原標(biāo)題：建行山東省分行：創(chuàng)新服務(wù)體系助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展

來源：大眾日報

原標(biāo)題：建行山東省分行：創(chuàng)新服務(wù)體系助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展

來源：大眾日報

扎實做好科技金融大文章，加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)，是推動科技創(chuàng)新的關(guān)鍵。為深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于科技自立自強的戰(zhàn)略部署，建設(shè)銀行總行以“五全”服務(wù)體系和“三化”支撐體系為核心，構(gòu)建“股貸債保”聯(lián)動的金融服務(wù)模式，全力支持科技型企業(yè)全生命周期發(fā)展。

建行山東省分行積極響應(yīng)總行部署，制訂《科技金融行動方案》，提出科技金融服務(wù)十大體系，助力山東省新型工業(yè)化和先進(jìn)制造業(yè)強省建設(shè)。截至2024年12月末，為轄內(nèi)2.2萬戶科技企業(yè)提供金融服務(wù)，科技企業(yè)貸款余額近千億元，增速超過全省科創(chuàng)領(lǐng)域貸款增速21個百分點，信用貸款占比超過50%，為科技型企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供了強有力的金融支撐。

“技術(shù)流”“投資流”

雙輪驅(qū)動精準(zhǔn)評價

服務(wù)科技企業(yè)的難題是如何科學(xué)評價企業(yè)的創(chuàng)新能力。建行山東省分行依托總行推出的科技企業(yè)“技術(shù)流”專屬評價體系、科技人才“能力流”評價體系和股權(quán)融資“投資流”評價體系，實現(xiàn)對科技企業(yè)立體精準(zhǔn)的數(shù)字畫像。

去年12月，在第十六屆中國（濟(jì)南）國際信息技術(shù)博覽會暨2024數(shù)字經(jīng)濟(jì)高端峰會上，建行山東省分行設(shè)立的科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”展區(qū)吸引了眾多目光。其中，科技金融展區(qū)格外亮眼。

據(jù)介紹，科技企業(yè)“技術(shù)流”專屬評價體系，通過與國家知識產(chǎn)權(quán)局實時數(shù)據(jù)對接，從專利含金量、創(chuàng)新成果含量、研發(fā)早慧度、研發(fā)投入穩(wěn)定性、研發(fā)投入強度五大維度進(jìn)行評價，并結(jié)合技術(shù)轉(zhuǎn)化力、研發(fā)穩(wěn)定性、負(fù)面清單等維度修正結(jié)果，將科技企業(yè)創(chuàng)新能力劃分為十個等級。目前，“技術(shù)流”已廣泛應(yīng)用于建行內(nèi)部系統(tǒng)，對該行轄內(nèi)80%的科技企業(yè)實現(xiàn)了自動評級和自動增信。

此外，建行還推出“星光STAR”風(fēng)險評價工具，從人力資本、創(chuàng)新能力、科技成果市場價值、各方資源支持等維度評價企業(yè)。截至2024年年底，引入“星光STAR”評級的科技企業(yè)中1/3實現(xiàn)了增級，其中86%為中小型科技企業(yè)。

實際上，優(yōu)質(zhì)的科技企業(yè)最早顯現(xiàn)的特征標(biāo)識就是“股權(quán)”。例如該行利用“投資流”評價工具對某信息科技股份有限公司測算E值為405分，在評價的科技企業(yè)中位于1%的水平。這個“E值”就是建行基于股權(quán)投資的維度，從科技企業(yè)外源性股權(quán)投資和內(nèi)源性股權(quán)投資雙維度構(gòu)建的量化評價模型測出的分?jǐn)?shù)。

創(chuàng)新增信模式

破解發(fā)展融資難題

2024年，建設(shè)銀行禹城支行發(fā)放了5000萬元純信用的“科創(chuàng)信用貸”。這筆貸款辦理流程簡便快捷、無需實物抵押，解決了山東某生物科技股份有限公司研發(fā)資金難題。近年來，在建行的金融支持下，該企業(yè)不僅研發(fā)實力大大增強，也新建了多條先進(jìn)的生產(chǎn)線，在功能糖領(lǐng)域不斷擴(kuò)大影響力。

信貸是商業(yè)銀行服務(wù)科技企業(yè)的主要方式，建行山東省分行通過創(chuàng)新要素增信、股權(quán)背書增信、產(chǎn)業(yè)鏈群增信以及多方分險增信等多種方式，不斷提升科技企業(yè)信用水平，為企業(yè)提供全方位、多層次的金融服務(wù)支持。

建行山東省分行創(chuàng)新要素增信模式，以企業(yè)創(chuàng)新要素形成的“技術(shù)流”為基礎(chǔ)，為科技企業(yè)提供純信用貸款。針對初創(chuàng)期科技企業(yè)，建行融合企業(yè)資質(zhì)、知識產(chǎn)權(quán)、科技人才、產(chǎn)業(yè)認(rèn)可等科技要素，推出全線上純信用的“善科貸”，實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)線上自動評估，幫助初創(chuàng)期科技企業(yè)獲得“入門級”信貸融資。截至2024年12月末，“善科貸”已服務(wù)千戶中小微科技企業(yè)。針對“技術(shù)流”高科創(chuàng)評價等級的大中型科技企業(yè)，提供純信用的“科創(chuàng)信用貸”，有效滿足企業(yè)融資需求。

建行山東省分行還通過股權(quán)背書增信，以股權(quán)投資形成的“投資流”為基礎(chǔ)，提供投貸聯(lián)動服務(wù)。針對已獲得一輪及以上股權(quán)投資的科技企業(yè)，建行依托“投資流”評價體系，推出“債投聯(lián)動貸”，根據(jù)投資機構(gòu)類別及出資比例綜合測算貸款金額，以流貸代替股權(quán)融資，避免因引進(jìn)投資而發(fā)生股權(quán)稀釋，為企業(yè)提供更加靈活的融資選擇。

此外，建行山東省分行依托產(chǎn)業(yè)園區(qū)、產(chǎn)業(yè)鏈和產(chǎn)業(yè)集群，為其中的科技企業(yè)提供產(chǎn)業(yè)增信服務(wù)，通過將產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)信用傳導(dǎo)至上下游客戶，提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。目前，該行利用在供應(yīng)鏈金融服務(wù)方面的優(yōu)勢，推出“平臺出海”“整鏈制”等供應(yīng)鏈融資新模式，累計投放超過2200億元；利用產(chǎn)業(yè)園對企業(yè)的產(chǎn)業(yè)增信作用，推出“善營貸”、開業(yè)（入園）進(jìn)階貸等產(chǎn)品，提供“批量服務(wù)、多維定貸、階梯額度”的融資支持。

同時，建行山東省分行與省科技廳合作，依托科技成果轉(zhuǎn)化風(fēng)險補償政策，推出“魯科貸”產(chǎn)品“科技補償貸”，2024年12月末貸款余額近90億元，備案金額居同業(yè)首位。建行依托政府性融資擔(dān)保體系推出“善擔(dān)貸”，與保險公司合作推出“保貸通”。這種多方分險機制，進(jìn)一步降低科技企業(yè)融資門檻，提升企業(yè)獲貸率。

服務(wù)全周期

助力企業(yè)“從小到大”

2024年9月24日，中國人民銀行宣布創(chuàng)設(shè)股票回購增持專項再貸款貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機構(gòu)向上市公司和主要股東提供貸款用于股票回購和增持，支持股票市場穩(wěn)定發(fā)展。政策公布后，建行山東省分行積極行動，為全國首批23家落地上市企業(yè)中的3家科技企業(yè)提供支持，并為玲瓏輪胎（601966.SH）母公司玲瓏集團(tuán)有限公司發(fā)放了第一筆上市公司股票增持貸款500萬元，期限一年。這是全國首批、山東省首筆成功發(fā)放的股票增持貸款。

在提升全周期和綜合化服務(wù)水平方面，該行打造“股貸債保”支撐體系，針對不同發(fā)展階段的科技企業(yè)提供差異化服務(wù)。對于大型成熟期企業(yè)，該行依托集團(tuán)優(yōu)勢，提供“股貸債保”協(xié)同的綜合金融服務(wù)。同時，該行積極與重點鏈主企業(yè)共建產(chǎn)業(yè)級數(shù)字化平臺，助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

對于中型成長期企業(yè)，該行推出專屬的“科技易貸”產(chǎn)品，并全方位優(yōu)化提升信貸流程效率。除信貸支持外，該行還發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢，圍繞科技企業(yè)投、融、顧需求，打造股權(quán)投融資服務(wù)生態(tài)，為某血液制品股份有限公司提供授信支持同時聯(lián)動子公司領(lǐng)投公司B輪融資；聯(lián)動子公司設(shè)立AIC股權(quán)投資基金，并儲備多個重點科技企業(yè)項目。

對于小型初創(chuàng)期企業(yè)，該行注重便利獲貸，利用各類增信措施為初創(chuàng)期企業(yè)提供信用貸款支持。已與多家初創(chuàng)企業(yè)簽訂優(yōu)先認(rèn)股權(quán)協(xié)議。積極搭建服務(wù)生態(tài)，聯(lián)合省科技廳、高校院所、創(chuàng)投機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)四大主體，為企業(yè)搭建“創(chuàng)業(yè)者港灣”430家，為種子期、初創(chuàng)期企業(yè)提供“金融+孵化+產(chǎn)業(yè)+輔導(dǎo)”一站式服務(wù)，目前已為1萬戶企業(yè)提供授信支持。自2021年以來連續(xù)4年冠名支持中國創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽（山東賽區(qū)），為第十三屆大賽200余家企業(yè)提供貸款超10億元。

發(fā)揮專業(yè)保障優(yōu)勢

打造科技金融新高地

近年來，建行山東省分行頻頻出手，通過完善組織架構(gòu)、打造服務(wù)品牌、優(yōu)化服務(wù)流程等專業(yè)優(yōu)勢，強化對山東省重大科技任務(wù)和戰(zhàn)略科技力量的金融服務(wù)保障。

組織架構(gòu)上，建行構(gòu)建“1+1+N”的科創(chuàng)金融服務(wù)體系，成立科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)委員會，在建行山東省分行組建科創(chuàng)金融中心，設(shè)立行業(yè)研究中心，掛牌首批24家“科創(chuàng)金融示范行”，并獲批監(jiān)管部門掛牌1家科技金融事業(yè)部、4家科技支行、4家科技金融特色機構(gòu)。同時，聯(lián)合券商、投資機構(gòu)、保險等11家機構(gòu)成立科技金融聯(lián)盟，共同為科技企業(yè)提供多元化、接力式、全方位綜合金融服務(wù)。

品牌建設(shè)上，該行推出“科創(chuàng)橋”科技企業(yè)服務(wù)專屬品牌，創(chuàng)融（產(chǎn)品體系）、智融（平臺體系）和興融（服務(wù)體系）三位一體。聚焦企業(yè)創(chuàng)立、技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化等不同階段融資需求，形成貸款產(chǎn)品線、供應(yīng)鏈產(chǎn)品線、保險保障類產(chǎn)品線、集團(tuán)協(xié)同類產(chǎn)品線四大產(chǎn)品線，推出信用類、專利類、債投類、共擔(dān)類、人才類等五大類創(chuàng)新產(chǎn)品，累計投放超130億元。

服務(wù)優(yōu)化上，該行推行科技企業(yè)集中會商機制，統(tǒng)一前中后臺風(fēng)險偏好，確保授信綠色通道暢通，并在業(yè)務(wù)考核、差別化政策、費用激勵、盡職免責(zé)等方面出臺專門政策。此外，建行推出“科創(chuàng)雷達(dá)”服務(wù)工具，讓客戶經(jīng)理在手機端查看科技企業(yè)“全息畫像”，進(jìn)一步提升服務(wù)精準(zhǔn)度。

同時，建行山東省分行還加強與政府部門合作，推動科技金融聯(lián)盟成員間融合創(chuàng)新。通過多方協(xié)同，該行進(jìn)一步優(yōu)化科技金融服務(wù)生態(tài)，為科技企業(yè)提供更加全面、高效的支持。

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