原標題：北方唯一集合四項國家試點城市，多措并舉打造養老金融樣本！青島養老金融改革走在全國前列

來源：大眾報業·半島新聞

原標題：北方唯一集合四項國家試點城市，多措并舉打造養老金融樣本！青島養老金融改革走在全國前列

來源：大眾報業·半島新聞

半島全媒體記者　文鴻飛

“銀發經濟”成了近期熱議之一。1月15日,國務院辦公廳印發《關于發展銀發經濟增進老年人福祉的意見》,提出4個方面26項舉措,被稱為“銀發經濟26條”。這是我國首個以“銀發經濟”命名的政策文件,明確提出:豐富發展養老金融產品,加強養老金融產品研發與健康、養老照護等服務銜接。

“老吾老,以及人之老”,不只是中華民族的傳統美德,更關系民生福祉、社會和諧。2023年10月底,中央金融工作會議將“養老金融”列入推動金融高質量發展的“五篇大文章”之一,標志著養老金融步入新的發展階段。青島因其獨有的金融基因及高水準的康養水平等,先后獲多項國家政策支持,成為我國北方唯一集合四項國家試點的城市,走在了全國養老金融改革的前列。多重利好、多措并舉之下,青島探索打造的養老金融樣本也呼之欲出。駐青各金融機構,為了讓青島市的養老金融走上高質量發展之路,積極有為、多措并舉,有的在提升服務品質上下功夫,有的狠抓品牌建設,還有的在延伸助老邊界……

半島傳媒日前開啟《做好五篇大文章　青島金融在行動》專題,今天,我們聚焦“養老金融”。

探索養老金融，青島多次獲國家政策支持

養老金融是指圍繞社會成員各種養老需求所進行的金融活動,包括養老金制度、養老資金管理和服務以及養老產業投融資。國家社會保險公共服務平臺數據顯示,截至2023年底,個人養老金產品增加至753只,包括465只儲蓄類產品、162只基金類產品、107只保險類產品、19只理財類產品,更為廣大的商業養老保險以及帶有養老屬性的資管產品、養老金融產品近年來持續擴容。另據《經濟參考報》,截至2023年底,超5000萬人開立個人養老金賬戶。

過去一年里,青島的養老金融發展成果同樣可圈可點:截至2023年10月底,全市133.6萬人開立賬戶,繳存戶數34萬,繳存金額達到4億元；全市養老理財、養老儲蓄產品存續規模突破140億元；不到一個月的時間,兩家頭部險企布局的高端養老社區先后開園。

青島養老金融取得如此靚麗成績與其多次獲國家政策支持密不可分。

2021年9月,原中國銀保監會發布《關于開展養老理財產品試點的通知》,選擇青島、武漢、成都、深圳四地及光大理財、工銀理財、招銀理財、建信理財四機構正式啟動養老理財產品試點。2021年12月,光大理財在青島發行了首款養老理財產品“頤享陽光養老理財產品橙2026第1期”。中國理財網顯示,截至1月15日,光大理財已發行了10款養老理財產品。

2022年7月29日,原中國銀保監會和人民銀行發布的《關于開展特定養老儲蓄試點工作的通知》明確,自2022年11月20日起,由工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行在包括青島市在內的五個城市開展特定養老儲蓄試點。試點期限暫定一年。這意味著探路“養老金融”青島再獲國家政策支持。

2022年11月25日,人社部等多個部門聯合宣布,個人養老金制度在青島等36個先行城市(地區)實施。2023年1月16日召開的青島市個人養老金先行試點工作推進會議宣布,青島市獲批全國先行試點城市,同步啟動實施個人養老金制度。會上相關部門表示,將加大宣傳引導工作力度,進一步提高市民參與面；優化經辦流程,進一步提高個人養老金辦理的便利度。同時,強化投資風險監管,有效防范業務和投資風險,守護好人民群眾的“養老錢”。

2022年12月1日,原中國銀保監會發布的《中國銀保監會辦公廳關于開展養老保險公司商業養老金業務試點的通知》顯示,自2023年1月1日起,在包括青島在內的全國10個省(市)開展商業養老金業務試點。試點期限暫定一年。后經擴容,目前青島市共有中國人壽、太平人壽、太平洋人壽、泰康人壽、新華人壽、人保壽險、太平養老、泰康養老、平安養老9家人身保險公司參與試點。

多次獲得國家政策支持后,青島自身進行了深度推進并結出了累累碩果。2023年6月29日,青島市地方金融監管局副局長王振在市政府新聞辦召開的新聞發布會上表示,青島獲批全國首批養老理財產品、首批特定養老儲蓄、首批個人養老金制度等一系列試點,成為我國北方地區唯一集合上述試點的城市,養老金融改革走在全國前列。同時,青島作為國家首批長期護理保險試點城市,各方面聯動探索形成了“深度參與、保本微利、專業服務、創新高效”的長期護理保險“青島經驗”。依托一系列創新試點,青島構建了較為完備的養老金融服務體系,在滿足人民群眾多樣化養老保障需求方面發揮了積極的示范效應。

升級銀發服務，銀行著力打造養老金融品牌

為了更好地樹立老年金融業務形象,青島中行著力打造“中銀銀發”養老服務品牌,推出“歲悅長情”個人養老服務綜合方案,專門打造系列線上免費課程,指導老年人如何使用電子產品,用便捷化的演示操作,筑牢養老服務的同心橋。在養老產業金融領域,青島中行積極參與城企聯動普惠養老專項行動,提供普惠養老機構、醫養結合機構一攬子養老產業金融專項服務方案,在島城落地多個養老產業信貸項目,授信余額超4億元。民生銀行青島分行則針對老年客群特點打造了養老金融專屬業務品牌,并進一步匹配特色化的老年金融產品、優化老年客群服務,推出個人養老金賬戶老年專屬安心存,不斷延伸老年金融品牌內涵,樹立老年金融業務形象。

中國農業銀行青島黃島支行則直接送服務上門。“作為老年人,我們去趟銀行辦理業務太困難了。現在好了,農行的員工直接上門來給我們辦理業務,真是太方便了。”青島西海岸泊里鎮“助老大食堂”的一位老人感慨道。“整個泊里鎮‘助老大食堂’70歲以上的老人近9000人。為提高養老金融服務質量,確保老年人盡快享受助老大食堂服務,我們支行各網點員工利用節假日時間上門為老人集中辦理激活業務。”中國農業銀行青島黃島支行個人金融部負責人徐艷介紹。據悉,中國農業銀行青島黃島支行為做好“養老金融”大文章,與青島西海岸新區個人養老金制度先行試點工作專班辦公室共同宣傳和推廣個人養老金賬戶開立和繳存工作,目前已為青島西海岸新區超2萬戶居民開通個人養老金賬戶,為近4000戶居民辦理社保卡養老待遇代發業務,實現代發3000余萬元。

為了提升養老金融的體驗感獲得感,民生銀行青島分行專注于老年金融經營體系的打造:打造手機銀行老年專享瀏覽體驗,提升線上渠道交互體驗,對老年客戶提供陪伴式服務,用一站式業務辦理模式,一對一指導客戶辦理業務,打通高效便捷服務通道。尤為值得關注的是,民生銀行青島分行為每家網點均配備引導筆,幫助老年客戶更好地操作機具及引導辦理業務,方便老年客戶更好地使用機具、填單、操作手機等。

搶灘養老賽道，保險公司接連布局養老產業

保險也是養老服務金融產品的重要組成部分。為了搶灘養老賽道,去年不到一個月的時間,島城兩家高端養老社區相繼開園。

2023年11月25日,泰康保險集團在青島打造的高品質養老社區——泰康之家·琴園開園。2023年12月10日,中國太平洋保險集團在青島打造的太保家園青島國際康養社區正式開園。加上已于2020年10月開園的中國太平藏馬山頤養社區,以及正處于建設中的國壽嘉園·青島長者公寓,青島已聚集了四家頭部險企布局的養老社區。其中,于2023年11月25日開園的泰康之家·琴園,是泰康在全國投入運營的第20家高品質連鎖醫養社區。在這里可享受到包括獨立生活、協助生活、專業護理、記憶照護、老年康復及老年醫療在內的覆蓋老年人全生命周期的一站式連續性醫養服務。

雖然上述特質決定了其入住門檻高、收費不菲,但依然頗受歡迎。據悉,琴園尚未開業便大受歡迎,1.1期首批入市獨立生活區全部房源157戶已于開業前全部被選完。高門檻和高收費之下,這種高端養老社區都是誰在入住呢?對外經濟貿易大學保險學院教授王國軍接受媒體采訪時表示,“資金上可以支撐并有意愿在相關養老社區居住的老人主要有兩大類,一類是因失能失智,生活不能自理且居家養老缺乏照顧的老人；另一類是愿意參加群體活動的老人。身體狀況很好而又喜歡獨處的老人則更愿意選擇居家養老。”

展開公益行動，延伸金融助老邊界

有品質、有保障、有溫度的養老金融服務,不僅貼心提供“適老”服務,更注重延伸“助老”邊界,著力提升老年客戶幸福感、安全感。

為保護好老年客群的切身利益,青島中行通過打造“銀齡課堂”、開展助老公益行動,增強了老年客戶防范電信詐騙意識,助力廣大老年人走進數字時代、融入智慧社會、享受智慧生活。“‘銀齡課堂’講解的金融知識簡單易學,課堂上還教給我們許多防詐騙小技巧,中國銀行組織的活動非常好。”參加完金融知識講座后,市民董女士坦言收獲頗豐。2023年以來,青島中行組織開展各類金融知識講座60余場次,通過現場講解金融知識和反詐金融案例等方式,宣傳金融數字化、個人信息保護等金融常識,讓老年客戶牢牢護好自己的“錢袋子”。青島中行還聯合青島市科協開展“銀齡跨越數字鴻溝”科普惠民專項行動,走進老年大學、走進鄉村社區開設“銀齡課堂”,以一對一演示、案例講解等更加通俗易懂的宣教形式,講解反電詐、反假幣、防非法集資等金融知識,不斷提升老年消費者的風險防范意識和自我保護能力,真正成為尊老、敬老、愛老、助老的參與者、實踐者、推動者。

農行青島市分行則積極發揮客戶群體廣泛的優勢,通過多次召開企業年金客戶推介會、印制企業年金服務手冊等方式,提高島城各類企業對職工養老問題的關注程度,加大個人養老金賬戶宣傳推廣,開展“政策信息送上門、辦理知識送到家”等活動,讓廣大群眾知政策、會使用、愿辦理。截至目前,農行青島市分行為島城百余家企業提供了企業年金服務,個人養老金賬戶數超16萬戶,養老儲蓄規模超20億元,養老理財規模超4億元,個人養老金賬戶開戶數量、繳存額分別比年初增長60%、125%。

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