湘伴導讀

5月24日，全國扶貧小額信貸工作現場會在湖南郴州宜章縣召開。

小額信貸，看起來事挺小，最高貸款額度不超過5萬元。但就是為了這么個事，國務院扶貧辦將一個全國性的會議放到了湖南，向全國推廣湖南經驗，20多個兄弟省市代表來湖南學習取經。國務院扶貧辦主任劉永富更在會上評價，扶貧小額信貸破解了貧困戶貸款難這個世界性難題，是中國特色扶貧事業的重大創舉。

為什么這么說？湖南哪些實踐為全國樹立了樣板？湘伴君去宜章實地看了看。

5622億元

現如今，房貸、車貸各種消費貸已經非常普遍和方便了，經商、辦企業，貸個款也是常事。

扶貧小額信貸，本質上和別的貸款沒啥區別。只不過，貸款對象是貧困戶，主要為貧困戶提供5萬元以下、3年以內、免擔保免抵押、基準利率放貸、財政貼息、縣級建立風險補償金的信用貸款。正合適貧困群眾缺錢、沒有抵押的特點，只要是將貸款用于生產，都可以貸，并且免利息，算得上貧困群眾的“私人訂制”。

貸的是小錢，解的是急難。積少成多、精準滴灌，為脫貧攻堅注入了“金融活水”。湘伴君注意到一組數據：截至今年4月底，全國扶貧小額信貸累計放貸5622億元，還貸3074億元，貧困戶獲貸率由2014年的2%提高到2018年底的46%，1420萬貧困戶享受到這項政策。

這組數據讓湘伴君想起了另一個故事。一位孟加拉國老人穆罕默德·尤努斯，開創了無抵押小微貸款模式——格萊珉銀行，因此獲得2006年的諾貝爾和平獎，并被稱為“窮人的銀行家”。這些年，格萊珉銀行在全世界的放貸量為600多億，為無數貧困者帶去了希望。

顯然，在中國正在進行的偉大的脫貧攻堅實踐中，扶貧小額信貸的探索意義十分重大。正如國務院扶貧辦主任劉永富評價的：扶貧小額信貸是中國特色扶貧事業的重大創舉，是中國脫貧攻堅的杰出案例，也是世界減貧史上的生動案例。扶貧小額信貸破解了貧困戶貸款難這個世界性難題，有效解決了貧困戶發展生產的啟動資金問題，提升了貧困戶內生動力和自我發展能力，實現了貧困戶增加收入和貧困地區發展產業的雙贏，推進了金融服務體系完善和金融環境改善。

湖南樣本

回到湖南。這次現場會上，湘伴君跟與會代表一起，走進了宜章縣金融扶貧服務中心、莽山瑤族鄉永安村金融服務站、竹源種養合作社等現場觀摩。

入夏，莽山瑤族鄉永安村里由貧困戶趙桂仁、趙建軍、黃俊華等人組成的新屋場種養專業合作社的獼猴桃已經掛果，黃桃也有雞蛋大小了。這些都是村民的“綠色銀行”。通過扶貧小額貸款和其它扶貧財政資金的資助，這些年，合作社獼猴桃、茶葉收入合計49萬元，實現每股分紅600元，帶動組里20戶貧困戶穩定脫貧。今年，趙桂仁等8戶貧困戶的扶貧小額信貸全部如期歸還。

位于村綜合服務中心一樓的金融扶貧服務站，內設金融服務、助農取款、村級電商和保險理賠等四個服務窗口，實現了“辦理貸款不出村、繳費取款不出村、買賣東西不出村”。截至今年4月，服務站累計為104戶貧困戶發放扶貧小額信貸328.4萬元，到期貸款291.5萬元全部還清，還款率相當高。

走在干凈整潔的村道上，只見遠處的房屋錯落有致，近處綠意盎然、生機勃勃。大伙兒嘖嘖稱贊：環境美、產業好、農民幸福指數高。身著瑤族盛裝的大嫂說，村里最大的變化是交通、住房、產業和村民的精神面貌。

在當天的會上，國務院扶貧辦對湖南的小額信貸工作給予了充分肯定，認為“創新了工作路徑和方法”。

剖析觀摩現場的幾個案例，湘伴君總結，就是“下足繡花功夫”，把“貸得到”“用得好”“收得回”“可持續”的要求落到了實處。

只要有信用、想干事，就能“貸得到”。只要無不良記錄、有勞動能力，即使再窮，每個貧困戶都可獲得1萬至5萬元的授信額度。貸款手續也很簡單，就在家門口的村金融服務站就能辦。這樣的村級金融服務站，已在湖南全省所有貧困村全覆蓋。

把金融和產業深度融合，扶貧小額貸款才能“用得好”。錢貸到了，怎么用？只有用到產業發展上，才能幫助貧困戶真正脫貧。天塘鎮梓竹塘村肖問兵、肖均信等貧困戶借助小額信貸，自主組建起竹源合作社，既種臍橙、油茶、獼猴桃，又養雞養豬養鵝，3年下來賺了40多萬。合作社帶頭人以前就有種、養殖技術，扶貧小額貸款在關鍵時刻幫了他們一把，產業紅紅火火發展起來了。

為讓貸款貧困戶發展產業更有針對性，湖南加強產業指導和服務。以全省近3萬名縣鄉農技干部為中堅力量，以結對幫扶責任人和各金融機構信貸員為基本隊伍，建立貧困戶產業發展指導員制度。在大力實施“一縣一特”“一村一品一社一企”基礎上，積極推進“一戶一項目”工程，組織56萬名幫扶工作隊員進村入戶，指導貧困戶選準當家產業。

堅持未雨綢繆，抓早抓小，多管齊下防風險，解決“收得回”的問題。扶貧小額貸款不是給貧困戶的救濟款，不僅要放得出，還要收得回，才能確保扶貧小額信貸持續健康發展。在宜章縣金融扶貧中心，湘伴君看到，一整套的舉措讓風險可控。實行“一季一走訪、一月一排查、一周一調度、一天一匯統”的工作機制，根據用款主體生產經營狀況、還款情況等按“紅、黃、藍、綠”4個等級自動監測預警。應對“險情”，還有“一攬子”應對之策。對于違規發放或改變貸款用途的，立即中止項目，提前收回貸款；對于項目正常但產業效益尚未體現、還款困難的，靈活采取無還本續貸等方式繼續支持；對于因天災人禍等不可控因素喪失償還能力的，按程序啟動風險補償；對于惡意拖欠、拒不還貸的，組織有關部門依法清收。

扶貧小額信貸穩中求進，確?！翱沙掷m”。湖南明確，在脫貧攻堅期內，扶貧小額信貸及續貸、展期各項政策保持不變。已經還清扶貧小額貸款且享受3年貼息政策的貧困戶，符合再次貸款條件的，可以繼續申請扶貧小額貸。

同時，支持市、縣設立獎補資金，對按期償還貸款的用款主體，按貸款額度給予適度產業后扶獎勵。譬如，宜章縣每年安排5000萬元資金，用于扶持村集體經濟發展和支持貧困戶發展產業，對按期還款的貧困戶按貸款額度的2%予以獎勵。

一系列組合拳，用“活”了扶貧小額信貸，打通了金融扶貧“最后一公里”。截止今年4月底，湖南累計發放扶貧小額貸款202.2億元，帶動60萬建檔立卡貧困戶發展生產穩定脫貧。

眼下，湖南還有20個貧困縣（市）要完成脫貧摘帽任務。攻克最后的貧困“堡壘”，離不開“金融活水”的精準滴灌?？梢韵胍姡鲐毿☆~信貸這樣一個“小項目”還將持續發揮“大作用”。

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