民生銀行濟(jì)南分行：金融“活水”賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)

來源：中國山東網(wǎng)

作者：

2021-04-07 13:46:04

原標(biāo)題：民生銀行濟(jì)南分行：金融“活水”賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)

來源：中國山東網(wǎng)

從2009年率先舉起小微業(yè)務(wù)大旗以來，12年來民生銀行濟(jì)南分行的小微金融業(yè)務(wù)從萌芽到逐步壯大，始終是支持省內(nèi)小微企業(yè)發(fā)展的主力軍。

記者近日從民生銀行濟(jì)南分行了解到，截至目前，該行已累計(jì)為省內(nèi)近4萬戶小微客戶投放過信貸資金，為企業(yè)運(yùn)行注入充足的“血液”，支持小微客戶生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)。2020年末，該行普惠型小微貸款余額超過150億元，服務(wù)定位準(zhǔn)確、業(yè)務(wù)落地精準(zhǔn)，滿足小微客戶融資需求的同時(shí)，真正起到了暢通小微企業(yè)血脈的作用。

多元化產(chǎn)品普惠小微客群

為提升小微信貸可得性，民生銀行濟(jì)南分行從不同客戶群體需求出發(fā)，通過開發(fā)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、推動(dòng)中長期抵押貸款等多元化方式，持續(xù)加大普惠小微企業(yè)信用貸款支持力度。

該行通過接入銀稅平臺(tái)開發(fā)“納稅網(wǎng)樂貸”業(yè)務(wù)，持續(xù)推進(jìn)大數(shù)據(jù)支持的信用貸款產(chǎn)品迭代優(yōu)化與推廣投放，目前“納稅網(wǎng)樂貸”累計(jì)授信戶數(shù)在當(dāng)?shù)毓煞葜沏y行中排名前列;面向高端小微客戶，民生銀行推出“卓越貸”信用貸款，主動(dòng)給予符合條件的小微客戶最高300萬元的信用融資支持。

針對(duì)省市級(jí)政府采購供應(yīng)商，民生銀行推出“政采貸”業(yè)務(wù)，符合條件的客戶可辦理最高600萬元的小微貸款，其中信用方式最高可達(dá)300萬元。為切實(shí)減輕小微客戶還款壓力，該行大力推動(dòng)中長期抵押貸款，貸款最長期限可達(dá)10年，還可根據(jù)小微企業(yè)經(jīng)營狀況設(shè)定差異化還款計(jì)劃。此外，該行建立“抵押+信用”產(chǎn)品組合模式，提供面向不同客群的授信支持方案，如針對(duì)存量抵押客戶推出“增值貸”業(yè)務(wù)，通過線上方式為符合條件的小微客戶提供信用增信。

持續(xù)推進(jìn)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展

“上午收到了CJ集團(tuán)已通過民信方式支付了400萬貨款的通知后，在民生銀行的指導(dǎo)下，我們登陸民信平臺(tái)上傳合同、發(fā)票，發(fā)起了融資申請(qǐng)，10幾分鐘的時(shí)間就收到了資金已入賬的提示，而且利息比自己在銀行貸款也低的多，真的是太方便了。”日前，省內(nèi)一龍頭建筑企業(yè)的小微供應(yīng)商說到。

一直以來，持續(xù)創(chuàng)新都是民生銀行支持小微客戶的“硬核”法寶。上文中供應(yīng)商口中的“民信”，正是該行基于科技賦能金融的理念，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)與智能手段，基于核心企業(yè)應(yīng)收賬款債權(quán)創(chuàng)設(shè)了一種可拆分、可流轉(zhuǎn)、可融資的標(biāo)準(zhǔn)化信用憑證。核心企業(yè)基于自身應(yīng)付賬款在線簽發(fā)民信后，供應(yīng)商可實(shí)時(shí)通過線上平臺(tái)向民生銀行發(fā)起融資申請(qǐng)，業(yè)務(wù)流程全線上化。

據(jù)悉，在民生銀行濟(jì)南分行的支持下，已有近30余家CJ集團(tuán)的中小微供應(yīng)商累計(jì)獲得了近6000萬元的供應(yīng)鏈融資支持，從融資發(fā)起到放款平均時(shí)間不到20分鐘。

“民信易鏈”供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，只是民生銀行濟(jì)南分行創(chuàng)新供應(yīng)鏈產(chǎn)品之一。在“民營企業(yè)的銀行、數(shù)字金融的銀行、一體經(jīng)營的銀行、精細(xì)管理的銀行”總行戰(zhàn)略指引下，民生銀行濟(jì)南分行聚焦“六保”、“六穩(wěn)”等重點(diǎn)工作，不斷探索創(chuàng)新供應(yīng)鏈產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式。

比如為進(jìn)一步提供票據(jù)融資便利化服務(wù)，解決持票人貼現(xiàn)難、成本高、效率低等問題，該行推出商票貼現(xiàn)線上化產(chǎn)品“票融e”，供應(yīng)商無需提供紙質(zhì)材料，在辦公場(chǎng)所即可完成貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，且極大降低了貼現(xiàn)成本，暢通中小企業(yè)融資，不斷增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

便捷化服務(wù) 提升客戶體驗(yàn)

對(duì)民生銀行而言，持續(xù)創(chuàng)新的目的，是為了讓小微企業(yè)客戶享受更便捷的服務(wù)。近一兩年來，該行持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品，扎實(shí)推進(jìn)無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)落地，通過以新發(fā)放貸款結(jié)清即將到期貸款本金的方式，無縫銜接小微企業(yè)貸款資金，避免企業(yè)流動(dòng)資金因貸款到期出現(xiàn)“斷檔”、“失血”。

2020年，民生銀行濟(jì)南分行累計(jì)為近5000戶小微客戶提供無還本續(xù)貸服務(wù)，無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)規(guī)模占比較年初實(shí)現(xiàn)了大幅度提升。疫情期間，該行還創(chuàng)新推出自助無還本續(xù)貸服務(wù)，通過“三個(gè)無”(即無須到銀行申請(qǐng)、無人員接觸放款、無還本續(xù)貸)，實(shí)現(xiàn)了小微客戶“零接觸”即可完成續(xù)貸的過程。

此外，該行還接通不動(dòng)產(chǎn)抵押登記專線，實(shí)現(xiàn)抵押“一站式”辦理。2019年5月起，民生銀行濟(jì)南分行實(shí)現(xiàn)了小微授信抵押登記線上辦理，客戶在該行面簽業(yè)務(wù)時(shí)即可同步辦理抵押登記，免去客戶在銀行與不動(dòng)產(chǎn)登記部門之間的奔波煩惱，便捷高效的金融服務(wù)獲得了客戶的高度認(rèn)可。

同時(shí)，民生銀行濟(jì)南分行還推出一系列貼心化舉措，減輕客戶負(fù)擔(dān)。該行創(chuàng)新推出能夠抵扣客戶部分小微貸款利息的小微紅包補(bǔ)貼政策，特別是2020年疫情以來，針對(duì)受影響較大的客戶，一方面給予小微客戶貸款定價(jià)優(yōu)惠;同時(shí)為小微客戶補(bǔ)貼小微紅包用于抵扣貸款利息，雙管齊下減輕小微客戶還款壓力。此外積極協(xié)助小微企業(yè)申請(qǐng)貸款財(cái)政貼息，配置專人協(xié)助小微企業(yè)準(zhǔn)備貼息手續(xù)，最大程度減輕小微企業(yè)財(cái)務(wù)支出負(fù)擔(dān)。

2021年，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議作出繼續(xù)做好“六穩(wěn)”“六保”工作、強(qiáng)化普惠金融服務(wù)、增加小微企業(yè)與個(gè)體工商戶活力的決策部署。民生銀行將秉承“為民而生、與民共生”的企業(yè)使命，加大推進(jìn)普惠金融的發(fā)展，確保金融體系血脈通暢，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展源源不斷注入鮮活的金融動(dòng)力，提供更加有力的配套支持和金融保障。