原標題：青島銀行新帥首次“交卷”

來源：經濟導報

原標題：青島銀行新帥首次“交卷”

來源：經濟導報

青島銀行披露的年報顯示,2022年實現營業收入116.44億元,同比增長4.56%；實現歸母凈利潤30.83億元,增長5.48%。招商證券最新研報認為,青島銀行業績增速放緩,息差穩定

◆導報記者 王雅潔 濟南報道

山東A股上市銀行首份年報出爐。3月31日晚間,青島銀行(002948.SZ)披露的年報顯示,2022年實現營業收入116.44億元,同比增長4.56%；實現歸母凈利潤30.83億元,增長5.48%。招商證券最新研報認為,青島銀行業績增速放緩,息差穩定。

經濟導報記者注意到,這是2022年青島銀行董事長“交棒”后的首份年報。近一年時間里,青島銀行等多家山東城商行集中出現高管“換血”季,其中青島銀行董事長景在倫、行長吳顯明接替了原董事長郭少泉和原行長王麟。同目前已披露的齊魯銀行業績快報比較,青島銀行延續了往年營收規模領先,盈利能力稍遜一籌的業績狀態。

“不良”實現

自2014年以來的首次雙降

2022年,青島銀行總體經營穩中有進,資產規模呈現微增態勢。

年報數據顯示,截至2022年末,青島銀行總資產5296.14億元,較年初增加73.64億元,增長1.41%；管理總資產7409.09億元,較年初增加369.14億元,增長5.24%。

從資產質量來看,青島銀行不良貸款額和不良貸款率實現了自2014年以來的首次雙降。截至2022年末,青島銀行不良貸款余額32.47億元,較年初減少0.14億元；不良貸款率1.21%,較年初下降0.13個百分點。

2022年全年,青島銀行共實現營業收入116.44億元,同比增加5.08億元,增長4.56%。“報告期內,公司在加大服務實體經濟力度的同時,努力優化業務結構,利息凈收入增加,營業收入增長。”青島銀行表示,營業收入中利息凈收入占比71.18%,比上年提高2.52個百分點；2022年公司利息凈收入82.88億元,比上年增加6.43億元,增長8.41%,主要是積極應對凈息差下行的形勢,擴大生息資產規模,并提高貸款占比,利息凈收入實現增長。

2022年,青島銀行凈利差為1.85%,比上年下降0.02個百分點,凈利息收益率1.76%,比上年下降0.03個百分點。對此,青島銀行解釋,市場利率下行,疊加服務實體經濟、降低客戶融資成本等因素,貸款和投資收益率下降,而存款成本率提高,致凈利息收益率比上年下降。

經濟導報記者注意到,青島銀行2022年金融投資利息收入出現微降。數據顯示,“2022年公司金融投資利息收入52.10億元,比上年減少0.54億元,下降1.02%。”青島銀行坦言,主要是債券市場利率總體走低,債券投資利息收益率隨之下行,投資利息收入有所下降。

非息收入方面,青島銀行亦略有下降。“2022年,公司非利息凈收入33.56億元,比上年減少1.35億元,下降3.86%。”青島銀行在年報中披露,主要是本公司手續費及傭金凈收入減少。

2022年,青島銀行公司手續費及傭金凈收入14.45億元,比上年減少5.10億元,下降26.09%。其中,理財業務手續費收入8.59億元,比上年減少4.05億元,下降32.04%。“主要是市場低迷,雖固定管理費收入隨規模增加,但交易階段性機會弱于上年影響超額業績報酬。”青島銀行如是表示。

“青島銀行2022年營收增速為4.56%,較3Q22(2022年3季度)下降11.74個百分點。業績增速放緩。”招商證券銀行業首席分析師廖志明表示,營收增速下降,一是同比基數提升,二是非息收入下降拖累營收。2022年歸母凈利潤增速為5.48%,較3Q22下降1.82個百分點。

理財“零破凈”存疑

論“吸金”能力,青島銀行在山東城商行中一直有著較強的理財管理優勢和客戶基礎。截至2022年末,青島銀行吸收存款3480.43億元,比上年末增加300.78億元,增長9.46%,占本公司總負債的70.59%,比上年末提高5.56個百分點。

從青島銀行的存款類別來看,公司存款仍占大頭,個人存款超四成。數據顯示,截至2022年末,青島銀行個人存款占客戶存款總額的比例為43.16%,比上年末提高7.94個百分點；公司存款占客戶存款總額的比例為56.73%,比上年末下降7.98個百分點。

正因為吸收存款規模擴大,2022年青島銀行的利息支出達115.42億元,比上年增加9.79億元,增長9.26%。

作為省內首家開設理財子公司的銀行法人機構,青銀理財截至2022年末理財產品余額2008.15億元,較上年末增加330.11億元,同比增長19.67%；公司理財資產余額2112.95億元,較上年末增加295.50億元,同比增長16.26%。

對此,青島銀行行長吳顯明介紹,青銀理財面對波動強化產品運作,成功保持“零破凈”,理財產品和理財資產余額同時突破兩千億元。

經濟導報記者留意到,青島銀行宣傳的“零破凈”,是2022年末唯一管理產品“零破凈”的銀行理財子公司。不過,市場對此有一定存疑。因為在2023年,山東銀保監局曾先后公布兩張罰單,對青島銀行“理財產品相互交易調節收益違法違規行為”進行處罰。其中,今年1月,青島銀保監局披露的罰單顯示,青島銀行因多項違規事實被處以605萬元罰款,其中一項正是“理財產品相互交易調節收益”。

盈利能力居省內城商行第二

目前,山東3家A股上市銀行中,僅青島銀行披露了2022年報,齊魯銀行和青農商行年報將分別在4月28日、4月29日公布。其中,齊魯銀行已披露業績快報,與之相比,青島銀行營收規模依舊領先,但盈利能力已連續多年“屈居”省內城商行第二。

齊魯銀行1月29日發布的2022年度業績快報顯示,2022年,該行實現營業收入110.64億元,同比增長8.82%；實現歸屬于上市公司股東的凈利潤35.87億元,同比增長18.17%。

從營收指標來看,青島銀行依舊領先不少。青島銀行116.44億元的營業收入比齊魯銀行110.64億元高出5.8億元,但營收增速方面,齊魯銀行8.82%的增速相對青島銀行的4.56%更高一些。

從凈利潤來看,營收不如青島銀行的齊魯銀行已連續多年奪冠,坐穩省內盈利能力“頭把交椅”。2022年,齊魯銀行35.87億元的歸母凈利潤比青島銀行的30.83億元高5.04億元,歸母凈利潤增速更是高達近20%,遠遠高于青島銀行的5.48%。

如何繼續保持高質量發展,激發盈利水平,考驗著青島銀行新一屆“舵手”。

青島銀行現任董事長景在倫、行長吳顯明的任職資格分別于2022年7月和今年3月獲批。曾帶領青島銀行走向資本市場的郭少泉和王麟,因已到退休年齡雙雙離任。

年報數據顯示,原董事長郭少泉任期自2010年5月至2022年6月,原行長王麟任期自2012年3月至2023年1月。郭少泉任職青島銀行的12年間,將青島銀行資產總額從2010年的432億增至5000億,營業收入從11億元增加至111億元；凈利潤從4億元一路攀升至30億元。郭少泉和王麟在任內帶領青島銀行上市,成為全國第二家A+H上市的城商行。

新一屆管理層塵埃落定,接過接力棒的新任董事長景在倫、新任行長吳顯明將帶領青島銀行走向何方?值得期待。

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