狐小貍理財對我國商行個人理財業務及發展的分析_其他新聞_新聞

齊魯網4月27日訊 隨著我國社會經濟水平的不斷提升，居民個人經濟得到改善，個人理財業務具有的資產保值升值能力較強，因此得到人們更高的重視，這也成為銀行理財產品發展的重要外部推動力量。其次，金融業具有更強的開放性，銀行、證券、保險、基金的競爭也更加激烈，這成為個人理財業務發展的內部動力，對個人理財業務的發展起到促進作用，使個人理財業務得到商業銀行的重視。

1狐小貍對商業銀行個人理財業務的介紹

個人理財業務，又有財富管理業務之稱，是指商業銀行向非公客戶提供財務分析與規劃、財務管理、投資建議以及相關專業服務活動，分為綜合理財服務和理財顧問服務。個人理財業務以管理和運作形式為劃分依據，可分為兩種類型：第一，理財顧問服務。該服務是指商業銀行向客戶提供財務分析、投資顧問、個人理財產品建議、財務規劃以及相關專業服務。在活動中，客戶根據銀行提供的理財顧問活動，對資金實行管理和利用，自負盈虧，并且得到因此獲取的所有利益，也承擔各種風險。第二，綜合理財服務。商業銀行在客戶的委托授權下，銀行提供理財顧問服務，結合客戶之前確定的投資路線實行投資以及資產管理。該活動中，銀行接受客戶授權，代表客戶根據合同約定的投資計劃實行投資和資產管理，由客戶承擔投資的風險并獲得投資的收益，客戶也可與銀行協調風險的承擔。

2狐小貍認為商業銀行個人理財業務的發展對策

　　2.1商業銀行轉變經營模式

隨著經濟全球化的不斷發展，我國商業銀行實行混業經營的經營模式是適應金融國際化的必然要求，也是對抗外資銀行的必要準備。政府要頒布相關的政策支持商業銀行的混業經營，允許其實現跨行業操作，減少干預，鼓勵創新。另外，商業銀行要與保險業、證券業進行交流合作，達成信息互通，達到預期目標。

2.2降低服務門檻使客戶回流

商業銀行推出的理財產品如果降低服務門檻，提高利潤，降低風險，將可借助其資金安全以及風險控制力強等優勢，加上較低的門檻，可吸引更多的客戶前來辦理個人理財業務，從而使商業銀行在與互聯網金融的競爭中更加主動，促進商業銀行個人理財業務的進一步發展。商業銀行近期也聯合多家貨幣基金出臺天天理財業務。

2.3增強個人理財業務創新意識

針對現實中客戶多種多樣的理財需求，商業銀行要想使理財業務得到更好的收益，必須促進其理財產品的完善和創新，需要結合客戶的實際需求，加強各類新型理財產品的開發，切實提高特色個人理財產品的質量與個性。可以將客戶人群做市場細分，大致可分為高端、中端、普通三個層次。面對高端層，可以推出一些投入資金相對較高的產品讓其享受貴賓待遇;面對中端層，可以根據現有標準推出個人金融產品; 面對普通層，在設計個人金融產品時要根據居民最低收入水平考慮分期投入等方案。致力于打造產品品牌化、新穎化，盡可能去創造具有自身特色的獨特產品。

2.4提高理財人員專業素質

結合我國商業銀行理財人員專業素質缺乏的現狀，商業銀行應做好以下幾點工作：第一，加強專業高素質人才的引進。相比于其他傳統業務，個人理財業務對理財人員專業素質的要求更高，因此需要從人才引進這項環節保證人才的質量。其次，加強現有理財人員的業務培訓。采用專題研討以及學習交流等培訓方式，促進理財人員思維方式的轉變，使其能力得到提升，在新工作環境中更加適應。

2.5強化銀行理財風險管理

商業銀行在開發設計環節、投資顧問環節、銷售環節等均需加強理財風險管理。在開發設計環節需制定產品管理規定，對業務的風險實行事前評估和控制;在投資顧問環節應在了解客戶實際需求及能力的基礎上，在提供服務的同時表明風險;在銷售環節防范法律風險以及合同風險;在投資操作環節對操作風險進行嚴格控制;在后續服務環節需確保文件及數據的真實性及全面性，確保信息披露充分。

2.6完善互聯網營銷平臺服務

借助互聯網平臺的優勢，銀行要增加自身品牌和業務的宣傳推廣，樹立企業良好的形象。當用戶被吸引過來之后，商業銀行需要考慮的是將這個宣傳平臺的網頁、手機客戶端等進行優化，提升用戶的產品體驗，留住用戶繼續在這個平臺了解咨詢，購買服務。例如，可以增加一些方便用戶操作、辦理業務的功能等，讓用戶能夠快速的解決問題，增加用戶對自己產品的好感度，積累用戶口碑，提升轉化率，促進商業銀行的營銷發展。

結語

隨著社會經濟的發展，人們已經越來越關注理財，越來越重視如何促使資金保值或者增值。商業銀行個人理財業務的出現，憑借其良好的市場前景、廣闊的業務范圍、較低的安全風險以及穩定的業務收入，在商業銀行的利潤收入增長點中占據重要地位。然而該項業務也存在較多的問題，需要銀行結合實際，對問題進行客觀分析，總結問題，并提出可行的問題解決對策，并且積極尋求創新和突破，才能促使商業銀行的個人理財業務得到持續穩定的發展，促使該業務的良好發展前景成為現實。