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探索青島金融科技差異化發展路徑

來源:青島日報

作者:丁倩倩 實習生 佘若凡

2023-07-07 07:51:07

原標題:探索青島金融科技差異化發展路徑

來源:青島日報

原標題:探索青島金融科技差異化發展路徑

來源:青島日報

□青島日報/觀海新聞記者 丁倩倩 實習生 佘若凡

金融機構數字化轉型已駛入快車道。

以2022年上市銀行金融科技投入為例,已披露相關年報數據的絕大多數上市銀行金融科技資金投入占營業收入的比重在2%-6%之間,投入力度較上年實現了不同程度的增長。

發力金融科技,一方面是現代金融產業變革的必由之路,另一方面也是發揮金融提振實體經濟作用的重要手段。青島從獲批財富管理金融綜合改革試驗區以來,在數字金融、綠色金融和普惠金融等領域不斷取得全國性突破。在近日畢馬威中國聯合嶗山區政府和金家嶺金融區管委舉辦的2023年中國(青島)金融科技峰會上,與會嘉賓肯定了青島金融科技的發展成果,與此同時,也對青島金融科技面臨的新機遇進行了深入探討。

金融科技信心指數創三年最高

當前,全球正迎來新一輪科技革命和產業變革,數字經濟浪潮蓬勃發展,數字技術在金融領域應用不斷深化,金融科技作為數字化時代科技驅動的金融創新,日益成為現代金融體系建設的重要組成部分和關鍵驅動力量。當前金融科技發展呈現出哪些特點?在哪些領域的應用走得最遠?

數字技術的快速演進為金融數字化轉型注入了充沛活力,金融科技逐步從立柱架梁邁入全面高質量發展新階段。由畢馬威中國和中國互聯網金融協會發布的《2023中國金融科技企業首席洞察報告》顯示,金融科技行業信心指數平均提升至82.8,達到近三年最高。

會上,一位業內知名專家概括了金融科技發展的五大要素——區塊鏈技術、人工智能、安全技術、互聯技術和大數據以及云計算。在他看來,五大技術是對產品、經營模式、業務流程等的創新,如區塊鏈技術創造了一種新的互相聯系的誠信機制。互聯技術不僅是萬物互聯,還是人人互聯,“最后人人都可以做金融,在相當程度上顛覆了傳統金融。”該專家說。

金融科技的綜合技術也越來越多,“大家不再簡單地只做區塊鏈、人工智能或大數據,而是融合應用,區塊鏈、隱私計算和安全技術也越來越蓬勃發展。”畢馬威中國金融科技主管合伙人黃艾舟介紹。

在金融科技應用領域中,數字化供應鏈金融、科創金融和綠色金融分列藍海應用領域前三位,《2023中國金融科技企業首席洞察報告》顯示,受訪者看好的金融科技藍海應用領域中,三項應用分別占比55%、50%、36%。“科創金融服務2023年首次納入問卷調查,約30%的受訪企業把科創金融服務作為首選項,在細分賽道中占比最高。”一位參與報告制作的專家介紹。

青島金融資源與供應鏈金融優勢突出

青島是全國唯一一個以財富管理為主題的金融綜合改革試驗區,2014年獲批以來,青島金融業發展取得了長足進步,財富管理市場體系不斷完善。青島市始終高度重視發展金融科技產業,著力推動金融賦能與科技創新相融合,覆蓋“銀、政、信、保”全鏈條的金融科技生態已全面形成。

畢馬威中國金融科技合伙人、山東金融業審計合伙人唐瑩慧認為,青島正在建設國際航運貿易金融創新中心,金家嶺金融區聚集金融機構和類金融企業1200家,致力于打造財富管理核心區、創投風投示范區和數字金融先行區,“這些實踐經驗和研究成果,將為青島產業升級和技術創新帶來全方位助力。”唐瑩慧說。

研究發現,與京津冀、長三角、粵港澳等金融科技領先的地區相比,山東半島地區的金融科技最顯著的特點是增長有力。會上發布的《2023中國金融科技發展洞察及山東表現》指出,濟南的金融科技企業共297家,主要布局在云計算、人工智能和互聯網,更聚焦在網絡基礎設施、網絡安全等領域的應用;青島共165家金融科技企業,主要布局在大數據、物聯網和互聯網,企業更關注金融科技應用,特別是供應鏈金融。不同于濟南在企業實力和科研基礎方面的突出表現,青島在金融資源行業企業實力方面占有一定優勢。僅從青島本地銀行數字服務能力看,青島農商銀行和青島銀行雙雙上榜中國商業銀行數字服務能力指數TOP30,且均位列前十位。

發展特色化、差異化金融科技

面向未來,青島金融科技要在哪些方面發力?

不難發現,不少中小金融機構和城市的金融科技發展均面臨缺技術、缺資金、缺人才的情況。與會嘉賓認為,發展特色化、差異化和本地化的金融科技,有利于破解“三缺”難題。

差異化意味著要認清自身優勢。畢馬威中國金融科技合伙人劉潔表示,青島在財富管理方面打下了很好的基礎,在放大財富管理領域優勢的同時,可以多維延伸觸角,向細分領域尋找新機遇。

發力金融科技,潛心耕耘必不可少。《2023中國金融科技企業首席洞察報告》顯示,在金融科技發展領先的城市中,除北上廣深等一線城市外,成都、杭州等也被業內人士看好,75%的受訪企業選擇杭州,63%的企業看好成都。劉潔介紹,“杭州有多年的互聯網發展基礎,成都也在金融科技領域持續發力。最初畢馬威中國在做金融科技企業50榜單評選時,除了北上廣深之外,成都也有不少金融科技類企業上榜。”她表示,杭州和成都的優勢基于數十年的積累,青島也需慢慢沉淀。

對于未來的發展,《2023中國金融科技發展洞察及山東表現》建議,要優化政策體系和發展環境,豐富金融科技企業的融資渠道,堅持包容審慎的監管原則,申請金融科技創新試點。“財富管理是青島金融的特色化所在,應建立財富科技行業生態,著力打造財富科技特色園區,提升金融科技水平,回歸服務金融機構和實體經濟本源。”該報告指出。

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