編者按：為落實(shí)煙臺市“1+4”金融創(chuàng)新政策文件(《關(guān)于進(jìn)一步支持金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的意見》《關(guān)于實(shí)施服務(wù)企業(yè)融資“金橋”計(jì)劃的意見》《關(guān)于進(jìn)一步做好防范化解金融風(fēng)險工作的實(shí)施意見》《煙臺市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)考評獎勵暫行辦法》《關(guān)于加快推進(jìn)山東省區(qū)域性基金管理中心建設(shè)的實(shí)施方案》)精神，全市金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)，通過政策引導(dǎo)和銀企對接，有效幫助企業(yè)解決了融資問題。為總結(jié)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果，持續(xù)擴(kuò)大政策效應(yīng)，助推新舊動能轉(zhuǎn)換和高質(zhì)量發(fā)展，膠東在線網(wǎng)站8月5日起推出系列報道“煙臺市進(jìn)一步支持金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”。

今日推出第三篇報道“煙臺市‘首貸培植行動’護(hù)航小微企業(yè)成長”。

今年以來，煙臺市全方位創(chuàng)新融資服務(wù)機(jī)制，企業(yè)融資渠道更暢通——

“首貸培植行動”護(hù)航小微企業(yè)成長

膠東在線8月19日訊（通訊員 林超）為緩解民營及小微企業(yè)融資難融資貴，煙臺市啟動實(shí)施了“民營和小微企業(yè)首貸培植行動”，通過細(xì)化“首貸培植”的工作措施和任務(wù)目標(biāo)，明確培植行動的時間表和路線圖，著力破解企業(yè)融資難題。

“首貸”是指人民銀行征信報告中無貸款記錄的企業(yè)首次獲得的貸款，包括民營企業(yè)貸款、單戶授信1000萬元以下的小微企業(yè)貸款、小微企業(yè)主和個體工商戶經(jīng)營性貸款。然而，首貸難一直是民營和小微企業(yè)的融資痛點(diǎn)。

煙臺鼎淏農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司是典型的民營小微企業(yè)，2018年銷售收入僅700余萬元，且無抵質(zhì)押物用以融資，但企業(yè)在手訂單充足并擁有1個發(fā)明專利及5個實(shí)用新型專利，企業(yè)自身發(fā)展亟需資金，在開展首貸培植過程中，光大銀行為其發(fā)放了70萬元的首筆信用貸款，利率僅為3.4%，低成本的資金解決了企業(yè)的燃眉之急。“有了這筆貸款，我們可以加大科研力度，加速科技成果轉(zhuǎn)化，破除了融資瓶頸，讓企業(yè)逆勢發(fā)展。”煙臺鼎淏農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人在提到金融支持時，眼里充滿感激。

“‘首貸培植行動’重點(diǎn)聚焦成長期的民營和小微企業(yè)，力爭通過金融顧問、信用培植、擔(dān)保增信、解決信息不對稱等措施，使民營和小微企業(yè)的首貸獲得率得到明顯提高，融資難、融資貴問題得到有效緩解。”人民銀行煙臺市中心支行行長趙杰說。截至6月底，全市累計(jì)培植企業(yè)1864戶，首貸企業(yè)1723戶，累計(jì)貸款金額22.22億元，平均貸款利率5.48 %。煙臺市金融機(jī)構(gòu)通過深入挖掘處于成長期，有潛力、有市場、有前景但尚未獲得銀行貸款的民營和小微企業(yè)，有針對性地進(jìn)行培植，使企業(yè)的首貸獲得率明顯提高，企業(yè)的金融服務(wù)獲得感顯著增強(qiáng)。

不僅如此，煙臺市還成立了金融顧問團(tuán)制度，聚焦企業(yè)融資全流程服務(wù)，著力滿足企業(yè)融資需求。

今年7月，金融顧問團(tuán)成員走訪了山東金寶電子股份有限公司，向客戶面對面介紹了財(cái)務(wù)管理、資金結(jié)算、銀行融資相關(guān)政策，并引導(dǎo)煙臺銀行為其提供授信額度1.2億元，目前已使用1億元。積極推廣應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，通過建立應(yīng)收賬款融資核心企業(yè)名單制度、組織供應(yīng)鏈核心大企業(yè)與平臺進(jìn)行系統(tǒng)對接和大力發(fā)展政府采購合同融資拓寬平臺使用深度，上半年利用平臺實(shí)現(xiàn)融資65.11億元，指導(dǎo)煙臺銀行成功辦理轄內(nèi)首筆依托平臺的“政府采購貸”，為山東煜桓綜合服務(wù)有限公司辦理流動資金貸款500萬元，有效解決了企業(yè)的融資難題。這只是一個縮影。2019年1-7月份，金融顧問團(tuán)累計(jì)為138家企業(yè)制定了個性化服務(wù)方案，從融資融智兩方面服務(wù)企業(yè)，為123家企業(yè)解決了生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)實(shí)問題。

“全市金融機(jī)構(gòu)都在努力深化小微企業(yè)金融服務(wù)，強(qiáng)化金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，助力企業(yè)融資做深做實(shí)。”趙杰表示。上半年，全市新增社會融資規(guī)模318.7億元，相當(dāng)于去年全年增量的60.8%，同比多增84.9億元；6月末，全市金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額5743.8億元，比年初增加179.3億元。

發(fā)揮普惠金融定向降準(zhǔn)、再貸款、再貼現(xiàn)的結(jié)構(gòu)導(dǎo)向作用，引導(dǎo)信貸資金流動。今年以來，人民銀行煙臺市中心支行累計(jì)辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)31.4億元，其中，民營企業(yè)票據(jù)23.5億元，占比74.8%；小微企業(yè)票據(jù)13.5億元，占比43.0%；累計(jì)發(fā)放再貸款1.8億元，帶動相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放涉農(nóng)貸款98.4億元，小微企業(yè)貸款12.6億元。

壓降資金成本，可在一定程度上拓寬融資渠道，緩解企業(yè)融資困難。為此，煙臺市充分發(fā)揮市場利率定價自律機(jī)制的作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)科學(xué)合理利率定價。6月份，全市金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率5.04%，同比下降0.39個百分點(diǎn)，為全省最低。此外，引導(dǎo)企業(yè)通過直接融資和其他更多低成本融資方式滿足資金需求。上半年，全市直接融資增加51.79億元，同比多增7.07億元；今年上半年票據(jù)貼現(xiàn)價格整體走低，3月末票據(jù)轉(zhuǎn)貼利率維持在3.35%左右，到二季度票據(jù)轉(zhuǎn)貼價格有所提升，但仍明顯低于同期貸款利率價格，截至6月末，全市金融機(jī)構(gòu)票據(jù)融資余額為251.70億元，較年初增加73.90億元，同比多增57.27億元。

提高金融服務(wù)的便利度和滿意度，離不開賬戶管理制度的改革。今年4月28日，煙臺市取消了企業(yè)賬戶許可，優(yōu)化賬戶開立、變更、撤銷流程，使企業(yè)開銷戶服務(wù)更加便捷。在優(yōu)化企業(yè)融資環(huán)境上，不斷加強(qiáng)征信系統(tǒng)建設(shè)，全面落實(shí)失信聯(lián)合懲戒機(jī)制，對金融領(lǐng)域失信行為制定專門的聯(lián)合懲戒制度。人民銀行煙臺市中心支行聯(lián)合市發(fā)改委、地方金融監(jiān)管局、銀保監(jiān)局，組織開展“市場主體簽署金融活動信用承諾書”活動推動市場主體在從事金融相關(guān)業(yè)務(wù)中，開展以“征信服務(wù)小微與民營企業(yè)融資發(fā)展”為主題的征信專題宣傳活動，增強(qiáng)小微與民營企業(yè)企業(yè)主、企業(yè)管理人員以及個體工商戶的誠信意識，營造“用征信、助融資、促發(fā)展”的良好信用環(huán)境。在“外匯服務(wù)進(jìn)萬企活動”中，共實(shí)地走訪企業(yè)738家，解決企業(yè)具體困難和問題98個，開展大規(guī)模集中宣講、推介活動33次，受惠企業(yè)540多家。

往期報道

煙臺市積極推廣無還本續(xù)貸業(yè)務(wù) 著力解決民營小微企業(yè)融資難問題

煙臺搭建“金橋”引活水 助力企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

[責(zé)任編輯：楊凡、李娜]

想爆料？請登錄《陽光連線》（ https://minsheng.iqilu.com/）、撥打新聞熱線0531-66661234或96678，或登錄齊魯網(wǎng)官方微博（@齊魯網(wǎng)）提供新聞線索。齊魯網(wǎng)廣告熱線0531-81695052，誠邀合作伙伴。