原標題：青島加速構建養老金融新格局

來源：青島日報/觀海新聞

原標題：青島加速構建養老金融新格局

來源：青島日報/觀海新聞

北方城市唯一四項國家試點“加持”，9家銀行養老理財產品規模超60億元

青島加速構建養老金融新格局

自2023年1月1日起，養老保險公司商業養老金業務試點正式在包括青島在內的全國10個省（市）啟動，據悉，目前青島首單業務已成功落地，進一步豐富了商業養老金融產品供給。

在近日召開的2023年青島銀行業保險業監管工作會議上，青島銀保監局負責人表示，目前，特定養老儲蓄、養老理財、專屬商業養老保險以及商業養老金等試點已在青島落地，青島是我國北方地區唯一集合了上述試點的城市，養老金融新格局正加速構建。

黨的二十大報告明確提出，完善基本養老保險全國統籌制度，發展多層次、多支柱養老保險體系。

我國養老第三支柱——個人養老金制度在2022年末落地運行，預期萬億元規模的市場吸引了包括銀行、理財子公司、保險公司、公募基金公司等各類資管機構紛紛跑步入局養老金融；而對正致力于打造國際財富管理中心城市的青島而言，借力多項國家級養老金融試點的“加持”，打造養老金融生態圈，搶占財富管理的重要一極，正當其時。

養老金融“千帆競渡”

去年11月25日，人社部等多個部門聯合宣布，個人養老金制度在青島等36個先行城市(地區)實施。

1月16日召開的青島市個人養老金先行試點工作推進會議介紹，青島市獲批全國先行試點城市，同步啟動實施個人養老金制度。截至2023年1月6日，青島個人養老金開戶約54萬戶，個人養老金在青先行試點初期已取得明顯的成效。

青島是養老理財產品首批試點四個城市之一，光大理財則入列首批試點的四家銀行理財公司。

青島銀保監局相關人士介紹，青島作為試點城市之一，參與了國家兩批養老理財試點。截至2022年末，注冊地在青島的光大理財已經成功發行10款產品，產品募集總規模超100億元，涵蓋4萬余名投資者，銷售規模在青島地區一直占據領先優勢。截至2022年11月末，該公司成立滿六個月的養老理財產品，年化收益率達5.06％，整體運作平穩，業績表現同業領先。

此外，截至2022年末，青島地區先后共有9家銀行開展了養老理財產品銷售，累計代銷9家銀行理財子公司發行的45款養老理財產品，合計規模共60.77億元。

特定養老儲蓄與普通定期存款相比，產品存期更長；與其他養老金融產品相比，預期收益較為穩定，符合養老定位，且不同期限的產品與客戶年齡有一定適配性，能夠更加精準服務養老需求。

2022年11月20日，首批特定養老儲蓄產品在包括青島等在內的5個試點城市正式開售。同一天，工商銀行特定養老儲蓄產品在青島正式發售，共計推出12款產品。截至2022年末，工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行特定養老儲蓄產品在青島銷售合計金額為19.1億元。

作為“第三支柱”的重要探索，專屬商業養老保險是一種以養老保障為目的，領取年齡在60周歲及以上、領取期不短于10年的個人養老年金保險產品。截至2022年末，青島專屬商業養老保險累計承保1508件，覆蓋政企員工、靈活就業人員及新市民等群體，保費收入達2123萬元。

財富管理“重要一極”

個人養老金制度正式落地給養老金融市場帶來了廣闊的發展空間，而逐漸豐富的養老金融產品又給個人養老金制度穩妥推進打下良好的市場基礎，個人投資者、金融機構、資本市場共建、共享、共迎養老財富管理的新格局將彰顯。

在青島銀行首席經濟學家劉曉曙看來，養老金融的核心就在于通過理性規劃養老資金，合理選擇不同類型的金融產品，實現養老金長期保值增值，以及個人、家庭金融資產的跨周期優化配置，從而讓養老“錢袋子”鼓起來，讓老年生活更有保障、更有質量，而個人養老金制度的安排，更是體現了這一思路。

根據個人養老金制度，參加人按規定繳費后，可自主選擇購買儲蓄存款、理財產品、商業養老保險以及公募基金等金融產品。

對于財富管理而言，其資產端和渠道端都將受益于個人養老金的持續發展，參考國外經驗，公募基金和養老保險會被長期推高，占據養老產品的大部分份額，頭部企業還有可能迎來養老金投顧、養老地產、養老信托的交叉增量機會。

國信證券金融業首席分析師王劍在接受記者采訪時表示，隨著個人養老金頂層制度及配套政策不斷完善，預計養老理財、養老保險及公募基金準入門檻均有一定程度放寬，未來更多符合養老特征的多元產品有望進入公眾視野。投資策略成熟、投資風格穩健且投資收益具備競爭優勢的產品將脫穎而出。

財富青島的“必答題”

個人養老金制度的開啟，金融機構表現出的高漲熱情，都在傳遞一個清晰的聲音，養老金融時代加速到來，而搶占養老金融“新風口”也正成為越來越多金融中心城市的共同行動。

劉曉曙告訴記者，養老金融與財富管理天然有著緊密連接，發展養老金融可極大促進財富管理中心的建設。在美國，資產管理的最大資金來源就是養老金，養老金入市使美國資本市場更好發揮樞紐功能，包括紐約、芝加哥在內的重要城市成長為全球金融中心，養老金是其中非常重要的推動力。

對以財富管理為特色的青島金融而言，積極布局養老金融不是一道選擇題，而是一道必答題。

在1月16日召開的我市個人養老金先行試點工作推進會議上，相關部門表示，將加大宣傳引導工作力度，進一步提高市民參與面；優化經辦流程，進一步提高個人養老金辦理的便利度。同時，強化投資風險監管，有效防范業務和投資風險，守護好人民群眾的“養老錢”，推動個人養老金制度良性運行和安全規范發展。

青島銀行業保險業監管工作會議上，青島銀保監局負責人表示，2023年將統籌做好特定養老儲蓄、養老理財、專屬商業養老保險、商業養老金等業務試點，更好滿足人民群眾多樣化養老保障需求。

養老金融是居民財富管理的重要內容，從政策端、機構端、產品端、居民端等同步發力，搶抓機遇開展更多養老金融試點，打造適宜養老金融發展的生態圈，支持相關機構創新研發體現長期性、安全性和領取約束性，真正具備養老功能的養老金融產品，為養老金融探索出“青島樣本”，既是財富青島義不容辭的使命，同時也是青島從容應對城市老齡化程度不斷加深，真正將投資者的生命周期和長期養老需求相匹配，為市民提供適應其需要的、豐富的養老金融產品池的不二選擇。

2023，奮力前行的財富青島，養老金融值得期待。（青島日報/觀海新聞記者 傅軍）

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