原標(biāo)題：交通銀行青島分行：科技金融服務(wù)“振翅蝶變”

來源：青島日?qǐng)?bào)

原標(biāo)題：交通銀行青島分行：科技金融服務(wù)“振翅蝶變”

來源：青島日?qǐng)?bào)

科技金融已成為推動(dòng)科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展深度融合的關(guān)鍵一環(huán)，建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系需要效率更高、功能更強(qiáng)、更有支撐力、更加安全的現(xiàn)代化金融體系。

如何以更有力的舉措，更有針對(duì)性的創(chuàng)新，更務(wù)實(shí)的行動(dòng)，努力構(gòu)建符合科技創(chuàng)新規(guī)律、契合科創(chuàng)企業(yè)訴求的金融服務(wù)體系，已然成為銀行機(jī)構(gòu)的必答題與搶答題。

一直以來，交通銀行青島分行積極響應(yīng)國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，將科技金融作為業(yè)務(wù)發(fā)展主軸，堅(jiān)定不移地以支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)為己任，圍繞做實(shí)做好“科技金融”大文章，強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，加強(qiáng)科技金融機(jī)制體制建設(shè)；聚焦科技產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)和科技型企業(yè)需求，銀政合作創(chuàng)新，加大金融資源投入，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，以高質(zhì)量科技金融賦能新質(zhì)生產(chǎn)力。

一個(gè)個(gè)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生動(dòng)場(chǎng)景，一項(xiàng)項(xiàng)從不可能到可能的突破，一條條務(wù)實(shí)的舉措，都在印證著這家國(guó)有大型商業(yè)銀行為科技創(chuàng)新提供全鏈條全生命周期服務(wù)的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)，科技金融服務(wù)的“振翅蝶變”。

最新統(tǒng)計(jì)顯示，截至10月末，交通銀行青島分行累計(jì)為近千戶科技型企業(yè)發(fā)放貸款249億元；科技金融合作客戶較年初增長(zhǎng)近20%。

暢通科技金融支持路徑

中國(guó)人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人近日表示，“發(fā)展科技金融是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，除了金融自身的能力建設(shè)，也要注重加強(qiáng)相關(guān)基礎(chǔ)制度和機(jī)制建設(shè)，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)積極性、增強(qiáng)可持續(xù)性。”

在交通銀行青島分行看來，構(gòu)建支持科技創(chuàng)新的體制機(jī)制，暢通支持路徑是科技金融服務(wù)“振翅蝶變”的應(yīng)有之義。

2024年2月，交通銀行青島分行印發(fā)《交通銀行青島分行科技金融行動(dòng)方案》，提出著力打造“八專”科技金融服務(wù)體系，全力提升金融服務(wù)科技型企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的能力和水平。

“八?！笔侵敢怨ぷ鲗０嗤苿?dòng)，創(chuàng)新科技金融融合發(fā)展模式；以專項(xiàng)支持政策，提升科技金融政策供給能力；以專屬產(chǎn)品場(chǎng)景，打造伴隨企業(yè)成長(zhǎng)的全周期服務(wù)；以專屬評(píng)價(jià)體系，健全科技型企業(yè)客戶畫像；以專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)，提升科技金融服務(wù)能力；以專屬對(duì)接機(jī)制，提升科技金融協(xié)同發(fā)展合力；以專項(xiàng)考核資源，夯實(shí)科技金融特色發(fā)展基礎(chǔ)；以專業(yè)風(fēng)控政策，提升科技金融風(fēng)險(xiǎn)防控和化解能力。

一個(gè)月后，交通銀行青島分行成立科技金融工作專班，在全行范圍內(nèi)協(xié)調(diào)政策、考核、人力、渠道等相關(guān)資源，制定科技金融業(yè)務(wù)行動(dòng)方案，推進(jìn)全行科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

此外，交通銀行青島分行還加強(qiáng)科技金融資源激勵(lì)，建立健全容錯(cuò)機(jī)制。針對(duì)科創(chuàng)型企業(yè)的特點(diǎn)，制定差異化授信審批指引，完善細(xì)分行業(yè)授信投向指引，提高對(duì)科技型企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)研判能力；制定差異化授信模板，規(guī)范科創(chuàng)金融授信流程，提高授信審批的質(zhì)量；制定科技金融盡職免責(zé)細(xì)則，進(jìn)一步健全“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制。

全流程、全鏈條服務(wù)科技創(chuàng)新

不同于傳統(tǒng)企業(yè)，科技企業(yè)的發(fā)展模式普遍具有輕資產(chǎn)、高技術(shù)、高成長(zhǎng)、高不確定性等特征，加之缺少傳統(tǒng)抵質(zhì)押物，導(dǎo)致其融資需求、金融服務(wù)需求與傳統(tǒng)金融服務(wù)體系的供給存在一定的錯(cuò)位。解決科技企業(yè)“融資難、融資貴”問題，無疑是寫好科技金融大文章的關(guān)鍵一環(huán)。為此，交通銀行青島分行聚焦全流程、全鏈條，全面提升科技金融服務(wù)質(zhì)效。

今年以來，交通銀行圍繞科技金融，持續(xù)強(qiáng)化服務(wù)能級(jí)，打造了涵蓋三大場(chǎng)景（科創(chuàng)易鏈、科創(chuàng)易智、科創(chuàng)易園）四大產(chǎn)品體系（科創(chuàng)易貸、科創(chuàng)易投、科創(chuàng)易租、科創(chuàng)易融），為不同階段的科技型企業(yè)提供包括貸款、股權(quán)投資、債券融資、科技租賃的全生命周期服務(wù)方案，助力科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展壯大。

為服務(wù)科創(chuàng)小微企業(yè)，交通銀行青島分行在“科創(chuàng)易貸”產(chǎn)品體系下為處于不同生命周期的科技型小微企業(yè)提供差異化融資產(chǎn)品，如為初創(chuàng)期科技型小微企業(yè)提供全線上融資產(chǎn)品“科創(chuàng)人才貸”，該產(chǎn)品根據(jù)企業(yè)人才資質(zhì)給予差異化貸款額度，其中，國(guó)家級(jí)人才最高提供1000萬元信用貸款額度，省級(jí)、市級(jí)、區(qū)級(jí)人才分別提供最高500萬元、300萬元、100萬元信用貸款額度，對(duì)于重點(diǎn)高校畢業(yè)的人才提供最高200萬元信用貸款額度。

面向成長(zhǎng)期科技型小微企業(yè)，交通銀行青島分行與高創(chuàng)擔(dān)保合作開展“科技投保貸”“專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸”，在此基礎(chǔ)上，雙方于今年上半年合作創(chuàng)新推出“專利易貸款”，為擁有發(fā)明專利的科創(chuàng)小微企業(yè)提供最高500萬元貸款額度，高創(chuàng)擔(dān)保執(zhí)行“見貸即擔(dān)”，擔(dān)保費(fèi)降至1%。

面向成熟期科技型企業(yè)，交通銀行青島分行推出全線上信用貸款產(chǎn)品“科創(chuàng)快貸”，該產(chǎn)品依據(jù)企業(yè)稅費(fèi)繳納、企業(yè)資質(zhì)、房產(chǎn)及其他可反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和還款能力的信息，提供最高3000萬元綜合額度，其中信用額度最高1000萬元。截至10月末，累計(jì)向500余戶科技型小微企業(yè)發(fā)放線上貸款7億元。

近日，交通銀行青島分行客戶經(jīng)理在走訪某科技公司中獲悉其接到一筆訂單，因合同要求的產(chǎn)品交付時(shí)間緊，企業(yè)急需大額資金采購(gòu)原材料。支行了解到企業(yè)擁有“專精特新”中小企業(yè)資質(zhì)，為企業(yè)量身定做了通過“科創(chuàng)快貸”融資的方案，企業(yè)法定代表人通過手機(jī)掃描二維碼在線申請(qǐng)“科創(chuàng)快貸”，在線通過線上審批獲得1000萬元信用貸款預(yù)授信額度。經(jīng)過簡(jiǎn)單核實(shí)、線上簽署電子借款合同，次日即提用1000萬元，及時(shí)解決資金周轉(zhuǎn)困難。

與城市發(fā)展同頻共振，交通銀行青島分行還聚焦新一代信息技術(shù)、生物技術(shù)、高端裝備制造、新材料、新能源、智能及新能源汽車、節(jié)能環(huán)保、數(shù)字創(chuàng)意及相關(guān)服務(wù)等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，加大對(duì)參與國(guó)家重大科研攻關(guān)項(xiàng)目及普惠型科技型民營(yíng)企業(yè)的支持，提高中長(zhǎng)期貸款投放；對(duì)符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，主業(yè)相對(duì)集中于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、技術(shù)先進(jìn)、產(chǎn)品有市場(chǎng)但暫時(shí)遇困的民營(yíng)企業(yè)不斷貸、不抽貸，讓更多金融活水向“新”流淌。

數(shù)據(jù)顯示，今年，交通銀行青島分行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)超10%。

借力數(shù)字化提升服務(wù)質(zhì)效

科技創(chuàng)新、現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系不斷呈現(xiàn)新趨勢(shì)、新特征，呼喚金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)模式。

作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵血脈，銀行機(jī)構(gòu)通過加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)科技創(chuàng)新質(zhì)效，促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略的必然選擇。

面對(duì)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮，交通銀行青島分行積極運(yùn)用金融科技，圍繞線上化、數(shù)據(jù)化、智能化、平臺(tái)化、生態(tài)化，全面推動(dòng)客戶、渠道、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、管理的數(shù)字化重塑，以數(shù)字化助力科技創(chuàng)新。

交通銀行持續(xù)深化內(nèi)外部數(shù)據(jù)整合及應(yīng)用，打造數(shù)字化應(yīng)用平臺(tái)，豐富數(shù)字化產(chǎn)品供給，精準(zhǔn)高效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。在“數(shù)字+科技金融”方面，創(chuàng)新推出服務(wù)成長(zhǎng)期科技型企業(yè)的特色產(chǎn)品“火炬貸”；在“數(shù)字+普惠金融”方面，依托大數(shù)據(jù)、AI、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)手段，驅(qū)動(dòng)鏈接供應(yīng)鏈上下游，通過跨區(qū)域、全周期、鏈條式的金融服務(wù)，有效疏通上下游銜接堵點(diǎn)，著力促進(jìn)金融資源供給與產(chǎn)業(yè)發(fā)展深度融合。同時(shí)，圍繞“政務(wù)、醫(yī)療、教育、交通”等民生重點(diǎn)領(lǐng)域豐富數(shù)字金融服務(wù)場(chǎng)景，延伸金融服務(wù)觸角，更好滿足人民美好生活需要。

交通銀行青島分行加快供應(yīng)鏈金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。深入對(duì)接數(shù)字化、區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)平臺(tái)，充分利用“應(yīng)收賬款電子憑證”可拆分、可流轉(zhuǎn)的特點(diǎn)，突破現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)鏈融資僅服務(wù)一級(jí)供應(yīng)商的限制，為更多小微企業(yè)提供全面金融服務(wù)。為國(guó)內(nèi)家電龍頭集團(tuán)打造了“核心企業(yè)+產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)+交行”的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，通過核心系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資申請(qǐng)“秒”到賬。

一年來，交通銀行青島分行積極對(duì)接智慧交易鏈、航信等三方平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了超百戶核心企業(yè)系統(tǒng)對(duì)接的突破。通過產(chǎn)業(yè)鏈“一家分行做全國(guó)”，延伸至二級(jí)乃至更多級(jí)供應(yīng)商，有力地促進(jìn)了科技金融的批量拓客和以客薦客。

聚焦科技創(chuàng)新的重點(diǎn)領(lǐng)域和金融服務(wù)的短板弱項(xiàng)，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動(dòng)完善全方位、多層次的科技金融服務(wù)體系，為新質(zhì)生產(chǎn)力“蓄勢(shì)賦能”，交通銀行青島分行正在用心用情書寫更加精彩的科技金融大文章。

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