原標(biāo)題：農(nóng)行濱州分行：對互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”建議

來源：濱州日報/濱州網(wǎng)

作為金融服務(wù)“三農(nóng)”重要力量的農(nóng)業(yè)銀行，其創(chuàng)新發(fā)展對“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展至關(guān)重要。農(nóng)行如何踐行“面向三農(nóng)、服務(wù)三農(nóng)”的歷史使命，如何借力互聯(lián)網(wǎng)，提升本行服務(wù)“三農(nóng)”能力，對農(nóng)行自身發(fā)展和支持“三農(nóng)”發(fā)展意義深遠(yuǎn)。調(diào)研后，濱州農(nóng)行調(diào)研組認(rèn)為，應(yīng)從以下幾方面予以改進(jìn)：

（一）在認(rèn)識上抓“變”，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)思維。在互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展的環(huán)境下，要學(xué)習(xí)開放、包容、平等、重視客戶體驗(yàn)的互聯(lián)網(wǎng)思維，積極打造互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的金融平臺，經(jīng)營理念上不僅僅關(guān)注金融產(chǎn)品，更應(yīng)在乎客戶需求。管理層應(yīng)當(dāng)高度重視互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)所帶來的變革及影響，并且還需要保持高度靈敏的市場嗅覺，從戰(zhàn)略的高度把握好互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下商業(yè)銀行可能面對的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。經(jīng)營層應(yīng)在風(fēng)險可控制的前提下，突破原有職能和流程設(shè)計(jì)中的固有模式，盡量減少銀行卡審批、貸款申請等業(yè)務(wù)流程中的不必要環(huán)節(jié)，增加受用客戶覆蓋面；幫助客戶實(shí)現(xiàn)只需利用手中的移動設(shè)備即可隨時隨地完成資金的支付、融商、融資、融智、融通等活動。

（二）在平臺上抓“建”，強(qiáng)化服務(wù)渠道。要加快建立線上線下協(xié)同發(fā)展的立體化服務(wù)格局。一是推進(jìn)物理渠道轉(zhuǎn)型。加速智慧銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，在新型城鎮(zhèn)化、新農(nóng)村建設(shè)中形成的社區(qū)，設(shè)立智慧銀行或是離行式自助服務(wù)區(qū)，將金融服務(wù)滲透至社區(qū)商圈、社區(qū)和農(nóng)村。二是建設(shè)“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)體驗(yàn)區(qū)。加強(qiáng)與農(nóng)村綜合信息服務(wù)站的合作，布放電子機(jī)具和服務(wù)終端，把服務(wù)站打造成集信息咨詢、網(wǎng)上銀行、掌上銀行和直銷銀行于一體的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)體驗(yàn)區(qū)。三是加快渠道協(xié)同建設(shè)。一方面，推動行內(nèi)渠道之間的信息共享，構(gòu)建各種渠道統(tǒng)一的客戶信息視圖。另一方面，實(shí)施流程重塑，實(shí)現(xiàn)各渠道客戶體驗(yàn)的無縫對接。

（三）在功能上抓“全”，強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新。要從全局把握，建設(shè)完整的資金流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)鏈，使農(nóng)行成為資金流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)中的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，兼顧農(nóng)村地區(qū)以小額信貸需求為主和傳統(tǒng)經(jīng)營模式的小額農(nóng)戶聯(lián)保貸款不良貸款率高的現(xiàn)狀，用互聯(lián)網(wǎng)思維對農(nóng)村小額信貸產(chǎn)品實(shí)施改進(jìn)。基于“新農(nóng)民”在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的消費(fèi)需求，基于農(nóng)戶及涉農(nóng)企業(yè)在農(nóng)資、種養(yǎng)、加工、倉儲、運(yùn)輸、營銷等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中的資金需求，推廣應(yīng)用“惠農(nóng)e貸”等互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品，通過與成熟電商合作，采取批量化、集約化的處理方式，將金融服務(wù)貫穿于電子商務(wù)整個過程。同時打破靠歷史信貸信息判斷涉農(nóng)客戶信用水平的傳統(tǒng)模式，根據(jù)電子交易平臺信息、物流信息、資金信息等互聯(lián)網(wǎng)“大數(shù)據(jù)”建立客戶授信評級模型，綜合判斷授信對象的信用狀況，授予其一定的信用額度。此外，信貸機(jī)構(gòu)可根據(jù)客戶的信用狀況、存款記錄、評級情況，實(shí)時調(diào)整授信額度和期限，實(shí)現(xiàn)授信的動態(tài)化管理。

[責(zé)任編輯：楊凡、崔中連]

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