原標題：因貸款“三查”制度執行不到位等，一村鎮銀行被罰22萬！新韓銀行青島分行和青島西海岸海匯村鎮銀行都曾因此被罰

來源：大眾報業·半島新聞

6月1日，銀保監會網站披露的中國銀保監會慶陽銀保監分局公布的行政處罰信息公開表（慶銀保監行處〔2022〕53號）顯示，慶陽市西峰瑞信村鎮銀行股份有限公司因貸款“三查”制度執行不到位，嚴重違反審慎經營規則，慶陽銀保監分局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定，對慶陽市西峰瑞信村鎮銀行股份有限公司處罰款二十二萬元；對慶陽市西峰瑞信村鎮銀行股份有限公司原營業部客戶經理潘景濤禁止終身從事銀行業工作，處罰日期2022年5月24日。

多家銀行曾因此被罰

記者梳理發現，此前多家銀行因為貸款“三查制度執行不到位”被罰。

銀保監會網站公示的黃銀保監罰決字〔2022〕1號顯示，青海同仁農村商業銀行股份有限公司因貸款“三查”不到位，中國銀保監會黃南監管分局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條、第四十八條，對其責令改正，并處30萬元罰款。

中國銀保監會濱海監管分局公布的行政處罰信息公開表（濱海銀保監罰決字〔2022〕1號）顯示，浙商銀行股份有限公司濱海新區分行因貸款“三查”不到位，濱海監管分局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第（五）項，對其罰款人民幣30萬元。

泰州銀保監分局行政處罰信息公開表（泰銀保監罰決字〔2021〕38號）顯示，江蘇銀行股份有限公司泰州分行因貸款“三查”嚴重不盡職，中國銀行保險監督管理委員會泰州監管分局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第（五）項，對其罰款人民幣40萬元。中國銀保監會深圳監管局公布的行政處罰信息公開表深銀保監罰決字〔2022〕33號顯示，招商銀行深圳分行因貸款“三查”不盡職，信貸資金被挪用，深圳監管局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條，對其罰款人民幣40萬元。

新韓銀行青島分行和青島西海岸海匯村鎮銀行都曾因此被罰

記者梳理發現，青島也有銀行曾因貸款“三查”不到位或不盡職被罰。

2020年12月，中國銀保監會網站公布的青島銀保監局行政處罰信息公開表（青銀保監罰決字〔2020〕93號）顯示，新韓銀行（中國）有限公司青島分行個人經營性貸款“三查”不到位。中國銀保監會青島銀保監局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條規定，對其罰款人民幣20萬元。

2020年12月，青島銀保監局發布的三則行政處罰信息公開表顯示，青島西海岸海匯村鎮銀行股份有限公司因多項違法違規行為，被連開三張罰單，罰單金額分別為七十五萬元、六萬元、八萬元。公開的這三份行政處罰決定書中，青島西海岸海匯村鎮銀行的主要違法違規事實包括：對貸款“三查”嚴重不盡職、向風險債權受讓方新增授信延緩風險暴露一案承擔責任，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條，處以警告并罰款人民幣八萬元；未對集團客戶統一授信且集團客戶授信集中度超比例一案承擔責任，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條，處以警告并罰款人民幣六萬元；貸款“三查”嚴重不盡職、向風險債權受讓方新增授信延緩風險暴露、未對集團客戶統一授信且集團客戶授信集中度超比例，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條，處以罰款七十五萬元。

據了解，貸款“三查”是指貸前調查、貸時審查和貸后檢查，是銀行信貸管理的基礎工作，若職責沒有履行到位，則很容易引發漏洞。通過實施貸款“三查”，有利于貸款人較為全面地了解和掌握借款人經營狀況以及貸款的風險情況，及時發現風險隱患，采取相應風險防范和控制措施，保障銀行信貸資金安全。同時，貸款“三查”制度執行情況，也是在貸款出現風險后，對相關責任人員進行責任追究或免責的重要依據。

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