原標題：煙臺融資擔保集團181.84億擔保助力全市高質量發展

來源：大小新聞客戶端

原標題：煙臺融資擔保集團181.84億擔保助力全市高質量發展

來源：大小新聞客戶端

煙臺融資擔保集團深入田間地頭，了解種植戶、養殖戶的資金需求。

煙臺融資擔保集團運用“知識產權質押擔保貸”，為煙臺龍港泵業股份有限公司提供了500萬元組合貸款擔保，為其后續參與裕龍石化項目等市重點工程提供了資金支持。

在煙臺，有這樣一家令人刮目相看的金融企業——

勵精圖治，擔當作為，兩年間實現業務V型反轉，排名從全省倒數第三躍升至全省第五；

攻堅克難，創新產品，兩個月完成以前兩年的業務量；

科學運營，防范風險，2022年僅發生一筆73萬元的業務代償；

在2022年度省考核中，包攬“先進單位”“突出貢獻”“改革攻堅”三項頭獎。

這家企業，就是煙臺融資擔保集團。

作為全市金融力量的“后盾”，一季度末，煙臺融資擔保集團各項業務全面實現“開門紅”，累保額181.84億元，在保額123.88億元，同比增長74.5%；新增融資擔保業務34.18億元，同比增長36%，新增業務額度和幅度均居全省擔保機構前列。這些擔保業務為1.5萬戶小微、“三農”市場主體注入強勁活力，支持他們蓬勃健康發展，穩定就業崗位4.72萬個，為全市貢獻財政收入約5.13億元。

在煙臺沖刺“萬億之城”的征途上，煙臺融資擔保集團正持續充分發揮經濟發展“穩定器”“壓艙石”積極效應。

勵精圖治 兩年實現業務V型反轉

位于煙臺開發區的煙臺王小二數據產業有限公司，是天貓平臺鮮果類頭部電商企業。去年“年貨節”大促銷之際，“王小二”付給供貨商的資金出現暫時短缺。公司財務總監孫麗梅說：“我們是輕資產企業，無法提供有效抵質押物，銀行考慮到風險也幫不上我們。之前，我們只能找稅貸和平臺貸款，但是稅貸的額度滿足不了需求，平臺貸款的利率又很高。正在大家一籌莫展的時候，承辦‘齊魯電商貸’的煙臺融資擔保集團，高效幫我們對接龍口農商銀行，100萬元貸款很快到賬。”

首批100萬元貸款還上后，在煙臺融資擔保集團擔保下，“王小二”又向煙臺銀行貸款500萬元，利率僅為平臺貸款利率的二分之一至三分之一，節省了融資成本34.5萬元。這600萬元貸款解除了“王小二”發貨不穩定、回款慢的險情，幫助其在抖音順利開設店鋪、拓展了銷售渠道，銷售額從3.4億元提升到去年的4.1億元。

助力“王小二”轉危為安，實現逆勢增長，是煙臺融資擔保集團躬身服務小微、“三農”市場主體，迅速提升自身業務的縮影。

煙臺融資擔保集團成立于2020年12月，此前我市有煙臺市融資擔保有限責任公司和煙臺市再擔保有限公司2家市級擔保機構，由于內部科學民主決策虛化弱化、管理薄弱、內控松懈、監管制度缺失等原因相繼出現問題，擔保功能基本喪失。為扭轉被動局面，市委、市政府決定在原市再擔保公司基礎上成立煙臺融資擔保集團，市融資擔保公司不再作為市管企業，由集團公司對其存續業務和清欠追償工作實行托管。

煙臺融資擔保集團，臨危受命，負重前行，積極作為，圍繞強化內部組織監督、科學民主決策、制度建設等狠下功夫，各項工作很快步入正軌。克服疫情多點散發和市場活力不足等不利因素，煙臺融資擔保集團兩年時間實現了擔保業務V型反轉，排名從全省倒數第三躍升至全省第五，在全省率先邁入新增、在保、累保過百億的“百億融擔俱樂部”。

據統計，截至2022年底，煙臺融資擔保集團新增融資擔保業務100.97億元，同比增長116.27%，在保規模114.32億元，同比增長142.01%，累計開展融資擔保業務147.66億元，服務各類市場主體1.22萬戶，支小支農業務占比99.82%，平均擔保費率0.17%，累計減免保費2.32億元，代償率0.02%，代償率為全省第一方陣地市最低。在2022年度省考核中包攬“先進單位”“突出貢獻”“改革攻堅”三項頭獎。

這些沉甸甸的耀眼榮譽背后，是組建兩年多的煙臺融資擔保集團付出的超出常人難以想象的艱辛和汗水。

擔當作為

從全省倒數第三躍居第五

萬事開頭難。煙臺融資擔保集團的開局，是從克服一系列困難開始的。

受歷史遺留因素影響，截至2021年7月底，煙臺融資擔保集團僅與10家銀行建立了體系內授信合作，實際開展業務的只有3家，體系內業務額度僅有3448萬元，在全省排名倒數第三。更復雜的是，各個銀行普遍對融資擔保集團持不信任、不合作的態度。

為重建銀行和客戶融通資金通道，發揮“增信、分險”作用，為企業發展“輸氧造血”，重組再出發的煙臺融資擔保集團一班人豁出去了。

在市委、市政府的正確領導下，在市財政局、金融監管局等部門的強力支持下，煙臺融資擔保集團在健全完善內部管理制度和運行機制的同時，盡心竭力開展與銀行的溝通協調工作。那段時間，公司領導和職員不是在銀行，就是在去銀行的路上，深入細致地做銀行的工作，全天候尋找合作機遇。精誠所至，金石為開。2021年8月，他們抓住實行免保費存量業務轉化的政策機遇，引導煙臺銀行、煙臺農商銀行、龍口農商銀行、棲霞農商銀行、長島農商銀行進行了總額21個億的存量業務轉化，撕開了批量業務的口子，公司業務取得突破性進展。

艱苦細致的溝通工作和突破性業務的示范帶動，讓煙臺融資擔保集團逐步取得了銀行的理解和信任。煙臺農商銀行信貸管理部總經理張利勛介紹說：與煙臺融資擔保集團合作，有效化解了抵押類貸款和純信用貸款的不良風險。舉例來說，假若總額10億元的貸款出現3%也就是3000萬元的不良，煙臺融資擔保集團會賠償我們80%也就是2400萬元，而且是每年都會有3%的不良率托底，銀行的壓力就大大減輕。如果沒有融擔，銀行處置拍賣抵押物收回資金，最長得兩三年，有了融擔后3個月以內就能回籠資金。與此同時，與煙臺融資擔保集團合作可以更好助力企業發展。如果企業抵押物不足以應對風險，經過煙臺融資擔保集團考察合格給予80%額度擔保后，銀行會為企業增信提額，原來60%-70%的抵押率能提高到90%，甚至不需要抵押物就可以放貸，能夠更好發揮金融支持市場主體發展的積極作用。

艱辛付出，換來各項業務指標全線飄紅。截至目前，煙臺融資擔保集團共與31家銀行建立了授信合作關系，授信額度235.50億元，融資擔保在保業務額130億元，體系內業務額125億元，其中單戶500萬元以下業務占比71%，單戶1000萬元以下業務占比100%，全部符合體系備案條件及監管部門要求。平均貸款利率4.38%，平均擔保費率0.22%，遠低于全省政府性融資擔保機構0.5%的平均水平，累計為企業減免保費2.95億元，業務排名從全省倒數第三躍升至全省第五。

產品創新

助力銀行兩月完成兩年放貸量

創新是發展的不竭動力，煙臺融資擔保集團成立之初就把產品創新作為健康發展的頭等大事來抓。地處煙威邊界的煙臺文豐紙業有限公司，就是煙臺融資擔保集團業務產品創新的千萬受益者之一。

煙臺文豐紙業有限公司，主要經營瓦楞板紙、瓦楞紙箱加工、批零，這幾年面臨機器設備老舊、廢品率高、成本上升等難題。“企業不升級會被市場拖死，而升級改造的資金有近千萬元的缺口，找銀行和評估公司對接后，公司的固定資產抵押貸不出這么多錢。牟平區工信局了解我們的困難后，推薦了煙臺融資擔保集團和煙臺農商銀行的技改貸產品。”文豐紙業負責人林軍濤說。

煙臺融資擔保集團了解到文豐紙業的技改屬于新舊動能轉換“綠色制造”范疇，符合創新產品“煙擔技改貸”的支持條件，將其融資額度從600萬提升到750萬元，同時全額補貼，節省融資成本約27萬元，為企業注入了重振重生的動力。如今，智能化升級改造后的文豐紙業，勞動強度大大降低，生產效率數倍提高，產品競爭力顯著提升。

隨著風險逐漸化解、業務量不斷增大，煙臺融資擔保集團相繼推出“煙擔海珍貸”“專精特新貸”“煙擔倍增貸”等創新產品，支持相應市場主體或起死回生或更上層樓。

工商銀行煙臺分行和煙臺融資擔保集團合作時間比較早，2021年四季度雙方聯合開發的“國擔快貸”系統上線，業務量實現爆發式增長，采取線上化、信用保證方式，兩個月就發放了10億元的貸款，惠及300多家實體。到目前，融資擔保集團累計為“國擔快貸”擔保37億元，擔保余額23億元，扶持的實體全部是小微企業。工商銀行煙臺分行普惠部總經理冷正陽介紹：“國擔快貸”上線前，兩年的業務量都很難達到10億元，上線后兩個月就完成了，并且操作方便，兩三天就能實現放款。

與此同時，煙臺融資擔保集團的應急轉貸業務也取得良好進展。他們充分發揮資金優勢及服務品牌效應，重點面向資金需求大、質量相對較好、其他轉貸機構無法滿足需求的區市城投以及部分大企業，開拓差異化市場，依托擔保業務，深挖已經合作客戶的轉貸需求，設計合理的轉貸方案，滿足客戶個性化需求。2022年煙臺融資擔保集團共為232戶企業提供了384筆總額115.63億元的銀行貸款“過橋”資金，同比增長10.33倍，平均轉貸期限2.9天，為企業降低融資成本8140余萬元。

嚴控風險

業務風控水平位居全省前列

代償風險之于融資擔保公司，就像物理學上的誤差，是絕對性存在；融資擔保公司要做的，是科學構建防控體系，把代償風險降到最低。為增強風險管控，煙臺融資擔保集團狠抓制度建設、作風建設、企業文化凝練、專業能力提升等基礎性工作，全面加強團隊建設，嚴格防范控制任何風險。

煙臺融資擔保集團對于重點關注業務逐筆與貸款銀行進行溝通交流，深入了解企業還款能力和意愿，多維度進行風險把控。業務流程一改以往向總經理和董事長請示決定的路徑，嚴格限制“一把手”權力。“我們建立健全決策機制，實現科學民主決策，集團下設7個專業委員會對公司各類重大事項提出預先咨詢、審議、評估的意見和結論。委員會通過的事項可以執行，如果我覺得此項業務有風險，那么我可以否決，但是如果委員會沒有通過的事項，我沒有權利要求他們通過審核。”煙臺融資擔保集團董事長趙志杰說。

在健全完善各類制度的同時，煙臺融資擔保集團倡樹“共擔風險、人人有責”的理念，通過專題會議、集體研討、業務培訓等多種形式，引導干部職工積極關注經濟運行、行業領域、授信銀行、客戶群體、同業機構、自身運營等不同層面、不同角度的風險，并且注重對不同風險之間邏輯關系的分析。特別是對省內部分地市同行業擔保機構代償率短期上升較快等現象迅速反應，組織中層以上全體干部開展“以險為鑒”大討論，通過對出現較高代償風險地市情況的分析，反思我市存量業務中存在的風險隱患，把風險防控的意識和行動前移到預見階段和入口關，貫穿于每一筆業務存續的過程中，延伸至合作銀行、服務客戶等所有關聯方。

在完善的風控體系下，煙臺融資擔保集團2022年僅發生1筆本金為73萬元的業務代償，業務風控水平位居全省前列。

舉目已是千山綠，宜趁東風揚帆起。煙臺當前正處于實現地區生產總值過萬億目標的關鍵時期，更需要金融加力提效。“煙臺融資擔保集團將充分發揮增信、引導、牽引的杠桿作用，為中小微企業成長賦能添力，在經濟社會高質量發展中展現融資擔保擔當。”趙志杰說。

YMG全媒體記者 孫長波 通訊員 薛芳 孫淑萍 攝影報道

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