原標(biāo)題：山東地方銀行精準(zhǔn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

來(lái)源：大眾日?qǐng)?bào)

□ 本報(bào)記者 王爽

借助金融科技優(yōu)勢(shì)，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)在信貸支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用，近兩年，山東銀保監(jiān)局指導(dǎo)山東轄區(qū)地方銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)完善制度政策、活用信息數(shù)據(jù)、加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、推廣智能服務(wù)等方式，切實(shí)將金融科技與信貸融資有效結(jié)合，精準(zhǔn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)取得明顯成效。

完善政策制度，強(qiáng)化資源保障。我省地方銀行機(jī)構(gòu)充分認(rèn)識(shí)到金融科技創(chuàng)新在引領(lǐng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、提升金融服務(wù)中的重要作用，通過(guò)制定科技發(fā)展規(guī)劃，出臺(tái)政策制度辦法，加大資金、人力等資源投入，切實(shí)為發(fā)展金融科技提供支持保障。如省農(nóng)信聯(lián)社2020年印發(fā)《山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社金融科技發(fā)展實(shí)施方案》，規(guī)劃建設(shè)大數(shù)據(jù)運(yùn)用體系，提升全省農(nóng)商銀行數(shù)據(jù)洞察能力和基于場(chǎng)景的數(shù)據(jù)挖掘能力。濟(jì)寧銀行制定三年戰(zhàn)略規(guī)劃和信息科技專項(xiàng)規(guī)劃，加大信息科技資金投入，近三年累計(jì)投入3億余元，每年約占營(yíng)業(yè)收入的3%。

活用信息數(shù)據(jù)，搭建融資平臺(tái)。依托數(shù)據(jù)信息技術(shù)，充分整合社會(huì)信用信息及內(nèi)部信息資源，建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別控制平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可控、快捷便利的信貸投放模式。部分地方法人機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與企業(yè)互通合作，結(jié)合行內(nèi)信貸產(chǎn)品，搭建覆蓋面廣、產(chǎn)品豐富的服務(wù)平臺(tái)，拓寬普惠金融覆蓋面。如齊魯銀行綜合運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)構(gòu)建全線上的智能審貸平臺(tái)——齊魯普惠微平臺(tái)，基于征信數(shù)據(jù)、銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)及納稅數(shù)據(jù)等，將大數(shù)據(jù)建模和風(fēng)控技術(shù)運(yùn)用于小微信貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、反欺詐、額度測(cè)算、貸后預(yù)警等環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)了精確完整的“企業(yè)畫(huà)像”，有效緩解了銀企之間信息不對(duì)稱問(wèn)題，解決了誠(chéng)信納稅小微客戶群體融資難題。齊商銀行創(chuàng)建“在線供應(yīng)鏈金融平臺(tái)”，將平臺(tái)、產(chǎn)品及賬戶體系深度融合，結(jié)合“應(yīng)收賬款質(zhì)押”“保兌倉(cāng)”“網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸”等多款產(chǎn)品，形成了與行業(yè)龍頭企業(yè)、電商平臺(tái)合作，開(kāi)展多種供應(yīng)鏈金融服務(wù)的運(yùn)作模式。濰坊銀行搭建線上數(shù)據(jù)平臺(tái)并于去年4月接入公積金、社保、常住人口等三類(lèi)政務(wù)數(shù)據(jù)，目前已應(yīng)用于該行消費(fèi)貸款產(chǎn)品線上風(fēng)控模型。

加強(qiáng)協(xié)作聯(lián)動(dòng)，拓寬業(yè)務(wù)渠道。與政府部門(mén)及行業(yè)管理部門(mén)合作，獲取客戶信息，精準(zhǔn)化提供金融服務(wù)；與網(wǎng)商銀行等互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)合作，拓寬客戶來(lái)源，實(shí)現(xiàn)高效對(duì)接；與華為、阿里云等第三方平臺(tái)合作，深入聯(lián)合創(chuàng)新，共創(chuàng)數(shù)字金融新模式。如招商銀行濟(jì)南分行積極對(duì)接濟(jì)南海關(guān)，協(xié)助其成功上線智慧海關(guān)系統(tǒng)，在全國(guó)銀行業(yè)范圍內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)了通關(guān)企業(yè)云端融資，開(kāi)啟辦理通關(guān)的全新業(yè)務(wù)模式，將企業(yè)通關(guān)時(shí)間減至1小時(shí)。威海商業(yè)銀行與網(wǎng)商銀行合作推出網(wǎng)商貸，依托淘寶、天貓和阿里巴巴平臺(tái)體系，面向符合特定準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的小微企業(yè)、個(gè)人經(jīng)營(yíng)者，提供用于日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的信貸產(chǎn)品。濰坊銀行與華為公司簽署全面合作協(xié)議，圍繞金融業(yè)務(wù)、金融科技、人才培養(yǎng)等領(lǐng)域開(kāi)展深入合作，著力完善金融信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，與阿里云簽署共建“數(shù)字金融聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室”合作協(xié)議，圍繞產(chǎn)業(yè)金融、普惠金融、生態(tài)運(yùn)營(yíng)等方面探索創(chuàng)新務(wù)實(shí)的金融解決方案。

創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，融資提速擴(kuò)面。運(yùn)用大數(shù)據(jù)創(chuàng)新線上信用貸款產(chǎn)品，加大對(duì)民營(yíng)小微企業(yè)、三農(nóng)等重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度，貸款投放提速增效，切實(shí)提高企業(yè)信貸獲得感。如齊魯銀行推出線上“稅融e貸”產(chǎn)品，打造“大數(shù)據(jù)+稅務(wù)+金融”線上融資新模式，實(shí)現(xiàn)電子渠道申請(qǐng)、自動(dòng)審批、自助放款、貸后自動(dòng)化監(jiān)控預(yù)警管理模式的線上信貸業(yè)務(wù)，惠及批發(fā)零售業(yè)、制造業(yè)、科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)等民生領(lǐng)域眾多小微客戶。濟(jì)寧銀行創(chuàng)新推出“濟(jì)時(shí)雨e貸”，綜合運(yùn)用信息數(shù)據(jù)評(píng)估客戶信用狀況，實(shí)現(xiàn)3分鐘申請(qǐng)、1分鐘審批、最快1分鐘到賬的高效審批流程，讓守信者享受更優(yōu)惠的貸款利率和更快捷的貸款審批通道。淄博全市農(nóng)商銀行針對(duì)市財(cái)政局紓困企業(yè)名單，定向推出“紓困e貸”，可為小微企業(yè)主提供1萬(wàn)元-3萬(wàn)元1年期的全線上、純信用的全額貼息融資服務(wù)。

推廣智能服務(wù)，提升服務(wù)質(zhì)效。搭建線上服務(wù)平臺(tái)，推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)智能化服務(wù)，提高服務(wù)質(zhì)效；開(kāi)發(fā)專屬App、上線特色功能，拓寬便民服務(wù)渠道。如農(nóng)業(yè)銀行山東省分行向客戶推送微貸小店服務(wù)，客戶經(jīng)理生成專屬二維碼發(fā)送至客戶，客戶填寫(xiě)貸款需求及聯(lián)系方式，客戶經(jīng)理會(huì)及時(shí)與客戶聯(lián)系處理。截至目前，全省共5943位客戶經(jīng)理參與，完成有效邀請(qǐng)6579戶，用信278戶，貸款金額6852萬(wàn)元。

[責(zé)任編輯：楊凡、崔中連]

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