原標(biāo)題：招商銀行濟(jì)南分行精心耕耘 讓財富管理飛入齊魯百姓家

來源：濟(jì)南時報

20年的時間，招商銀行金葵花理財始終秉持“以客戶為中心，為客戶創(chuàng)造價值”的初心，實(shí)現(xiàn)客戶利益與銀行利益的同步增長。

招商銀行濟(jì)南分行積極踐行“因您而變”的服務(wù)理念，圍繞總行打造“大財富管理價值循環(huán)鏈”的整體規(guī)劃，充分發(fā)揮自身財富管理專業(yè)服務(wù)與線上服務(wù)優(yōu)勢，經(jīng)過多年來對客戶的精心耕耘，讓財富管理飛入齊魯大地尋常百姓家。

從無到有，開創(chuàng)財富管理新時代

回溯2002年，銀行對公業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛、競爭激烈，零售金融剛剛起步，招商銀行正式推出金葵花理財產(chǎn)品與服務(wù)體系。作為招行布局零售的先手棋之一，金葵花理財不僅前瞻性地預(yù)見了中國居民財富管理爆發(fā)的趨勢，更是先于同業(yè)打造了財富管理產(chǎn)品體系與客戶服務(wù)體系。

濟(jì)南分行在總行的策略指引下，穩(wěn)步構(gòu)建契合山東區(qū)域客戶特點(diǎn)的金葵花理財專業(yè)化服務(wù)體系。20年磨一劍，截至2022年，濟(jì)南分行已形成包括金葵花、鉆石、私人銀行在內(nèi)的中高端客戶分層服務(wù)體系，為數(shù)十萬客戶提供家庭財富管理服務(wù)。

從產(chǎn)品到平臺，財富管理思維躍遷

近些年，居民理財意識日益增強(qiáng)，理財門檻不斷降低，“萬元理財”“1元理財”時代相繼到來，越來越多的投資者加入理財大軍。為了給客戶創(chuàng)造更大價值，招商銀行不斷以優(yōu)質(zhì)且豐富的產(chǎn)品吸引客戶，以優(yōu)質(zhì)且豐富的產(chǎn)品為客戶的財富成長助力。

20年來，招商銀行推出了一系列的產(chǎn)品創(chuàng)新。其中，最具口碑與代表性的當(dāng)屬“五星之選”基金。近十年來（2013年1月-2022年3月），“五星之選”基金共為客戶創(chuàng)造盈利近1700億元，成為凸顯招行財富管理專業(yè)能力的代表。

從單品到組合，“TREE”重新定義資產(chǎn)配置

“雞蛋不能放在同一個籃子里”，2022年，隨著理財產(chǎn)品的全面凈值化，越來越多的機(jī)構(gòu)意識到，當(dāng)下是一個跟客戶談配置的好時點(diǎn)。

這一次，招行又走在了前面。

2021年，招行啟動“TREE資產(chǎn)配置”方法論，為降低客戶理解的門檻，招行用一棵“樹”的意象對此進(jìn)行了提煉。“樹葉”代表活錢管理，“樹干”代表穩(wěn)健投資，“樹枝”代表進(jìn)取投資，“樹根”代表保障管理。

濟(jì)南分行多年來一直積極踐行“資產(chǎn)配置”方法論，2011年為客戶引入大類資產(chǎn)配置體系；2012年在總行投資決策委員會框架下，每季度公布客戶的大類資產(chǎn)配置比例；2013年在國內(nèi)首個個性化資產(chǎn)配置系統(tǒng)基礎(chǔ)上為客戶提供量身定做的產(chǎn)品配置建議；2017年推出金葵花資產(chǎn)配置指數(shù)，幫助客戶甄選契合家庭財富規(guī)劃需求的產(chǎn)品組合，得到了更多客戶的信賴。

從線下到線上，MAU與AUM有機(jī)融合

隨著AUM規(guī)模的快速擴(kuò)大，以及移動互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，破解銀行財富管理服務(wù)能力半徑，不再只依賴線下網(wǎng)點(diǎn)的擴(kuò)張，而是金融科技。

2021年初，招行提出打造“大財富管理價值循環(huán)鏈”，構(gòu)建流量型產(chǎn)品矩陣，以朝朝寶打通支付主賬戶與財富主賬戶，降低財富管理門檻。依托“人+數(shù)字化”持續(xù)升級客戶服務(wù)能力，探索未來銀行智能化服務(wù)新模式。目前濟(jì)南小招線上APP已擁有430萬線上用戶，推出電子社保、住房公積金、生活繳費(fèi)等線上便民服務(wù)，“AI小招”7*24小時的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，隨時隨地響應(yīng)在客戶身邊。

濟(jì)南分行在總行金融創(chuàng)新理念引領(lǐng)下，始終堅守“因您而變”的服務(wù)初心，從0到1，從小眾到大眾，從封閉到開放，從銷售到配置，積累了數(shù)百萬零售客群，這是20年來金葵花理財在齊魯大地的綻放之路。未來，招行還將不斷自我生長，持續(xù)自我進(jìn)化，積極承擔(dān)社會責(zé)任，將更加優(yōu)質(zhì)、專業(yè)、貼心的服務(wù)帶給更多客戶。

想爆料？請登錄《陽光連線》（ https://minsheng.iqilu.com/）、撥打新聞熱線0531-66661234或96678，或登錄齊魯網(wǎng)官方微博（@齊魯網(wǎng)）提供新聞線索。齊魯網(wǎng)廣告熱線0531-81695052，誠邀合作伙伴。