原標題：青島銀行：奮力寫好“五篇大文章”

來源：青島日報

原標題：青島銀行：奮力寫好“五篇大文章”

來源：青島日報

□青島日報/觀海新聞記者 傅軍

近日，中共青島市委金融委員會辦公室印發《關于2023年度青島市金融服務經濟社會高質量發展先進集體的通報》，青島銀行名列榜單，榮獲“2023年度青島市金融服務經濟社會高質量發展先進集體”。

這再次證明了作為地方法人銀行，青島銀行奮力寫好“五篇大文章”，為高質量發展注入金融動能的執著與努力。

“要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”，“五篇大文章”所代表的關鍵詞，實際上是我國經濟高質量發展和經濟增長方式轉變的方向。做好“五篇大文章”，意味著對金融的要求變得更高，金融服務要從關注“有沒有”，發展到更關注“好不好”“強不強”。

近年來，青島銀行充分發揮自身集團化、綜合化經營優勢，在“守正”與“創新”中破局成長，為山東省、青島市經濟社會高質量發展提供有力支撐。

截至2023年末，青島銀行各項貸款總額3000.90億元，較年初增長11.55%。其中，貸款3000萬元以下客戶占比超90%，綠色貸款增速大幅超過公司貸款增速。

激揚向“新”潮

科技創新、現代化產業體系不斷呈現新趨勢、新特征，呼喚金融機構創新產品與服務模式。

“五篇大文章”之首的科技金融，是開篇破題的關鍵，也是重中之重，需要金融機構更好地“看懂”科技，充分發揮好金融體系的融通資金、配置資源、分散風險等功能，努力構建符合科技創新規律、契合科創企業訴求的金融服務體系。

為找準科技與金融結合點，青島銀行從機制、模式、產品三個維度入手，創新推出科技金融專營模式、四項單獨管理機制、六大系列20余款科技金融產品，全面滿足初創期、成長期和成熟期等各階段科技企業的全方位、綜合性金融需求，推動科技企業與金融的“雙向奔赴”。

如今，從早期的開戶服務，到中期的資金結算、信貸支持，再到做大做強后的綜合金融，“全生命周期”的陪伴成為青島銀行科技金融的突出特色。不僅如此，憑借著深耕科創企業多年的經驗，青島銀行多措并舉拓展科技金融服務新模式。

2024年5月29日，在青島市創投風投大會期間，青島銀行投貸雙融路演大賽演繹了青島銀行支持科創金融的精彩篇章。“青島銀行杯”投貸雙融路演大賽是青島銀行基于路演場景與合作伙伴共同推出創新型服務活動，旨在助力優秀科技創新項目鏈接全要素的金融資源，促進“銀企投”多方共贏。大賽從2019年至今已連續舉辦9屆，累計服務101家科技型企業，其中16家企業獲得股權融資，融資金額超3.3億元；50余家企業獲得青島銀行貸款支持，金額超過3.9億元，首貸及信用貸比例超50%。

綠色發展是高質量發展的底色，新質生產力本身就是綠色生產力。

作為綠色金融的先行者，青島銀行通過強化戰略引領、打造綠色金融特色品牌、創新產品等為山東綠色低碳高質量發展提供源源不斷金融動能。

為統籌推進綠色金融發展，青島銀行成立由總行行長牽頭的青島銀行綠色金融委員會，出臺《綠色金融發展實施方案》，建立跨部門的綠色金融工作領導和協調機制，從戰略高度統籌推進全行綠色金融業務。

在“綠色金融場景服務方案”方面，青島銀行已經做出有益探索，圍繞碳貸通、綠貸通、光貸通、環貸通四大場景體系，打造“綠金青銀”特色品牌，挖掘并聚焦綠色信貸業務重點行業和重點場景，建立體系化、差異化的市場開發策略，推動業務落地和推廣復制。截至2023年末青島銀行綠色貸款261.35億元，較上年末增長52.11億元，增幅24.90%，綠色貸款增速大幅超過對公貸款增速。

同時，作為立足青島的本土力量，青島銀行充分利用地域經濟特色，根據自身資源稟賦，積極在藍色金融特色化領域不斷探索。青島銀行與世界銀行集團國際金融公司（IFC）共同推進“藍色金融”能力建設，支持海洋生態環境保護和海洋經濟可持續發展。

大行普惠之道

如果說傳統金融服務側重的是“錦上添花”，那普惠金融、養老金融則更傾向于“雪中送炭”，關注的對象集中在容易被傳統金融“忽視”的新市民、小微企業主等群體上。這些群體同樣是經濟高質量發展的重要生產要素之一，“五篇大文章”寫得好不好，這些群體的金融體驗更具說服力。

大行普惠之道同樣為青島銀行所孜孜以求。

在新三年戰略規劃中，青島銀行亦明確提出“完善普惠金融經營體系，建立普惠金融專業化經營模式”的目標，確定了以“構建專營機制、建設業務平臺、完善產品體系、堅持數字化轉型”為具體方向的業務發展舉措。成立“普惠小微金融改革攻堅小組”，制定《普惠金融改革攻堅工作方案》，推進各項具體工作。

“融資難、融資貴、融資慢”一度困擾著眾多小微企業，融資的速度更是解企業燃眉之急的關鍵。針對融資時效問題，青島銀行專門成立“授信產品快速響應工作組”，圍繞普惠金融、供應鏈金融、個人貸款等八大領域，開展“鑄劍行動”，累計創新普惠金融產品25款，形成了覆蓋先進制造業企業、現代農業企業、科創企業、出口企業、供應鏈企業等的普惠融資產品體系。

隨著我國人口老齡化的加速，養老金融重要性日益凸顯。青島銀行針對山東全省養老、醫療類客群，提前布局，在總行公司銀行部成立衛生健康專業團隊，負責養老金融領域研究分析，建立工作機制和流程。

在對公信貸方面，結合當前居家養老、醫養結合相關政策，該行推出具有行業特色的“院易融”和“診易融”兩款專屬產品。在零售業務方面，該行針對養老客群專門打造“青銀·慧養老”“長壽時代·幸福已來”等多項養老主題活動。通過一系列活動向老年客群宣傳養老金融場景下的財富管理新模式，提高廣大居民的養老金融意識，幫助居民樹立養老金融的長期投資理念，為客戶制定科學合理的養老財富規劃。

提升數字力

在數字經濟時代，數字金融將成為鋪就金融強國之路的重要基石。

作為現代金融業的主體，如何借力數字技術革命，推動金融與數字技術的有機融合，著力提升金融服務實體經濟質效，強化系統性風險防控，不斷滿足經濟社會發展和人民群眾的金融服務需求，銀行機構紛紛尋求“最優解”。

科技驅動發展，多年來，青島銀行把全力推進數字化轉型作為服務實體經濟、助推自身高質量發展的關鍵。

為提升數字化能力，青島銀行結合國家規劃和自身實際，制定了自上而下的數字化轉型戰略，總行層面成立數字化戰略轉型委員會，加速推進全行數字化轉型戰略，持續提升管理質效和服務效率，將數字基因滲透到業務創新和經營管理的全過程。

在新三年戰略規劃的引領下，青島銀行通過強化數字化頂層設計、加快數字化創新應用、加強數字化能力建設，聚焦數字化、線上化和智能化，以攻堅項目作為抓手和突破口，體系化推進數字化轉型項目的實施和落地，基本實現了“建機制、夯基礎、尋破局”的一階段戰略目標。

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