原標(biāo)題：浙商銀行濟(jì)南分行以金融顧問(wèn)制度助推金融輔導(dǎo)創(chuàng)新落地

來(lái)源：濟(jì)南日?qǐng)?bào)

浙商銀行濟(jì)南分行“金融輔導(dǎo)隊(duì)”的隊(duì)員們深入企業(yè)“問(wèn)診把脈”，努力滿足企業(yè)全方位的綜合金融需求。

一群企業(yè)高管，把教室圍得滿滿當(dāng)當(dāng)，托著腮幫子認(rèn)真聽講，時(shí)不時(shí)還寫寫筆記。這場(chǎng)景，不是高校MBA講座，而是浙商銀行濟(jì)南分行“金融輔導(dǎo)隊(duì)”的課堂。

浙商銀行濟(jì)南分行“金融輔導(dǎo)隊(duì)”是在山東省金融監(jiān)督管理局的政策指導(dǎo)下，結(jié)合浙商銀行“金融顧問(wèn)”實(shí)踐，由分行領(lǐng)導(dǎo)牽頭，各業(yè)務(wù)條線員工共同參與組成。踐行金融機(jī)構(gòu)對(duì)社會(huì)的“功能性”，運(yùn)用“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”的方式，制定“一企一策”服務(wù)方案，為當(dāng)?shù)鼐邆漭o導(dǎo)需求的客戶提供全方位的金融服務(wù)。

來(lái)“聽課”的，是來(lái)自浙商銀行濟(jì)南分行的輔導(dǎo)客戶——國(guó)機(jī)鑄鍛機(jī)械有限公司的高管們。國(guó)機(jī)鑄鍛因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，計(jì)劃拓展國(guó)際市場(chǎng)，希望能夠獲得國(guó)際業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)。

“了解企業(yè)的需求后，我們認(rèn)真地準(zhǔn)備了課件PPT，將生澀難懂的國(guó)際業(yè)務(wù)知識(shí)，用圖文并茂的方式展現(xiàn)出來(lái)。課后我們還跟客戶建立了微信群，便于及時(shí)進(jìn)行答疑。現(xiàn)在微信群里經(jīng)常能接到關(guān)于國(guó)際業(yè)務(wù)的各種問(wèn)題，氣氛可活躍了。”浙商銀行濟(jì)南分行金融輔導(dǎo)隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)李香說(shuō)。

“金融輔導(dǎo)隊(duì)”的成立，是“政金企”三方的一拍即合

“現(xiàn)在的經(jīng)營(yíng)環(huán)境復(fù)雜多變，企業(yè)都在求突破、求轉(zhuǎn)型。許多企業(yè)已不滿足于僅僅獲得貸款，而是更希望得到‘量體裁衣’的專屬業(yè)務(wù)方案，甚至希望學(xué)習(xí)一些金融相關(guān)的知識(shí)，以應(yīng)對(duì)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化。”

“企業(yè)有需求，銀行有能力，監(jiān)管有要求，于是我們的‘金融輔導(dǎo)隊(duì)’應(yīng)運(yùn)而生。”浙商銀行濟(jì)南分行公司銀行部經(jīng)理董碩介紹說(shuō)。

除了給高管們“上課”，為客戶“量身定做”業(yè)務(wù)方案更是“金融輔導(dǎo)隊(duì)”的主要任務(wù)。

東營(yíng)聯(lián)合石化有限責(zé)任公司是當(dāng)?shù)卦瓦M(jìn)口龍頭企業(yè)，浙商銀行濟(jì)南分行下屬二級(jí)分行——東營(yíng)分行的“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”輔導(dǎo)企業(yè)之一。

近年來(lái)，聯(lián)合石化從傳統(tǒng)石化模式向精細(xì)化工方向轉(zhuǎn)型，新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換、產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)等工程需要大量資金投入。與此同時(shí)，國(guó)際油價(jià)持續(xù)上漲導(dǎo)致運(yùn)營(yíng)成本不斷增加。

為幫助客戶從根本上解決境外付款需求，浙商銀行東營(yíng)分行的輔導(dǎo)員們兵分兩路，行業(yè)研究與實(shí)地調(diào)研同步展開，將全球石油化工行業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)、結(jié)算模式等信息與聯(lián)合石化的實(shí)際情況作對(duì)比，多渠道、多角度地給出分析報(bào)告。

隨后，輔導(dǎo)員們根據(jù)浙商銀行國(guó)際業(yè)務(wù)各產(chǎn)品的特點(diǎn)，結(jié)合客戶實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，設(shè)計(jì)了以國(guó)際貿(mào)易融資和項(xiàng)目貸款為重點(diǎn)的可行性授信方案，既符合行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，又針對(duì)性地滿足了客戶需求，獲得了客戶的高度評(píng)價(jià)。

金融輔導(dǎo)員的工作，除了“雪中送炭”，也會(huì)“錦上添花”

除解決客戶的痛點(diǎn)需求之外，輔導(dǎo)員們也會(huì)留意客戶日常工作的小細(xì)節(jié)，運(yùn)用專業(yè)知識(shí)，幫客戶提高工作效率。

在聯(lián)合石化的案例中，原油進(jìn)口信用證開證，就是一個(gè)典型的“小細(xì)節(jié)”。

由于貿(mào)易流轉(zhuǎn)的復(fù)雜性和特殊性，原油進(jìn)口信用證的開證對(duì)時(shí)效要求非常高，尤其是DES條款下的原油進(jìn)口，開證時(shí)往往船已臨近或已經(jīng)到港，留給開證行的準(zhǔn)備時(shí)間非常緊張。如不能及時(shí)開證，客戶將面臨較大金額滯港費(fèi)。

發(fā)現(xiàn)這一問(wèn)題后，輔導(dǎo)員們立即與分行國(guó)際業(yè)務(wù)部進(jìn)行反饋。經(jīng)過(guò)商討，最終確定開證環(huán)節(jié)將由專人牽頭，在額度加載、背景審核、條款溝通等方面提前準(zhǔn)備，盡最大努力使業(yè)務(wù)高效有序完成，避免違約情況的發(fā)生。

此外，在貨款支付方面，輔導(dǎo)員們也注意到了兩個(gè)細(xì)節(jié)：一是賬期短，在收到來(lái)單之后，通常需在半個(gè)月內(nèi)支付貨款；二是客戶沒有出口收匯和外匯儲(chǔ)備，需要通過(guò)即時(shí)購(gòu)匯來(lái)支付貨款，存在較大的匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

輔導(dǎo)員們?cè)诜治隽司唧w情況后，運(yùn)用“進(jìn)口押匯+遠(yuǎn)期購(gòu)匯”的方式，有效緩解了客戶短期內(nèi)支付大額貨款的資金壓力，同時(shí)鎖定了遠(yuǎn)期購(gòu)匯的匯率，減少了匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的影響。

其間，客戶還首次使用了“浙商交易寶”進(jìn)行掛單操作，抓住日內(nèi)相對(duì)低點(diǎn)順利達(dá)成了遠(yuǎn)期購(gòu)匯的鎖定。完成后，客戶對(duì)“浙商交易寶”靈活便捷的功能嘖嘖稱贊。

憑借著優(yōu)秀的服務(wù)，浙商銀行東營(yíng)分行獲得15家輔導(dǎo)企業(yè)100%的滿意度評(píng)價(jià)，并被東營(yíng)市委、市政府授予2020年度市級(jí)優(yōu)秀輔導(dǎo)隊(duì)榮譽(yù)稱號(hào)。

從主動(dòng)對(duì)接解決難題，到深入探究發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，浙商銀行濟(jì)南分行“金融輔導(dǎo)隊(duì)”的隊(duì)員們深入企業(yè)“問(wèn)診把脈”，努力滿足企業(yè)全方位的綜合金融需求。

截至2022年5月末，浙商銀行濟(jì)南分行轄內(nèi)機(jī)構(gòu)已累計(jì)對(duì)接企業(yè)150家，為80余家企業(yè)提供融資支持超過(guò)20億元。

未來(lái)，浙商銀行也將繼續(xù)當(dāng)好企業(yè)的“金融家庭醫(yī)生”和地方政府的“金融子弟兵”，切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（本報(bào)記者周芳）

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