新華社記者 陸波岸 攝

如今，手機已經成了現代人離不開的產品，微信、地圖導航、QQ、新聞資訊……這些都是日常生活中經常用到的APP。不過除了這些，還有一類APP的安裝利用率也挺高，那就是銀行類APP。尤其是擁有信用卡，或者有投資金融理財的人，手機上都會安裝手機銀行APP。

近年來，手機里的錢被盜刷的新聞屢被曝出，不法分子通過技術手段利用銀行、網站、移動支付APP存在的漏洞和缺陷，實現信息竊取、資金盜刷。那么，各大銀行APP安全性到底怎樣？哪家銀行的APP既安全又便利使用？日前，南方都市報利用大數據和記者親測，綜合用戶體驗、產品功能、創新和安全等指標，對16款銀行APP進行了測評，快來一起看看吧~

招行手機銀行在用戶體驗環節分數最高，根據測評，其產品豐富且分類清晰，系統操作流暢且功能設置合理，用戶體驗較佳；人臉識別、人工智等創新技術的應用提升了服務效率和水平，整體比較智能；除了常用功能外，生活繳費、城市服務等增值服務齊全，但部分城市的繳費范圍還有待拓寬。

在產品功能方面，招商銀行和工商銀行均以38分取得第一，其中，工商銀行功能齊全、投資理財產品豐富，客服、搜索互動體驗良好，金融日歷功能新穎貼心。但主界面友好度一般，頁面布局稍顯凌亂，不易上手。此外，“融e聯”、“融e購”等功能仍需關聯安裝對應APP，明顯有別于業界整合入口的趨勢。

在性能安全方面，招商銀行、工商銀行、民生銀行、廣東華興銀行分值最高，獲得14分。而平安銀行、浦發銀行、交通銀行在此環節的測評中表現稍有不足。具體來看，民生銀行手機銀行操作流暢、功能齊全，銀行理財、基金等產品篩選功能強大；產品服務有亮點，比如在轉賬功能中支持祝福轉賬，用戶體驗較佳。但美中不足的是在線客服等常用功能沒有在首頁體現不能實現一步到達，輸錯登錄密碼后提示稍顯不友好。

在創新發展方面，建設銀行表現突出，獲得8.5分，而廣州農商行略有遜色。通過測評，建行手機銀行產品豐富、功能齊全，人臉識別、人工智能等創新技術應用廣泛。賬戶安全保護到位但缺乏用戶體驗便捷性的考慮，用戶忘記登錄密碼無法在線找回，需攜帶相關證件去網點辦理；啟用刷臉登錄后，仍需刷臉＋密碼雙重驗證，用戶體驗欠佳。

在用戶評價方面，各銀行普遍分值不高，平安銀行以4.5分獲得第一。從測評看，平安銀行從去年將個人業務的多款APP入口收攏，推出了集“信用卡＋手機銀行＋直銷銀行”為一體的全新的口袋銀行。無論是在用戶體驗、產品功能，還是新技術的應用創新上都有很大的提升。雖然在產品功能上得分較高，金融類產品和服務都比較完備，但是生活繳費服務比較單一，有待提高。

根據測評結果顯示，排名第一的是招商銀行的手機銀行APP，不僅功能齊全，使用場景豐富，還充分應用人臉識別、人工智能、大數據等創新技術來提升服務的效率和水平。

由于產品豐富、功能齊全、創新技術應用廣泛，工行、中行和農行三家銀行的APP綜合測評排名靠前，但是用戶體驗方面仍有待完善。比如農行系統穩定性有待加強、中行的二類戶開戶頻頻失敗。

一款好用的手機銀行APP，應該兼具安全和便捷。建行的手機銀行APP雖然在賬戶安全保障上做得十分到位，但由于缺乏用戶體驗便捷性考慮，致使其綜合排名相對靠后。

此外，民生的手機銀行和平安的口袋銀行在股份行中也排名靠前。相比大中型銀行，中小銀行的手機銀行則遜色不少。比如綜合測評分數較低的廣東華興銀行的手機銀行APP，雖然基本功能齊全，但是很多常用功能缺失，對新技術的應用較少且不穩定。

整體來看，當前各家銀行的手機銀行已經擁有眾多功能，使用場景也已經從金融服務拓展到生活繳費、城市服務等方方面面，而且改版頻次越來越高，對創新技術的運用也越來越成熟。但是在用戶體驗和使用安全方面還有提升的空間，如何將流量和經營有效結合，如何將客戶體驗做到極致，都是未來手機銀行發展將面臨的挑戰。

小知識：三招教你防盜刷

2016年2月，某銀行手機APP新上線的支付功能被人發現了漏洞，3天內數十名客戶的信用卡遭盜刷，共損失40余萬元。銀行立即停止這項支付功能，并向警方報案。如今，案件順利偵破。保護個人財產安全，以下三招教你防盜刷：

選擇可靠應用商店，防止感染木馬病毒

據了解，銀行手機APP出現漏洞的情況實際上十分少見，以上案例屬于個別現象。而通過網上銀行、手機銀行的方式管理銀行卡已經是非常普遍的現象。但是，由于犯罪分子通常通過在APP中植入木馬程序的方式盜取用戶資金，因此用戶在下載APP時需選擇可靠應用商店避免風險。

時常查殺下載應用，刪除山寨盜版APP

在選擇正規安全的應用商店下載應用之后，不定期排查山寨盜版APP對預防銀行卡被盜刷也是十分必要的，比如可以安裝360手機助手，用“照妖鏡”功能進行排查。

開通消費提醒業務，及時了解消費情況

銀行業內人士建議，用戶在使用銀行卡時，最好開通實時短信、E-mail、微信公眾號等消費提醒業務，以便及時確認消費正常。即使出現異常消費等“被盜刷”情況時，也不要慌張。首先，可以持卡在附近任意場所刷卡消費或在ATM進行存取款業務，證明該銀行卡并未丟失。然后，立刻告知銀行并掛失，避免賬戶繼續造成損失。

另外，用戶在手機的日常使用中還應遵循如下原則，嚴防個人信息泄露：

1.如朋友圈、微信中流行的各種測試盡量不要碰，盡量不要輸入個人姓名、手機號等信息。

2.當手機不小心丟失了或者被盜，第一時間要進入官方網址（110.qq.com）進行微信或者QQ的凍結，以防被人利用來行使詐騙親朋好友的錢財。

3.正確處理舊手機，不少網友會隨便賣掉或者丟掉舊手機，稍微有點兒安全常識的會恢復出廠設置格式化sd卡。然而，這些都遠遠不夠，必須使用大容量的電影覆蓋滿整個手機內存，重復四五次，這樣對原來的數據恢復就很難了。

4.公共場所的免費WiFi盡量少用。現在到哪里都會尋找WiFi上網，但免費的WiFi一定要多加小心，往往都是黑客用來截取用戶個人資料，比如微信、銀行賬戶以及密碼，若是使用免費WiFi來進行購物、轉賬，那資金被盜的幾率將會大大提升。

5.微博、微信朋友圈曬照片小心泄露隱私。很多人喜歡在網絡上或者朋友圈上面曬生活照，甚至有時候還帶上證件照，最后在文末還不忘選擇上當時的所在的地點位置。對于這些過于暴露過于透明的隱私，若是被不法分子遇到，能不產生犯罪的沖動嗎？（完）（康寧）【綜合南方都市報、中國網等報道】

[責任編輯：楊凡、楊本敬]

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