金來源端和資產端的期限錯配和流動性風險。

（人民日報）

[責任編輯：楊凡、徐紅梅]

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