原標(biāo)題：青島保險(xiǎn)業(yè)去年多收了“三五斗”

來(lái)源：半島都市報(bào)

原標(biāo)題：青島保險(xiǎn)業(yè)去年多收了“三五斗”

來(lái)源：半島都市報(bào)

半島全媒體記者 文鴻飛

“2023年1~11月,青島原保險(xiǎn)保費(fèi)合計(jì)收入507.7億元,其中,壽險(xiǎn)收入排名第一,占原保險(xiǎn)保費(fèi)比例高達(dá)53.15%。”這是華經(jīng)產(chǎn)業(yè)研究院公布的數(shù)據(jù),雖然未見(jiàn)官方核實(shí),但是也顯示出了2023年青島保險(xiǎn)業(yè)的火熱程度,壽險(xiǎn)中的增額終身壽產(chǎn)品更是從年頭“紅”到年尾。過(guò)去的一年里,你買(mǎi)保險(xiǎn)了嗎?2024年,增額終身壽將呈現(xiàn)怎樣的發(fā)展趨勢(shì)?且看記者的相關(guān)調(diào)查采訪。

數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì):

人身險(xiǎn)增速明顯

增額終身壽貢獻(xiàn)最大

2023年,保險(xiǎn)業(yè)復(fù)蘇態(tài)勢(shì)明顯。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局最新發(fā)布的保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)情況顯示,2023年1~11月,保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.79萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)9.63%。截至2023年11月末,保險(xiǎn)行業(yè)資產(chǎn)總額為29.61萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)8.82%。過(guò)去一年里,青島的保險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)出高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢(shì)。來(lái)自華經(jīng)產(chǎn)業(yè)研究院數(shù)據(jù)顯示,2023年1~11月青島原保險(xiǎn)保費(fèi)合計(jì)收入507.7億元,相比2022年同期增長(zhǎng)36.7億元。

數(shù)據(jù)顯示,人身險(xiǎn)的增長(zhǎng)是促成過(guò)去一年保險(xiǎn)業(yè)正增長(zhǎng)的一大因素。據(jù)五大上市險(xiǎn)企披露的2023年季報(bào)數(shù)據(jù),前11個(gè)月,人保壽險(xiǎn)、平安人壽、太保壽險(xiǎn)、中國(guó)人壽、新華保險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入972.67億元、4339.49億元、2239.77億元、6146億元、1597.38億元,對(duì)應(yīng)增速分別為9.7%、6.8%、4.4%、3.9%、1.9%。據(jù)華經(jīng)產(chǎn)業(yè)研究院數(shù)據(jù),從保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)來(lái)看,2023年1~11月青島壽險(xiǎn)收入排名第一,為269.86億元,較上年同期增長(zhǎng)了44.86億元；緊跟其后的是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),收入為131.31億元,較上年同期減少了10.69億元；健康險(xiǎn)收入為96.49億元,較上年同期增長(zhǎng)了2.49億元；意外險(xiǎn)收入最少為10.05億元,較上年同期減少了0.95億元,其中壽險(xiǎn)占原保險(xiǎn)保費(fèi)比重最大達(dá)53.15%、其次是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)占25.86%、健康險(xiǎn)占19.01%、意外險(xiǎn)僅占1.98%。

細(xì)數(shù)對(duì)人身險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)做出大貢獻(xiàn)的險(xiǎn)種,則非增額終身壽莫屬,堪稱(chēng)從年頭“紅”到年尾。國(guó)家金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,壽險(xiǎn)單月保費(fèi)收入從5月開(kāi)始逐漸走高,并于6月以同比大增115%達(dá)到頂峰。當(dāng)時(shí)有多家險(xiǎn)企表示,公司3.5%預(yù)定利率的增額終身壽產(chǎn)品同比大增八成甚至翻倍。但年末,隨著第三次存款利率的下調(diào)和投資市場(chǎng)的波動(dòng),人們的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)需求再度被提升并被釋放。根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù),2023年11月,人身險(xiǎn)公司的壽險(xiǎn)保費(fèi)告別負(fù)增長(zhǎng),保費(fèi)收入為1194.06億元,從10月的同比下滑7.51%扭轉(zhuǎn)為11月的同比增長(zhǎng)0.36%。

記者探訪:

增額終身壽成“明星產(chǎn)品”

消費(fèi)者直呼“真香”

“賣(mài)得最好的產(chǎn)品,肯定是增額終身壽了。”提起過(guò)去一年里最暢銷(xiāo)的產(chǎn)品時(shí),中國(guó)太平人壽青島分公司一銷(xiāo)售經(jīng)理不假思索地說(shuō)。在她看來(lái)原因有三點(diǎn),一是公司主推,二是客戶有儲(chǔ)蓄需求,三是第三方的推動(dòng)。“以前客戶的儲(chǔ)蓄需求都去銀行里釋放。但是去年銀行存款利率持續(xù)下行,導(dǎo)致存款收益下降。投資市場(chǎng)又持續(xù)波動(dòng),理財(cái)產(chǎn)品破凈率上升,所以增額終身壽成為暢銷(xiāo)產(chǎn)品。”該銷(xiāo)售經(jīng)理分析道。泰康人壽青島分公司一銷(xiāo)售經(jīng)理也表示,增額終身壽是2023年的“明星產(chǎn)品”。“其實(shí),到現(xiàn)在也是‘明星產(chǎn)品’。雖然預(yù)定利率下調(diào)到3.0%了,但跟銀行存款利率相比,還是有競(jìng)爭(zhēng)力和吸引力的。”該銷(xiāo)售經(jīng)理表示。另外,上述兩位經(jīng)理表示,過(guò)去一年里,人們買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)最大的訴求依然是其保障功能,其次是儲(chǔ)蓄功能。

正是基于其尚可的預(yù)定利率,去年6月份,市民滕女士購(gòu)買(mǎi)了增額終身壽。據(jù)滕女士介紹,去年6月份之前,基金是她資產(chǎn)配置的“主菜”,對(duì)于增額終身壽她是有些瞧不上的。到了去年6月份,相關(guān)部門(mén)已經(jīng)明確會(huì)在七月底,將增額終身壽的預(yù)定利率從3.5%下調(diào)至3.0%,朋友圈內(nèi)各種“炒停售”堪稱(chēng)鋪天蓋地,加上當(dāng)時(shí)她投資的基金虧損嚴(yán)重,銀行存款也持續(xù)下調(diào)。綜合各種因素,騰女士決定“上車(chē)”增額終身壽。“總覺(jué)得基金行情會(huì)好轉(zhuǎn),但現(xiàn)在看看自己一綠到底的基金賬戶以及持續(xù)下行的存款利率,很慶幸當(dāng)時(shí)及時(shí)上車(chē)了。”她說(shuō)。

未來(lái)趨勢(shì):

低利率環(huán)境下

保險(xiǎn)產(chǎn)品保本優(yōu)勢(shì)依舊突出

針對(duì)過(guò)去一年里從年頭“紅”到年尾的增額終身壽,有業(yè)內(nèi)人士提醒,增額終身壽險(xiǎn)的主要功能是提供身故或全殘保障,消費(fèi)者應(yīng)充分考慮該產(chǎn)品的流動(dòng)性問(wèn)題。其3%的預(yù)定利率并不代表增額終身壽險(xiǎn)的實(shí)際收益率,提前退保還可能出現(xiàn)損失。

東吳證券研報(bào)顯示,2023年12月,國(guó)有大行年內(nèi)第三次下調(diào)存款利率,3.0%定價(jià)利率仍存在較強(qiáng)吸引力,低利率環(huán)境下,保險(xiǎn)產(chǎn)品保本優(yōu)勢(shì)依舊突出。信達(dá)證券研報(bào)分析也認(rèn)為,在當(dāng)前金融環(huán)境下,保險(xiǎn)產(chǎn)品具有的“儲(chǔ)蓄+保障”等屬性仍具有吸引力,疊加近期理財(cái)公司密集下調(diào)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)基準(zhǔn),銀行掛牌利率頻現(xiàn)下調(diào),預(yù)定利率下調(diào)后的產(chǎn)品需求仍有望持續(xù)釋放。

展望2024年,東吳證券非銀金融研究團(tuán)隊(duì)認(rèn)為,若后續(xù)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)持續(xù)調(diào)降(尤其是5年期LPR),或?qū)⒋蜷_(kāi)2024年1年期以上人身險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率下調(diào)的空間。

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