對緩解融資難、融資貴,山東省出臺的《支持非公有制經濟健康發展的十條意見》《支持實體經濟高質量發展的若干意見》《進一步擴內需補短板促發展的若干意見》《支持民營經濟高質量發展的若干意見》等,均給出了一系列具體實用的政策性金融工具。這些工具給企業多少便利,企業如何使用它們?記者梳理了相關政策規定,并請人民銀行濟南分行、山東省地方金融監督管理局作了解讀。目前,山東省“人才貸”的開展情況如何?

山東省地方金融監督管理局相關負責人告訴記者,2018年12月29日,該局印發了《山東省“人才貸”風險補償獎勵資金管理暫行辦法》,明確“人才貸”由合作銀行提供,“人才貸”風險補償資金由各市建立,專項用于合作銀行開展“人才貸”業務形成不良貸款的損失補償,補償額應不低于貸款本金實際損失額的50%。省級根據工作成效,對各市產生的補償按貸款本金實際損失額按一定比例予以獎勵,最高不超過30%。再貸款是怎么回事,企業應如何用好它?

人民銀行濟南分行相關負責人告訴記者,再貸款是人民銀行重要的貨幣政策工具之一。再貸款,簡單說就是人民銀行向商業銀行提供低成本的再貸款資金,銀行再用這部分資金,向企業發放利率比較優惠的貸款。這樣,既增加了銀行的資金來源,又降低了企業的貸款成本。2018年以來,人民銀行濟南分行認真執行總行的調控政策,4次下調法定存款準備金率,已經為全省法人銀行增加可用資金787億元,3次增加再貸款再貼現額度,并引導銀行將資金用于民營和小微企業。

同時,人民銀行還下調了支小再貸款利率,目前1年期支小再貸款利率只有2.75%,引導金融機構適當降低對企業發放貸款的利率,降低企業融資成本。2018年,人民銀行濟南分行共發放支小再貸款210多億元,同比增長66.2%。《支持實體經濟高質量發展的若干政策》中提到的“重點支持票據直通車”是不是專門針對再貼現的操作模式,企業如何應用它?

人民銀行濟南分行相關負責人告訴記者,“重點支持票據直通車”是人民銀行濟南分行專門為緩解民營和小微企業融資難題推出的再貼現操作模式。所謂再貼現,其實包括兩個貼現的過程:首先,企業拿著持有的票據到商業銀行辦理貼現,可以獲得貼現資金；銀行如果資金不足,可以拿著這個票據再到人民銀行辦理再貼現,補充自己的可貸資金,獲得這個資金之后,可以繼續支持企業。人民銀行濟南分行重點支持500萬元及以下小微企業和3000萬元及以下的民營企業票據。

該負責人介紹,所謂“直通”,就是“快”,一是手續簡便,二是辦理高效,只要銀行申請再貼現的票據,屬于綠色票據、小微企業和民營企業票據等符合人民銀行政策導向的重點支持票據,人民銀行就簡化審查要求和審批流程,做到見票即貼。2018年,人民銀行濟南分行累計辦理再貼現336億元,同比增長43.3%,其中超過90%的票據是小微企業、民營企業票據和涉農票據。 “小微企業金融債券”對緩解企業融資問題有哪些好處?山東省的推進情況怎么樣?

人民銀行濟南分行相關負責人告訴記者,金融債券是指依法在我國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發行的、按約定還本付息的有價證券。“小微企業金融債券”是金融債券的一種,但對募集資金流向有更明確的要求,即募集資金應專項用于發放小微企業貸款,在債券存續期內,發行機構的小微企業貸款增速要不低于本機構全部貸款增速,增量要不低于上年同期水平。金融機構通過發行小微企業金融債券,可以獲得長期穩定的低成本資金來源,能夠有效解決資產負債期限結構錯配問題,同時,還可以成為主動負債工具,改變當前我國商業銀行存款占比較大的被動負債局面,防范金融風險。

該負責人介紹,人民銀行濟南分行通過政策宣講會、同業交流會等方式,積極向省內法人銀行機構宣講小微企業金融債券相關政策,推動省內多家法人金融機構申報發行小微企業金融債券,拓寬資金來源,增強其支持民營和小微企業發展的實力。目前,全省金融機構累計發行小微金融債近200億元,所募集資金全部支持小微企業,惠及小微企業5萬余戶。前期,人民銀行推出了“民營企業債券融資支持工具”。請介紹一下“支持工具”的相關情況,企業如何利用“支持工具”融資?

人民銀行濟南分行相關負責人告訴記者,企業除了銀行貸款這種間接融資以外,還可以到市場上發行債券、發股票進行直接融資。發行債券是一種信用融資,企業憑借信用在金融市場獲得投資者的認可,以進行融資。2018年以來,由于市場不確定性增加,債券投資者風險偏好下降,導致民營企業發債難度加大。2018年前10個月,全省在銀行間市場成功發行債券的民營企業比去年同期減少了8家,發行金額比去年同期下降了38%,部分民營企業取消或推遲發行。在這種情況下,人民銀行推出了“民營企業債券融資支持工具”,這個工具相當于給民營企業發債買了一個保險,如果民營企業的債券發生違約,這個工具的創設機構可以賠償投資人的損失,這樣投資者對民營企業債券的信心就會增強,投資人可以放心購買民營企業債券,民營企業發債成本也會下降。

“支持工具”推出后,受到了市場歡迎,山東第一單于2018年11月26日成功落地,這是針對瑞康醫藥這家企業債券創設的保險。青島銀行創設這個保險后,有力支持了瑞康醫藥企業債券成功發行,而且發行成本也比預期降低了,為企業節約財務成本150萬元。2018年12月5日,光大銀行煙臺分行為威高集團創設的省內第二單“支持工具”也成功發行,威高集團成功獲得5億元的超短期融資券,節省財務成本260萬元。其他企業運用“支持工具”發行債務融資工具也在積極推進中。（楊學瑩）（完）

[責任編輯：楊凡、彭芳]

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