原標題：因貸款“三查”執行不力等，這家農信社被罰沒171萬余元！青島西海岸海匯村鎮銀行曾因此被罰75萬

來源：大眾報業·半島新聞

5月20 日，銀保監會網站披露的中國銀保監會牡丹江銀保監分局公布的行政處罰信息公開表（牡銀保監罰決字﹝2022﹞14號）顯示，牡丹江市城郊農村信用合作聯社涉5項違法違規行為如下： 一、貸款“三查”執行不力導致經營性貸款流入房地產領域；二、大額風險暴露超監管要求；三、違規辦理個人汽車貸款；四、重組貸款觀察期內上調五級分類；五、向關聯方發放無擔保貸款 。

牡丹江銀保監分局依據《中華人民共和國商業銀行法》第七十四條、《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第（五）項、《商業銀行大額風險暴露管理辦法》（銀監會令2018年1號）第三十九條，對其罰款人民幣140萬元，沒收違法所得311388.48元，處罰日期2022年5月12日。

梳理發現，青島也有銀行曾因貸款“三查”不盡職被罰。2020年12月，中國銀保監會網站公布的青島銀保監局行政處罰信息公開表（青銀保監罰決字〔2020〕93號）顯示，新韓銀行（中國）有限公司青島分行個人經營性貸款“三查”不到位。中國銀保監會青島銀保監局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條規定，對其罰款人民幣20萬元。

同在2020年12月，青島銀保監局發布的三則行政處罰信息公開表顯示，青島西海岸海匯村鎮銀行股份有限公司因多項違法違規行為，被連開三張罰單，罰單金額分別為七十五萬元、六萬元、八萬元。公開的這三份行政處罰決定書中，青島西海岸海匯村鎮銀行的主要違法違規事實包括：對貸款“三查”嚴重不盡職、向風險債權受讓方新增授信延緩風險暴露一案承擔責任，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條，處以警告并罰款人民幣八萬元；未對集團客戶統一授信且集團客戶授信集中度超比例一案承擔責任，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條，處以警告并罰款人民幣六萬元；貸款“三查”嚴重不盡職、向風險債權受讓方新增授信延緩風險暴露、未對集團客戶統一授信且集團客戶授信集中度超比例，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條，處以罰款七十五萬元。

據了解，貸款“三查”是指貸前調查、貸時審查和貸后檢查，是銀行信貸管理的基礎工作，若職責沒有履行到位，則很容易引發漏洞。通過實施貸款“三查”，有利于貸款人較為全面地了解和掌握借款人經營狀況以及貸款的風險情況，及時發現風險隱患，采取相應風險防范和控制措施，保障銀行信貸資金安全。同時，貸款“三查”制度執行情況，也是在貸款出現風險后，對相關責任人員進行責任追究或免責的重要依據。

想爆料？請登錄《陽光連線》（ https://minsheng.iqilu.com/）、撥打新聞熱線0531-66661234或96678，或登錄齊魯網官方微博（@齊魯網）提供新聞線索。齊魯網廣告熱線0531-81695052，誠邀合作伙伴。