原標題：全款買車遭車行“嫌棄”咋回事

市民全款買車大多被推薦貸款 記者調查發現免息購車實際存在“隱性成本”

現今，私家車成為不少市民不可缺少的出行工具，而與之相伴的汽車消費貸款市場也蓬勃發展起來。面對車貸市場日趨白熱化的爭奪，零首付、零利率、享優惠……五花八門的誘人貸款優惠，在讓車貸消費者受益的同時，也引來不少關注。不過，對于許多全款買車族來說，則感受到了全款買車遭“嫌棄”的境遇。買車究竟該不該貸款？這種購車方式成為不少消費者“幸福的煩惱”。

現象：

市民買車貸款成首推選項

“最近由于生活需要，打算更換一輛內室空間更大的SUV車，準備好20多萬全款去4S店，沒想到工作人員竟強烈推薦我貸款買車。”消費者王先生告訴記者，雖然4S店的工作人員不是硬性要求貸款買車，但是推薦免息車貸的意圖十分迫切，可謂“動之以情，曉之以理”，并詳細說明了各式各樣的優惠，簡直讓他犯了難。“我當時覺得不貸款都有點不好意思了，但是又怕其中存在‘貓膩’，于是就暫緩了幾天購車的計劃，想和家人再商量商量。”王先生表示，如今買房都是全款消費受重視，可為什么到了買車時，全款就遭到了“嫌棄”呢？

針對此現象，記者走訪了島城多家4S店，發現目前4S店基本都有合作的貸款銀行，有些品牌廠家還有自己的汽車金融公司，因此消費者在進店試車和購車時，銷售人員都會“積極”介紹自己的車貸服務，即使消費者能全款買車，也會被極力勸說一番。如果消費者選擇貸款購車，銷售人員就會為購車者提供一個基本的貸款方案，包括期限、金額和相關費用等，一旦客戶對方案認可，就會有相應的貸款專員負責具體的貸款事宜。

市民：

無息車貸或比想象中的美

“我最近剛剛貸款買的車，一開始準備好了全款，可在銷售人員熱情的推薦下，最終選擇了貸款。”市民楊先生告訴記者，他剛剛買了一輛轎車，裸車的價格是209800元，選擇的是汽車金融公司的無息貸款。據介紹，楊先生總共貸款10萬元，車貸為3年期，算下來平均每月需還2700元左右。而3年無息的條件是需要交貸款服務費、從4S店購買保險并由4S店代辦掛牌業務。“保險要求在店里買，需花8000多元，這跟自己去辦保險的價格差別不大，于是同意了。然后需要花費1000元代辦掛牌，這個我也同意。不過還有個項目是服務費，要我交8000元，銷售人員也沒有詳細說明白這究竟是什么錢，就說是辦貸款的服務費，每個人辦無息貸款都要交服務費。”楊先生說，起初他覺得這個服務費有點“師出無名”，不過和家人核算了收費項目后，發現如果將貸款的10萬元去銀行買上3年的理財產品，以5％的年化收益率計算，能有1．5萬元左右的收益，這個收益如果減去貸款要交的服務費，再減去4S店辦理保險費、掛牌費的中間利潤，還能獲得一定的收益。而這筆貸款如果作為自己事業上的投資費用，那這筆錢更是十分珍貴。“其實，如果將車貸的錢利用得當，真是比全款買車要上算一些。”楊先生說。

調查：

“80后”“90后”為車貸主力

如今，貸款買車已不是新鮮事。記者隨機調查了20位打算購車的市民，其中12位選擇會貸款購車，占比達到了60％，其余則選擇一次性付款買車。

“雖說買車不是家常便飯這么簡單，但也沒有那么大的壓力，交個首付剩下每個月還款就可以了。”家住伊春路的張先生說，今年準備用自己的積蓄入手第二輛車，雖然第一輛車的貸款還未還清，他依然對貸款買車情有獨鐘。現在多數汽車品牌都有自己的金融方案，無息貸款、低息貸款甚至零首付貸款買車已經非常普及，這對于消費者來說大大降低了買車門檻。

與張先生用自己積蓄買車不一樣，“90后”小邵已經和家人商量好，在家人的幫助下，他準備今年入手一輛本田思域，首付10萬元由父母墊付，剩下6萬元左右的貸款可享受車商的免息貸款。小邵表示，雖然自己手頭有兩萬元，可是如果全靠自己連買車的首付也交不起，所以只能向父母求援。

對此，島城一家汽車4S店銷售顧問李經理表示，“80后”和“90后”是目前車貸消費市場的主力軍。現在大部分“80后”消費者都愿意選擇貸款，即使有能力繳納全款的顧客也愿意免息貸幾萬元，這樣可以將省下來的錢用于投資理財等，比較劃算。對于“90后”客戶群體，李經理坦言，他們大部分的經濟實力還不太強，大部分人都是想先付個首付，然后再慢慢供。

探秘：

免息購車存“隱性成本”

零首付、零利率、享優惠……五花八門的誘人貸款政策，讓消費者受益的同時，也引來不少關注。為何車貸機構會不惜“賠本賺吆喝”，這里面是不是又有什么消費者所不知的“秘密”？

據業內人士透露，通常打著“免息”的汽車金融貸款，雖然表面上享受了無息的月供，但是先期繳納的貸款服務費、掛牌代辦費、保險費等費用已成為貸款購車的“隱性成本”。其中，貸款服務費在很多店里也被叫作貸款手續費，4S店大多會向客戶收取一筆2000元到上萬元不等的費用。記者在走訪一家4S店時，發現銷售人員會主動介紹店里的貸款政策，當問及相關費用時，銷售人員并沒有明確提出要單獨收取服務費，而是把這筆3000元左右的服務費和其他相關費用算在了一起，最后告訴一個總的費用價格，許多消費者沒有詳細看數字的客戶便會“稀里糊涂”略過這一項。

記者發現如果貸款購車，許多4S店會指定消費者購買車險的保險公司，部分還會指定消費一些“大禮包”，例如裝具禮包、貼膜禮包等，在這些指定消費面前，購車者的議價能力會很弱，通常只能按照4S店的要求購買。

聲音：

貸款買車實則為“多贏”

“其實，貸款買車這種方式，對汽車廠商、汽車經銷商和客戶三者都能帶來益處，算得上‘多贏’。”從事十多年汽車銷售的劉經理透露，貸款對汽車廠商來說，能夠有效增加潛在客戶。據介紹，購車者沒有辦法一次性拿出大量的資金來購置汽車，而貸款會讓很多對本人將來收入有自信心的人提早消費，購置汽車，這樣就可以顯著提升汽車的銷量。因而，目前很多汽車廠家都會跟不同的銀行協作，或者成立自己的金融公司。經過提供低息低首付等優惠條件，并通過快速辦理貸款等辦法來吸引更多的人貸款購車，以此來提升銷量。

“對于經銷商而言，貸款購車不止能夠提升銷量來增加利潤，還會有一些其他的特殊收入。一般來說客戶在貸款購車的時候，不止要付給銀行利息，還要給經銷商一筆手續費或稱服務費，這筆手續費雖然不多，但也能夠讓經銷商嘗到甜頭。”劉經理說，通常經銷商也會享受到與合作銀行間的利潤，如完成貸款任務的獎勵或者提成。

對消費者而言，劉經理表示貸款購車也有一定的益處，首先是可以提早享用汽車。對于許多工薪階層尤其是愛車的年輕白領而言，無論是初次買車還是二次換車，通過貸款方式購置，就不需要存夠全款再考慮購置。只需有一定的首付就能夠馬上擁有新車。“對于聰明的消費者來說，貸款買車尤其是無息貸款買車，會理財的購車者往往還會有得賺。”劉經理表示，通常車貸的利率算下來可能不如銀行的理財利率高，如果拿著貸款的錢去買理財產品或用于自身投資，應該會獲得更高的收益，“以貸生財”對于不少聰明購車者來說，是更加適宜的方式。

建議

細讀條款提升簽約觀念

“消費者在辦理車貸時要有簽約觀念，合同是消費者依法維權的法律憑據。”島城一國有銀行消費金融團隊于主管表示，在簽訂合同時，要充分弄清合同條款，要求銷售人員對內容進行詳細的講解，對于不清楚或有異議的條款要和銷售人員當面確認，避免日后不必要的糾紛。此外，汽車貸款間擔保機構合同條款要透明化，收費要明細化，合同范本和收費清單應對外公布，涉及消費者重要權益的條款需向消費者解釋清楚。

此外，于主管提醒消費者選擇貸款買車無可厚非，但是一定要制定好還款計劃或理財規劃，切不可影響個人信用，不能搬起“現在的石頭”砸“未來的腳”。消費者應根據自身的條件，選擇適合自己的購車方式。（記者 楊博文）

[責任編輯：楊凡、于國奇]

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