原標題：青島房貸利率“雙降”

來源：青島早報

原標題：青島房貸利率“雙降”

來源：青島早報

以200萬元

30年期

等額本息

商貸為例

首套房貸利率由4.1%降為4%，每月少還115.66元，總利息可省4.1萬余元。

二套房貸利率由4.9%降為4.8%，每月可少還121.22元，總利息可省4.3萬余元。

昨天，中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.55%，5年期以上LPR為4.2%，均較上一期下降10個基點，也是繼去年8月22日后，LPR再次調整。同一天，記者從多家銀行了解到，隨著貸款市場報價利率下調，青島首套房貸利率由4.1%相應下調為4%；二套房貸利率由4.9%相應下調為4.8%，目前已開始執(zhí)行最新利率政策。

首套、二套房貸利率均下調

中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2023年6月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.55%，下調10個基點，5年期以上LPR為4.20%，同樣下調10個基點。

此前，記者通過走訪得知，青島主流房貸利率首套為4.1%，二套房貸利率為4.9%。6月20日，記者從工商銀行、興業(yè)銀行等多家銀行獲悉，青島已開始執(zhí)行首套房貸利率4%、二套房貸利率4.8%的利率標準。

某國有銀行信貸部姜經(jīng)理告訴記者：“此次下調后，意味著購房者的房貸利息將隨之減少。”姜經(jīng)理解釋，以200萬元30年期等額本息商貸為例，房貸利率由4.1%降為4%之后，每月還款金額將由9663.97元降為9548.31元，每月可省115.66元，30年總利息可省4.1萬余元。二套房方面，同樣以200萬元30年期等額本息商貸為例，房貸利率下調后，每月可少還121.22元，總利息可省下4.3萬余元。

存量房貸月供也會相應減少

LPR為何會引起人們的注意？姜經(jīng)理稱：“簡單來說，LPR就是貸款市場報價利率，2020年起代替了原先的基準利率。所以，LPR與房貸利率息息相關。”

2019年12月28日，央行發(fā)布《中國人民銀行公告［2019］第30號》，進一步推動存量浮動利率貸款的定價基準轉換為LPR。公告指出，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協(xié)商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數(shù)值在合同剩余期限內固定不變；也可轉換為固定利率。存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應于2020年8月31日前完成。

“由于大多數(shù)房貸族的還款周期在5年以上，所以對1年期LPR可以忽略不計，真正產(chǎn)生影響的是5年期以上LPR?！?姜經(jīng)理告訴記者，如果是存量貸款客戶，也就是老客戶，對于存量的按揭貸款，只要LPR下調，也能夠獲得利率的下降。

這兩類人需明年執(zhí)行標準

一般存量的按揭貸款LPR利率的調整有兩種方式：一種是根據(jù)房貸起息日，在下一年對應的日期調整房貸利率；還有一種是約定重定價周期為1年，貸款利率于1月1日調整，則貸款利率會在每年的1月1日按照上年12月20日的LPR加點重新計算。

“5年期以上LPR調整之后，銀行房貸系統(tǒng)也會根據(jù)最新的數(shù)值進行調整。因此，接下來新辦理按揭的客戶就可以享受到最新利率?！苯?jīng)理說。不過，在此之前已經(jīng)通過審批的客戶，還須按之前的利率執(zhí)行?！靶枰⒁獾氖?，已放款和正在還款的買房人，此次LPR調整要到明年1月1日才會體現(xiàn)。這是因為存量房貸利率重定價日為每年的1月1日，選擇1月1日為重定價日的買房人，依據(jù)的是上年12月的5年期以上LPR，確定當年全年的存量房貸利率水平?！苯?jīng)理說。

進一步穩(wěn)定提振市場信心

對于LPR利率的下調，市場早有預期。6月上旬，國有大行和多家全國性股份行下調了存款掛牌利率，其中2年期存款下降10BP（基點），3年期和5年期調降15BP。隨后政策利率“降息”開啟，6月13日，7天期公開市場逆回購操作利率下調10BP，SLF（常備借貸便利）利率也在同日下調，隔夜、7天期、一個月期品種利率一次性下調10BP。隨后，6月15日，MLF（中期借貸便利）操作利率下調10BP。一般來說，MLF操作利率下調后，LPR也會相應下降。這是因為逆回購、MLF和 LPR之間存在著傳導關系。當央行降低逆回購和MLF的成本時，商業(yè)銀行就有動力降低LPR報價，從而帶動貸款利率下降。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，自2019年LPR改革以來，5年期以上LPR共出現(xiàn)7次調整，已由最高時的4.85%下降至目前的4.2%，下降幅度達65BP。LPR上一次調降要追溯到去年8月。

對此，金融人士董先生分析稱，本月LPR下降將起到三個方面的積極作用：第一，再次傳遞出穩(wěn)增長、促發(fā)展的政策信號，進一步穩(wěn)定市場預期，提振市場信心；第二，降低實體經(jīng)濟融資成本，以LPR為定價基準的存量貸款利率將下降，新增貸款利率也有望降低，有助于激發(fā)有效融資需求；第三，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，存量房貸和新增房貸利率都將下降，住房消費者負擔減輕，還有助于提振居民消費和投資。

觀海新聞/青島早報記者 鄒忠昊

延伸

LPR迎來今年首降 將帶來哪些影響？

在經(jīng)歷9期“按兵不動”后，6月20日出爐的新一期貸款市場報價利率（LPR）迎來今年首降，1年期和5年期以上LPR雙雙下降10個基點。專家認為，LPR此時下降釋放出積極的政策信號，有助于推動經(jīng)濟持續(xù)回升向好。

當日，中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，1年期LPR為3.55％，5年期以上LPR為4.2％。這是去年8月22日兩個期限LPR非對稱調整后，LPR的首次調整。

“央行政策利率變動會對LPR變動產(chǎn)生比較直接的影響。同時，報價行也會綜合考慮銀行成本端和貸款需求端對加點幅度進行調整?！敝袊裆y行首席經(jīng)濟學家溫彬認為，近期銀行負債端成本改善，為LPR下降創(chuàng)造了空間。

近一段時間以來，工行、農行、中行、建行、交行和郵儲銀行六家國有大行根據(jù)自身經(jīng)營需要和市場供求變化，主動下調了部分存款掛牌利率，5年期定期存款利率降至2.5％。

“這有利于保持合理的存貸款利差，增強銀行補充資本和持續(xù)支持實體經(jīng)濟的能力?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼分析稱，今年以來宏觀經(jīng)濟回升向好，但市場需求有所不足、內生動力有待增強，銀行自身更有減少報價加點、穩(wěn)住信貸投放的內在需求。

當前，外部環(huán)境更趨復雜嚴峻，全球貿易投資放緩等直接影響我國經(jīng)濟恢復進程。針對經(jīng)濟形勢的變化，必須采取更加有力的措施，貨幣政策需加強逆周期調節(jié)，全力為經(jīng)濟恢復保駕護航。

貨幣政策傳導路徑往往通過“市場利率＋央行引導→LPR→貸款利率”這一渠道來實現(xiàn)。上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛認為，利率下降帶動本月LPR兩個品種報價下降，并會傳導至企業(yè)實際貸款利率，有助于降低信貸融資成本，激發(fā)實體經(jīng)濟融資需求。

5年期以上LPR不僅關乎企業(yè)中長期貸款，還與個人住房貸款利率相關。

溫彬認為，伴隨貸款重定價，LPR下降的效應將體現(xiàn)在居民月供上，有望提振居民的消費預期，也有助于擴大其他消費和投資，從而為擴大內需、提振經(jīng)濟帶來一系列“正反饋”。

據(jù)中原地產(chǎn)首席分析師張大偉測算，以商貸金額100萬元、貸款期限30年、等額本息方式還款計算，LPR下降10個基點月供可減少58.54元，總利息支出將減少約2.1萬元。

利率是宏觀經(jīng)濟的重要變量。專家表示，本月LPR下降釋放了加強逆周期調節(jié)和穩(wěn)定市場預期的政策信號，是穩(wěn)健貨幣政策精準有力的體現(xiàn)。

“LPR下降有助于穩(wěn)增長、降成本和提信心，后續(xù)或有更多政策出臺?！睖乇蛘J為，隨著貨幣政策傳導落地，后續(xù)貨幣、財政、產(chǎn)業(yè)、就業(yè)政策等均有望逐步加碼和協(xié)同發(fā)力，以促進需求進一步修復。據(jù)新華社

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