原標題：服務外貿小微：青島金融業再加力

來源：青島日報

原標題：服務外貿小微：青島金融業再加力

來源：青島日報

□青島日報/觀海新聞記者 傅軍

民營小微企業是增強外貿活力的“毛細血管”，做好小微外貿企業金融服務，助力企業在更高水平對外開放中做大做強，是商業銀行服務實體經濟的重要使命。

2024年以來，青島銀行機構持續加力，優化金融供給，為外貿小微企業量身打造產品與服務，助力企業穩訂單、拓市場，為外貿發展保穩提質貢獻更大金融力量。

豐富場景創新服務

“海外訂單不斷增多，急需擴大生產，但對于小微企業來說，‘缺數據、缺征信、缺擔保’成為獲得銀行信貸資金的一大難題。”青島一家貿易公司負責人表示。

企業“點題”，金融作答。中國銀行青島市分行根據島城外貿行業類別、經營規模、發展狀況等，全面了解融資痛點，靶向開出惠企“良方”——“惠鏈速貸·出口E貸”。依托中國銀行“訂單貸”線上融資服務模式，通過與“中國國際貿易單一窗口”對接合作，以企業外貿數據為基礎，整合行內外數據信息資源，依托風控模型規則對客戶進行綜合評價，向小微外貿企業提供用于其正常生產經營活動的線上化流動資金貸款，最高貸款金額500萬元，純信用、隨借隨還，信貸資金直達企業、快速便捷，暢通了惠企政策與企業之間的對接，解決企業燃眉之急。

數字金融與普惠金融相互融合，真正把普做“大”，把惠做“實”，既增大了金融服務的覆蓋范圍，又降低了金融服務的風險和成本，用心用情畫出銀企共贏的最大同心圓。青島中行打造小批量、多批次場景服務方案，構筑完善線上線下同向發力、協同發展的業務模式，孵化特色場景及創新產品，確保金融服務精準對接普惠主體實際需求。截至目前，青島中行線上普惠金融貸款余額突破100億元，貸款增速21%。

護航企業揚帆“出海”

“青島銀行的直入賬業務真正做到了以客戶為中心，不僅節省了我們的時間和人力成本，還讓公司的財務管理更加規范、透明，這一服務完全滿足了我們的需求。”這是青島某服裝有限公司在感受到青島銀行“青銀匯通”的便利后，發出的由衷贊譽。

記者在采訪中了解到，作為一家紡織品出口企業，隨著產品質量和市場競爭力的不斷提升，該企業每月初入賬筆數激增，不僅要等待款項陸續入賬，還需處理眾多國外客戶匯入款項的跟蹤和申報工作，企業財務工作量日益增加。針對這一情況，青島銀行為該企業提供了“青銀匯通”7×24小時直入賬解決方案，不僅讓客戶感受到“秒級入賬”便利，還可批量申報，消除了企業財務的后顧之憂。2024年，該企業在青島銀行辦理了2120筆直入賬業務，涉及金額8100萬美元。

隨著越來越多的企業“出海遠航”，青島銀行不斷創新產品和服務模式支持外貿企業發展，創新推出“青銀匯通”“青銀貿貸”及“離岸匯通”等子品牌系列，引領跨境金融服務智能化潮流。

青島銀行交易銀行部負責人介紹，“青銀匯通”是青島銀行打造的一站式國際結算平臺，該平臺為跨境結算客戶提供在線收付匯、在線結售匯、查詢與申報、7×24小時直入賬、在線開證等“一攬子”服務，“極簡流程”“秒級入賬”的結算體驗，極大降低了客戶的“腳底成本”，在廣大外貿客戶中樹立了良好的口碑。

“青銀貿貸”則有效破解了外貿企業融資難題。青島銀行創新數字化金融服務模式，利用中小外貿企業數據信息，結合銀行大數據風控平臺進行客戶畫像，創新推出“出口快貸”“進口易貸”“信保速融”等多款標準化融資產品。據了解，青島銀行目前已累計為近千家外貿企業提供信用融資支持累計近150億元，讓信息數據創造價值，解決中小企業融資難題。

下一步，青島銀行將繼續踐行地方法人銀行的責任擔當，深入貫徹落實“穩外貿、穩外資”政策要求，始終以服務實體經濟為目標任務，以持續創新為發展動能，持續提升跨境金融服務能力，為深入推動青島乃至山東外向型經濟的可持續發展貢獻“青銀力量”。

“智慧倉儲+便捷融資”

2024年12月30日，日照銀行青島分行成功辦理一筆跨境場景下的線上貨押融資業務。山東某進出口有限公司將存放于倉儲物流企業中的冷凍產品質押給銀行，獲得貸款，全流程線上化操作，從客戶發起融資申請至放款用時僅一周。

該業務是日照銀行對原有貨押類數字供應鏈場景“商鏈通”的進一步拓展，將金融服務延伸至供應鏈上游境外采購端，為內外貿一體化提供金融支持。

“商鏈通”是日照銀行針對企業“貨權”打造的線上化特色金融產品，通過與優質倉儲物流企業緊密合作，與企業的倉儲、物流、訂單等管理系統對接，實時獲取商貿物流真實數據。運用大數據畫像，自動識別園區內倉儲客戶的資金需求，提供便捷、快速的信貸服務。

跨境模式下的“商鏈通”業務，是貨押融資應用場景的又一突破。通過緊密結合小微外貿企業的跨境貿易融資需求，有效整合國內外資源，幫助企業降低融資成本，提高資金使用效率，實現內外貿業務的有機融合。該業務落地是日照銀行在跨境金融服務領域的探索和突破，也是響應國家戰略，金融服務內外貿一體化的具體行動。

據悉，日照銀行青島分行立足企業實際，以數字化供應鏈場景為抓手，為企業提供一站式、全流程的金融服務。在成熟的礦石、橡膠、油品等大宗類貨物動產質押模式的基礎上，逐步探索實踐普惠小微外貿企業的動產質押業務模式：未來貨權進口信用證+動產質押+押匯模式、進口代收押匯+動產質押模式、動產質押+供應鏈票據模式、電子倉單+流貸模式等，貨物種類覆蓋冷凍水產品、糧食、石油化工品、農產品、生物資產等多個品種。

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